كيف قامت شركة NVIDIA ببناء نموذج أساسيات الدفع لشركة PayPal

في العدد الخامس من "التجارة الآلية"، دعا سيمون تايلور (رئيس تطوير السوق في شركة تيمبو) وبام عزيزي (الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة ميش) باهال باتانجيا (رئيس تطوير الأعمال الصناعية العالمية والمدفوعات في شركة إنفيديا) لمناقشة مواضيع مثل نماذج المصادر المفتوحة في الخدمات المالية، وسير العمل الآلي كملكية فكرية في مجال الأعمال، والمزيد.

الجدول الزمني:

٠٠:٠٠ مقدمة
05:03 نموذج أساسيات الدفع قائم على بنية المحول
10:44 اعتماد نماذج المصادر المفتوحة في الخدمات المالية
17:53 المفاضلات بين التكلفة وزمن الاستجابة في استدلال الذكاء الاصطناعي
20:24 اقتصاديات الرموز وكفاءة أنظمة الذكاء الاصطناعي
23:21 سير العمل المُؤتمت كملكية فكرية في مجال الأعمال
25:45 اتجاهات تكامل البروتوكولات في التجارة الإلكترونية عبر الوكلاء
30:17 بيئة تشغيل مفتوحة المصدر OpenSHIELD لأمن الوكلاء
33:33 مزايا العملات المستقرة في المدفوعات الصغيرة بين الوكلاء
35:36 بالمقارنة مع المدفوعات، يتم تنفيذ البحث بشكل أسرع لدى الوكلاء

أهم النقاط:

1. جوهر التجارة الوكيلة هو "الاستعانة بمصادر خارجية للسياق": يتم الآن نقل سياق اتخاذ القرار الاستهلاكي الذي كان يحتفظ به البشر سابقًا إلى الوكلاء من خلال نماذج التضمين والأساس، مما يجعل إمكانيات الدفع جزءًا من سلسلة القرار بدلاً من مجرد طبقة التنفيذ.
2. يُعد نموذج أساس الدفع متغيرًا أساسيًا: حيث يؤدي إدخال البيانات المالية الجدولية التقليدية في المحولات إلى إنشاء تضمينات سلوك المستخدم، وهو البنية التحتية الرئيسية للوكلاء لكي "يستهلكوا مثل البشر".
3. لقد نضج البحث، بينما لا تزال المدفوعات في مراحلها المبكرة: يركز التنفيذ الفعلي للتجارة الإلكترونية حاليًا على البحث والتوصية، بينما لا تزال المدفوعات في مراحل تجريبية.
4. إن السبب الأساسي وراء انتشار المصادر المفتوحة في الصناعة المالية ليس التكنولوجيا، بل التنظيم والرقابة: فالتفسير والتحكم وقدرات الضبط الدقيق أكثر أهمية من الأداء.
5. لقد تقلصت فجوة الأداء بين نماذج المصادر المفتوحة ونماذج المصادر المغلقة إلى "نطاق ضئيل"، مما جعل التكلفة والامتثال ومرونة النشر هي العوامل المهيمنة في عملية صنع القرار المؤسسي.
6. أصبحت اقتصاديات الرموز الرقمية الجيل الجديد من "اقتصاديات الدفع": لم تعد القيود الأساسية لأنظمة الذكاء الاصطناعي مجرد رسوم المعاملات، بل أصبحت تتعلق بالتحسين الشامل لاستهلاك الرموز الرقمية، وتكاليف الاستدلال، وزمن الاستجابة، واستهلاك الطاقة.
7. تُعد أنظمة الوكلاء المتعددين ساحة المعركة المستقبلية: حيث ستتطور جهات الإصدار، والمستحوذون، والتجار، وأنظمة المؤسسات الداخلية إلى وكلاء، لإكمال عمليات الأعمال من خلال التفاعلات بين الآلات.
8. أصبحت عمليات سير العمل الخاصة بالوكلاء أصولاً أساسية جديدة للمؤسسات: ففي السابق كانت واجهات برمجة التطبيقات (APIs) والبرمجيات كخدمة (SaaS)، أما الآن فإن مسارات اتخاذ القرار ومنطق التنفيذ وحلقات التغذية الراجعة للوكلاء تشكل "ملكية فكرية تجارية" جديدة.
9. تتمتع العملات المستقرة بمزايا هيكلية في سيناريوهات التعامل بين الوكلاء: المدفوعات الصغيرة، والتسوية في الوقت الفعلي، والتوافر العالمي هي أمور لا تستطيع شبكات البطاقات التقليدية دعمها.
10. إن نمو حجم المعاملات الذي يحققه الوكلاء هو نمو هائل: يقوم البشر بإجراء حوالي معاملتين في اليوم، بينما قد يقوم الوكلاء بإجراء 2000 معاملة، ولا تستطيع نماذج نظام الدفع التقليدية استيعاب هذا التحول النموذجي.
11. لن يتم استبدال قنوات الدفع، بل ستتعايش في طبقات: شبكات البطاقات مناسبة للتفاعلات البشرية، بينما العملات المستقرة أكثر ملاءمة للتفاعلات الآلية، وسيعمل كلاهما بالتوازي في سيناريوهات مختلفة.
12. إن طبقة البروتوكول حاليًا في "المرحلة المبكرة من LLM": إن تعايش بروتوكولات متعددة يعزز الابتكار، وعلى المدى الطويل، ستتقارب حتمًا إلى عدد قليل من المعايير.
13. أصبح الأمن مشكلة تتعلق بالبنية التحتية في عصر الوكلاء: هناك حاجة إلى بيئات تشغيل مثل OpenSHIELD لعزل الوكلاء في بيئات معزولة لمنع انتشار المخاطر النظامية.
14. لم تتغير حالات الاستخدام الأساسية للذكاء الاصطناعي في المدفوعات: فمكافحة الاحتيال والتحقق من الهوية والتخصيص لا تزال هي القيم الأساسية، مع تطور التنفيذ من القواعد إلى النماذج إلى الوكلاء.
15. إن الإنجاز الحقيقي للتجارة الوكيلة لا يكمن في المدفوعات ولكن في "أتمتة القرار": فعندما تتم أتمتة البحث والتوصية والتنفيذ بالكامل، تصبح المدفوعات مجرد الخطوة الأخيرة من استدعاء القدرة.

