الهيئة المالية البريطانية تكشف عن خارطة طريق للذكاء الاصطناعي قد تعيد تشكيل مستقبل المال الرقمي

نشرت الهيئة المالية البريطانية (FCA) خارطة طريق مكونة من 147 صفحة تحذر من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي المستقلة قد تحول خدمات المال بالتجزئة مع زيادة الحاجة إلى بنية تحتية رقمية للدفع قابلة للبرمجة.

ملخص

• قامت الهيئة المالية البريطانية بنشر خارطة طريق مكونة من 147 صفحة توضح كيف يمكن للذكاء الاصطناعي الوكالي أن يقوم بأتمتة خدمات المال بالتجزئة.
• يحدد التقرير العملات المستقرة والودائع المرمزة كالبنية التحتية المحتملة للتسويات الفورية المدفوعة بالذكاء الاصطناعي.
• تقول الهيئة إنه يجب على الشركات الحفاظ على المساءلة البشرية مع تسارع اعتماد الذكاء الاصطناعي المستقل.

أصدرت الهيئة المالية البريطانية مراجعة مفصلة توضح كيف أن الذكاء الاصطناعي يتجاوز مساعدة المستهلكين إلى اتخاذ قرارات مالية نيابة عنهم، مما يثير تساؤلات جديدة حول التنظيم والحكومة ومستقبل المدفوعات الرقمية.

تم إعداد التقرير تحت قيادة المدير التنفيذي المنتهية ولايته شيلدون ميلز، ويصف نظامًا ماليًا حيث تدير الوكالات الذكية المدخرات والاستثمارات والتأمين والمدفوعات بشكل مستمر بدلاً من الاعتماد على التعليمات البشرية العرضية. قالت الهيئة إن هذا الانتقال يتطلب تحديث القواعد لتحقيق التوازن بين الابتكار وحماية المستهلك.

في مقدمة التقرير، كتب ميلز: "التحول المركزي هو من النشاط المالي الذي يقوده البشر، والذي يحدث بشكل عرضي، نحو خدمات مدعومة بالذكاء الاصطناعي، مستمرة ومفوضة."

تم نشر التقرير بعد أن فتحت الهيئة المالية البريطانية مراجعة حول الذكاء الاصطناعي المتقدم في يناير، ويقدم التقرير سبع توصيات للسياسة المستقبلية. من بينها إنشاء بروتوكولات موثوقة للتمويل الوكالي وتوسيع مختبر الذكاء الاصطناعي للهيئة لمساعدة الشركات المالية في اختبار نماذج الذكاء الاصطناعي في بيئة محكومة.

الذكاء الاصطناعي الوكالي يزيد الطلب على المال القابل للبرمجة

بدلاً من التركيز فقط على تكنولوجيا الدردشة الحالية، تصف الهيئة المالية البريطانية الظهور السريع لـ "الذكاء الاصطناعي الوكالي"، حيث يمكن للبرمجيات تنفيذ المهام المالية بشكل مستقل عبر طيف من الاستقلالية. في أعلى مستوى، يقول التقرير إن البشر يصبحون مراقبين بينما تدير أنظمة الذكاء الاصطناعي القرارات المالية بشكل مستمر.

وفقًا للهيئة المالية البريطانية، تم تقديم أكثر من 20 نموذجًا متقدمًا من الذكاء الاصطناعي منذ أواخر عام 2025، مما يسرع من تطوير الخدمات المالية المستقلة بشكل أسرع بكثير مما كانت تتوقعه التوقعات التنظيمية السابقة.

كما حذر ميلز من أن المؤسسات المالية تتجاوز محركات التوصية. "تتحرك الشركات من الأنظمة التي توصي بالإجراءات إلى الأنظمة الممكّنة والمدربة لاتخاذها، وسرعان ما سيكتسب المستهلكون وكلاء يتصرفون نيابة عنهم،" كتب.

وجدت الأبحاث التي استشهدت بها الهيئة المالية البريطانية أن واحدًا من كل خمسة بالغين في المملكة المتحدة سيعتبر بالفعل السماح للذكاء الاصطناعي باتخاذ قرارات مالية بشكل مستقل.

مع قدرة هذه الأنظمة على تنفيذ معاملات متعددة دون موافقة بشرية، يشير التقرير إلى أن البنية التحتية المصرفية التقليدية قد تكافح لدعم النشاط المالي بسرعة الآلات. نظرًا لأن العملات المستقرة والودائع البنكية المرمزة تعمل على شبكات دفتر الأستاذ الموزعة القابلة للبرمجة، يمكنها تسوية المعاملات على الفور من خلال التنفيذ الآلي بدلاً من الاعتماد على عمليات التسوية التقليدية التي تستغرق عدة أيام.

لذلك، يحدد التقرير الأشكال القابلة للبرمجة من المال الرقمي كالبنية التحتية التي يمكن أن تدعم الخدمات المالية المستقلة إذا استمر الاعتماد.

تظل المساءلة البشرية مركزية على الرغم من الأتمتة

بالإضافة إلى الفرص التكنولوجية، تكرس الهيئة المالية البريطانية اهتمامًا كبيرًا للحكومة والمسؤولية القانونية. تحذر من أن الشركات لا يمكنها تفويض المساءلة إلى الخوارزميات حتى لو كانت أنظمة الذكاء الاصطناعي تتخذ قرارات مالية بشكل مستقل.

أبرز المشاركون في الصناعة الذين تم التشاور معهم خلال المراجعة عدم اليقين المتزايد بشأن المسؤولية القانونية. وفقًا للتقرير، اقترح أحد الرؤساء التنفيذيين أن الأسواق المالية قد تتطلب في النهاية "اختبار تورينغ" للتمييز بين القرارات البشرية الحقيقية والنشاط الخوارزمي المستقل.

علق إيمّا بانيما ندهوب، الرئيس التنفيذي لجمعية المدفوعات، على النشر قائلة إن المراجعة تعزز الحاجة إلى أن تعالج الشركات الحكومة قبل أن يصبح الذكاء الاصطناعي المستقل أمرًا شائعًا.

"تعزز مراجعة ميلز للهيئة المالية البريطانية أن الشركات يجب أن تعالج الذكاء الاصطناعي الوكالي كمسألة مساءلة وحكومة الآن، مع توفير ثقة أكبر للابتكار بشكل مسؤول مع تسارع اعتماد الذكاء الاصطناعي."

وأضافت أن الذكاء الاصطناعي يقدم فرصًا كبيرة للخدمات المالية، لكن نجاحه على المدى الطويل يعتمد على المساءلة الواضحة، والحكومة السليمة، والحفاظ على ثقة المستهلك.

قبل إصدار التقرير، أخبر ميلز أيضًا صحيفة فاينانشال تايمز أنه لا يمكن نقل المسؤولية إلى البرمجيات. "تحتاج إلى إنسان يتحمل المسؤولية عما يفعلونه،" قال، مؤكدًا موقف الهيئة المالية البريطانية بأن الإدارة تظل مسؤولة حتى مع تزايد أتمتة الخدمات المالية.