سايمون تايلور:
أهلاً بكم في برنامج Tokenized، وهو برنامج يركز على العملات المستقرة واعتماد ترميز الأصول في العالم الحقيقي. أنا سيمون تايلور، مقدم برنامجكم اليوم، ومؤلف كتاب "غذاء العقل في مجال التكنولوجيا المالية"، بالإضافة إلى كوني رئيس قسم تطوير السوق في شركة تيمبو.

نواصل اليوم سلسلة التجارة الإلكترونية، وينضم إليّ بام عزيزي، الرئيس التنفيذي لشركة Mesh. كيف حالك يا بام؟

بام عزيزي:
أنا بخير، شكراً لك يا سيمون على استضافتنا مرة أخرى.

سايمون تايلور:
هذا المسلسل يحقق نجاحاً باهراً. أشعر أن التجارة عبر الوكلاء أصبحت واحدة من أكثر المواضيع رواجاً في العالم حالياً، وقد استحوذت بالفعل على اهتمام الجميع.

لدينا اليوم أيضًا ضيف من شركة تحظى باهتمام كبير - يمكن القول إنها واحدة من أكبر الشركات في العالم - لكنها قامت ببعض الأشياء لدعم التجارة الإلكترونية التي لا يدركها معظم الناس.

لذا نرحب اليوم بـ باهال باتانجيا، رئيس قسم تطوير الأعمال الصناعية العالمية والمدفوعات في شركة NVIDIA. باهال، كيف حالك؟

باهال باتانجيا:
أنا بخير يا سيمون، شكراً لك على الدعوة. أنا متحمس لوجودي في البرنامج وأتطلع إلى محادثتنا.

سايمون تايلور:
في الواقع، كل شيء يتكامل معًا - هذا كل ما أحبه: المدفوعات، وتراكم شركة NVIDIA في مجال ألعاب الفيديو، والأعمال التجارية، والعملات المستقرة ... كل هذه الأشياء الجيدة.

لكن قبل أن نبدأ، أود أن أذكر مشاهدينا ومستمعينا: إن آراء ضيوفنا تمثل آراءهم الشخصية ولا تعكس بالضرورة آراء شركاتهم. كما أن أي شيء نناقشه لا يشكل نصيحة ضريبية أو قانونية أو مالية، لذا يرجى إجراء بحثك الخاص.

حسنًا، من منظور كلي، ماذا يعني مصطلح "التجارة الوكيلة" لشركة مثل NVIDIA؟ شركة متخصصة في وحدات معالجة الرسومات، وشركة متخصصة في الحوسبة المتسارعة، وشركة متخصصة في الذكاء الاصطناعي، وشركة متخصصة في الأجهزة - لماذا أنتم منخرطون في مجال المدفوعات والأعمال؟

باهال باتانجيا:
بالطبع يا سيمون، هذا سؤال رائع. يسعدني أنك تسأل من منظور شركة معالجات الرسومات، وشركة الأجهزة، وشركة الحوسبة المعجلة، حيث كان هذا هو التصور السائد عن شركة NVIDIA لعقود.

لكنني أريد أن أقول إن هذا التصور كان يتطور على مدى السنوات العشرين الماضية.

على مدى العقود القليلة الماضية، تحولت شركة NVIDIA إلى منصة حوسبة متسارعة كاملة المكدس، مما يوفر إمكانيات لتطبيقات الذكاء الاصطناعي عبر النظام البيئي بأكمله.

قبل أن نتعمق في التجارة الآلية أو الذكاء الاصطناعي، من المهم فهم موقع NVIDIA على مستوى المنصة والقدرات التي نقدمها - هذه القدرات هي التي تقود بالفعل طفرة الذكاء الاصطناعي التي تراها كل يوم.

عادةً ما نصف قدرات NVIDIA في بناء تطبيقات الذكاء الاصطناعي في النظام البيئي باستخدام مفهوم "الكعكة ذات الطبقات الخمس".

تتكون هذه "الكعكة ذات الطبقات الخمس" من "مكونات" مختلفة تجعل من الممكن بناء تطبيقات الذكاء الاصطناعي ومصانع الذكاء الاصطناعي بطريقة قابلة للتطوير اليوم.

الطبقة الأساسية هي الأرض والطاقة والكهرباء - وهذا هو الأساس للقيام بأي شيء يتعلق بالذكاء الاصطناعي.

وفوق ذلك توجد طبقة الرقاقة، والتي تشمل الأجهزة، ووحدات معالجة الرسومات، ووحدات المعالجة المركزية، وأنظمة الشبكات ذات الصلة.

ثم تأتي طبقة النظام، أو طبقة مركز البيانات، التي تنظم كيفية تجميع هذه الرقائق معًا؛ فنحن ننظر إليها على أنها وحدات مختلفة تتحد في النهاية لتشكل "جهاز كمبيوتر ضخم".

في الماضي، كنا نفهم أجهزة الكمبيوتر على أنها أجهزة شخصية، ولكن الآن أصبح مركز البيانات نفسه جهاز كمبيوتر، وهو طبقة النظام.

وفوق ذلك توجد طبقة نموذج الأساس. تحتوي هذه النماذج الأساسية على المعرفة والفهم الصناعي والقدرات المتنوعة. هناك العديد من الشركاء في النظام البيئي، مثل OpenAI وMeta وMistral وغيرها، الذين يقومون ببناء هذه النماذج الأساسية.

لكن هذه النماذج الأساسية تحتاج إلى مزيد من التحسين لتناسب صناعات محددة، وسيناريوهات محددة، ومشاكل محددة، وهذا هو المستوى الخامس - مستوى التطبيق.

تمتد منصة NVIDIA عبر هذه الطبقات الخمس، وتجمع هذه المجموعة الكاملة من القدرات. يمكن للمطورين الاستفادة من هذه المنصة ذات الطبقات الخمس لبناء تطبيقات تناسب حالات استخدامهم.

في مجال المدفوعات، يُعدّ تطبيق التجارة عبر الوكلاء أحد التطبيقات الرئيسية.

هدفنا هو دمج قدراتنا في مجال الأجهزة والبرامج والنماذج في هذه الجهات الفاعلة في النظام البيئي، مما يُمكّنها من بناء هذه التطبيقات على نطاق واسع. هذا هو موقعنا وكيف نقود تطوير النظام البيئي بأكمله.

سايمون تايلور:
إحدى النقاط المثيرة للاهتمام بالنسبة لي هي أنه عندما نتحدث مع الكثير من الناس عن التجارة عبر الوكلاء، يفترض الجميع أن هناك الكثير من البرامج والأجهزة التي تدير هذه الأشياء في الخلفية، ولكنك كنت في هذه الصناعة لفترة طويلة، وأنت تفهم حقًا كيف تعمل هذه الأسس. ما رأيك؟

بام عزيزي:
نعم، إنه أمر مثير للاهتمام. لقد نشرت بالفعل شيئًا على موقع لينكد إن حول هذا الهيكل متعدد الطبقات، وقد حظي هذا المنشور باهتمام كبير.

إنه مشابه جداً لما وصفه باهال للتو. تحدثت عن الطبقة الأساسية، وطبقة التوزيع، وطبقة التنسيق، وطبقة الاتصال. كانت وجهة نظري أن طبقة الاتصال هي الأهم - بالطبع، هذا "يخدم مصالحي" إلى حد ما، لأن الشبكة تعمل على تلك الطبقة.

لكنني فضولي حقاً، من وجهة نظر NVIDIA، ما هي الطبقة التي تعتقد أنها الأهم؟ أين تستثمر حاليًا معظم وقتك ومواردك؟

باهال باتانجيا:
نعم، هذا سؤال رائع. أعتقد من وجهة نظرنا أن هناك ظاهرتين رئيسيتين للغاية تحدثان في صناعة المدفوعات في الوقت الحالي.

نحن ندخل الذكاء الاصطناعي إلى صناعة المدفوعات على نطاق واسع، وعادةً ما تؤدي ظاهرة إلى أخرى.

الظاهرة الأولى هي ظهور "نموذج مؤسسة الدفع".

إذا نظرت إلى العملية الكاملة للتجارة عبر الوكلاء، ستجد أن هذه العملية قد تم "ضغطها" بالفعل. على سبيل المثال، تم ضغط عملية الدفع.

في العالم الماضي، كنت أنت كشخص تحمل السياق. كنت تعرف ما تريد شراءه، وكنت تعرف كيفية إتمام عملية الدفع، وكان هذا السياق موجوداً في ذهنك.

لكن السؤال الآن هو: من أين يحصل الوكيل على هذا السياق؟

يجب على الوكيل أن يتعلم سلوك المستخدم، وملفات تعريف المستخدم، وتفضيلات المستخدم، والقيود المختلفة التي تحددها للمعاملة (من رمز المنتج إلى قواعد المعاملة النهائية) لاكتساب هذا السياق.

فكيف يكتسب الوكيل هذه القدرات؟

وهذا يؤدي إلى اتجاه جديد، أود أن أقول إنه "خفي" بعض الشيء، ولكنه يكتسب اهتمامًا سريعًا - "نموذج مؤسسة الدفع".

لأن في قطاع الخدمات المالية، وخاصة في مجال المدفوعات والخدمات المصرفية، كانت جميع البيانات موجودة تاريخياً في أشكال جدولية منظمة.

في الماضي، كنت تقوم بتغذية هذه البيانات لخوارزميات التعلم الآلي لبناء نماذج التنبؤ، مثل التنبؤ بما قد يشتريه المستخدمون أو المعاملات التي قد يقومون بها.

ومع ذلك، مع ظهور جيل جديد من الخوارزميات، وخاصة بنية Transformer - التي تعتبر أساس الذكاء الاصطناعي التوليدي - هناك الآن اتجاه جديد يتمثل في عرض هذه البيانات المنظمة على نماذج Transformer.

هذا هو مفهوم "نموذج مؤسسة الدفع".

تُنتج هذه النماذج شيئًا يُسمى "التضمين".

ببساطة، التضمين هو تمثيل دلالي لسلوك المستخدم. على سبيل المثال:

• ما الذي من المرجح أن يفعله باهال

• ما هي تفضيلاته الديناميكية الأخيرة؟

• ما هي أنماط سلوكه على المدى الطويل؟

يمكن لنماذج المحولات دمج هذه المعلومات لتشكيل هذا التضمين.

ثم يتم إدخال هذه البيانات المضمنة في الوكيل، الذي يقوم بتنفيذ الإجراءات بناءً على هذه المعلومات، مثل إكمال المعاملات.

هنا يبدأ العالمان بالاندماج - الذكاء الاصطناعي والمدفوعات.

تصبح هذه التضمينات بمثابة "طبقة السياق" للوكيل، مما يسمح للوكيل بالتنفيذ بشكل أفضل، والتكرار بشكل أفضل، وضمان بقاء جميع الإجراءات ضمن القواعد المحددة مع التعلم والتحسين المستمر.

هذا اتجاه مهم يدفع حالياً تطور التجارة عبر الوكلاء.

بالإضافة إلى ذلك، أود التأكيد على اتجاه آخر نراه في التجارة عبر الوكلاء:

إذا قمت بتقسيم العملية بأكملها إلى "بحث" و"دفع"،

الجزء الذي يتطور بشكل أسرع وأكثر نضجاً هو مكون "البحث".

لقد تمت دراسة مشكلة البحث لسنوات عديدة، والآن توجد خوارزميات أفضل لحلها، لذا فإن هذه الموجة من التكنولوجيا فعالة للغاية في "البحث".

وهذا أيضاً هو السبب في أن تجربة المستخدم أصبحت أكثر تخصيصاً وأكثر جاذبية.

كما أننا نتعاون بشكل كبير مع باي بال. ترغب شركة PayPal في جلب إمكانيات التجارة الإلكترونية إلى نظامها البيئي للتجار، والذي يتكون من حوالي 19 مليون تاجر.

معظم هؤلاء التجار هم شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم، وهم "غير مطلعين" نسبياً على الذكاء الاصطناعي، ولا يفهمون تماماً ما يحدث.

يتمثل نهج باي بال في توفير هذه الإمكانيات لهؤلاء التجار من خلال منصتهم.

طريقتهم هي:
ضبط نماذج المصادر المفتوحة بدقة لتكييف هذه النماذج مع بيئة PayPal وحالات الاستخدام المحددة.

وبهذه الطريقة، يمكن للتجار استخدام هذه الإمكانيات بشكل طبيعي دون الحاجة إلى فهم التكنولوجيا الأساسية بأنفسهم.

سايمون تايلور:
لقد سمعت الكثير منك للتو، وأريد أن أحاول تلخيصه لأرى ما إذا كنت قد فهمت بشكل صحيح، مع تسهيل فهمه على الجمهور أيضاً.

يتجاهل الكثير من الناس نقطة واحدة: إلى جانب نماذج مثل Anthropic و ChatGPT و Gemini، هناك في الواقع العديد من النماذج مفتوحة المصدر، وتُعد NVIDIA لاعبًا مهمًا في هذا المجال.

لطالما كانت طرازات مثل NeMo وNeotron في طليعة الأداء.

ثم ستقوم شركات مثل باي بال بتوفير هذه الإمكانيات للتجار.

إن خلق قيمة للتجار هو كل شيء في صناعة المدفوعات. التجار هم جوهر العمليات العالمية. إذا لم تستطع خدمة التجار، فأنت في الأساس لا شيء.

هم من يبيعون البضائع، هم زبائنك، وهم من يدفعون لك. لذا يجب عليك أن تخلق قيمة لهم.

أصدرت شركة Stripe سابقًا نموذجًا أساسيًا للدفع حقق أداءً جيدًا في مكافحة الاحتيال.

لكنني أتساءل، إلى جانب مكافحة الاحتيال، ما الذي يمكن أن يفعله نموذج مؤسسة الدفع أيضاً؟

إذا كان لدي الآن نموذج تضمين متعدد الأبعاد غني للغاية يمكنه فهم تفضيلات المستخدم المختلفة، فكيف يمكن لهذه الإمكانيات أن تساعد التجار على بيع المزيد وتقديم خدمة أفضل للعملاء؟

ومن المرجح أن التجار غير راغبين في مشاركة هذه البيانات مع مختبرات الذكاء الاصطناعي الكبيرة.

لذلك سيميلون إلى استخدام نماذج مفتوحة المصدر.

علاوة على ذلك، فإن الفجوة بين نماذج المصادر المفتوحة والنماذج المتطورة تبلغ الآن حوالي 6 أشهر، وهي فجوة في الأداء.

بالنسبة لمعظم الاستخدامات اليومية، يكون الفرق غير محسوس تقريبًا.

بالنسبة للعديد من التجار الصغار والمتوسطين، فإن هذه النماذج تتفوق بالفعل بشكل كبير على النسخة المجانية من ChatGPT التي يستخدمونها حاليًا.

لذا يمكن لـ PayPal أن توفر لهم تجربة جيدة للغاية، في حين أن القدرات الأساسية تأتي في الواقع من NVIDIA.

أعتقد أن الكثير من الناس لا يدركون ذلك.

بالإضافة إلى ذلك، رأيت استطلاعًا يشير إلى أن 65٪ من المؤسسات المالية تستخدم بالفعل الذكاء الاصطناعي، بينما يقول 84٪ إن نماذج المصادر المفتوحة مهمة لاستراتيجيتهم في مجال الذكاء الاصطناعي.

لذا أود أن أسألكم: لماذا أصبحت نماذج المصادر المفتوحة بهذه الأهمية في القطاع المالي؟

باهال باتانجيا:
نعم، هذا سؤال رائع.

لطالما كان القطاع المالي "بطيئاً في تبني" التقنيات الجديدة.

وتشمل أسباب هذا "التبني البطيء" ما يلي:
أنظمة
متطلبات قابلية التفسير
وعدم الثقة في "نماذج الصندوق الأسود"

ترغب المؤسسات المالية في فهم ما يحدث داخل النموذج حتى تتمكن من استخدامه بثقة في بيئات الإنتاج.

لذا فهم يميلون إلى تفضيل النماذج التي يمكن التحكم بها وضبطها بدقة.

في الوقت نفسه، وكما ذكرت، فإن أداء النماذج مفتوحة المصدر أصبح الآن قريبًا جدًا من أداء النماذج الكبيرة مغلقة المصدر.

يؤدي هذا "التقارب في الأداء" إلى تحويل محور النقاش من "أداء النموذج" إلى أبعاد أخرى، مثل:

• يكلف

• يتحكم

• امتثال

• مرونة النظام

ترغب المؤسسات في الحصول على المزيد من الخيارات عند بناء هذه التطبيقات بدلاً من الاعتماد على مورد واحد.

بالطبع، نحن نعتبر أيضاً مقدمي نماذج المؤسسات عملاء وشركاء مهمين.

لكن في الوقت نفسه، عندما تحتاج المؤسسات إلى مزيد من المرونة، تصبح نماذج المصادر المفتوحة أكثر ملاءمة.

على سبيل المثال، يمكن لنموذج Neotron الخاص بشركة NVIDIA ومجموعة أدوات NeMo أن تساعد المؤسسات على ضبط النماذج بسهولة أكبر.

وستصبح هذه القدرة ذات أهمية متزايدة في التجارة عبر الوكلاء.

سايمون تايلور:
إن هذه المقايضة مثيرة للاهتمام بالفعل.

بام، أود أيضًا أن أسألك، من منظور بناء شركة في مجال العملات المستقرة والمدفوعات، كيف تنظر إلى المصادر المفتوحة مقابل المصادر المغلقة؟ هل يهتم عملاؤك بهذه المسألة؟

بام عزيزي:
أعتقد أنه من وجهة نظر العميل، لا يهمهم في الواقع ما إذا كان البرنامج مفتوح المصدر أم مغلق المصدر.

هذا الأمر يثير قلق مجتمع التكنولوجيا، وهو أمر مهم للتطور العلمي والتكنولوجي.

لكن العملاء يهتمون بشيء واحد:
هل يوجد حل أمثل يمكن أن يساعدهم في إدارة أعمالهم؟

ومع ذلك، فإن المصادر المفتوحة مهمة للغاية بالنسبة لهذه الصناعة، وما زلنا بحاجة إلى الترويج لها قدر الإمكان.

ومن النقاط الأخرى التي أثارت إعجابي ما ذكره باهال بشأن موقف شركة إنفيديا.

في الماضي، كانت NVIDIA أشبه بطبقة الأجهزة، ثم كانت هناك طبقة بينهما، مثل ChatGPT، وموردي الخدمات السحابية، وما إلى ذلك، ثم طبقة التطبيقات.

لكن الآن أنت تتعاون مباشرة مع شركات مثل PayPal، فهل هذا يعني أنك "تتخطى الطبقة الوسطى"؟

هل يعني ذلك أنه أسرع وأرخص وأكثر كفاءة؟

هل سيشكل ذلك تهديداً لشركات مثل OpenAI؟

باهال باتانجيا:
مُطْلَقاً.

فلسفتنا هي "دعم المطورين أينما كانوا".

إذا رغب المطورون في استخدام شركائنا الكبار، مثل مزودي نماذج الأساس، فإننا ندعم ذلك بشكل كامل ونساعدهم على تحقيق أفضل النتائج.

إذا رغبوا في استخدام نماذج مفتوحة المصدر، فإننا نوفر أيضًا الأدوات ودعم المنصة.

الأمر يعتمد حقاً على الاحتياجات والقرارات التجارية الداخلية للمؤسسة.

نحن نوفر منصة متكاملة تتيح لهم الاختيار بحرية.

سايمون تايلور:
أجد هذه المقايضة مثيرة للاهتمام للغاية.

باهال، كيف توجه شركات الدفع مثل باي بال في اتخاذ هذه القرارات؟ على سبيل المثال، عندما يرغبون في توفير هذه الإمكانيات للتجار، كيف تساعدهم على تقييم حالات الاستخدام المختلفة؟ ما هي التعليقات التي تسمعها من شركات الدفع هذه؟

باهال باتانجيا:
هذا سؤال رائع.

في هذا المجال، عندما تبدأ بتشغيل نماذج معقدة بشكل متزايد، من نماذج اليوم إلى العوامل المستقبلية، إلى أنظمة العوامل المتعددة، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها.

أولاً، بالطبع، الدقة. لكن بمجرد تحسين الدقة إلى حد معين، فإن ما يحدد النتيجة حقًا هو عدة عوامل أخرى.

أولها التكلفة.

على سبيل المثال، إذا كنت تخدم 19 مليون تاجر، فإن ذلك يولد عددًا هائلاً من مكالمات الاستدلال كل يوم. عليك التفكير في كيفية تحسين تكلفة استدعاءات الاستدلال هذه إلى أدنى حد ممكن في حالة الاستخدام الخاصة بك.

أما الثاني فهو زمن الاستجابة.

لا أحد يريد الانتظار، تمامًا مثل لعبة الثعبان الصغيرة تلك في المتصفح عندما تنقطع الشبكة (لعبة Chrome غير المتصلة بالإنترنت).

أنت بحاجة إلى استجابات بمستوى أجزاء من الثانية.

يحتاج النموذج إلى التفكير والاستنتاج وجمع المعلومات من مصادر بيانات مختلفة ودمج السياق واتخاذ القرارات ضمن قواعد محددة - كل ذلك في غضون أجزاء من الثانية.

إن إنجاز كل هذا يتطلب استهلاك الكثير من الرموز، واتخاذ العديد من القرارات، وتنفيذ عمليات معقدة، ويجب أن يكون كل ذلك ديناميكيًا وذكيًا.

إذا تم ضبط الوكيل بشكل صحيح ويعمل في ظل القيود المناسبة، فإنه يستطيع تحقيق ذلك.

تقوم بالتنفيذ مرة واحدة، ثم تبدأ حلقة التغذية الراجعة.

تُنشئ حلقة التغذية الراجعة هذه "عجلة بيانات":
أنت تحصل باستمرار على بيانات جديدة، وتقارن "النتائج الفعلية" مع "النتائج المثالية"، ثم تعمل باستمرار على تحسين النموذج.

سايمون تايلور:
ثم عندما تقوم بتوسيع هذا المنطق من وكيل واحد إلى نظام متعدد الوكلاء، تصبح الأمور أكثر تعقيدًا.

على سبيل المثال:

• الوكلاء على جانب الشبكة

• الوكلاء من جانب المُصدر

• وكلاء من جانب الجهة المستحوذة

سيتواصل هؤلاء العملاء مع بعضهم البعض.

أو داخل المؤسسة:

• وكيل مشتريات في نظام SAP

• يحتاج إلى التواصل مع نظام المخزون

• كما أنها تحتاج إلى التواصل مع النظام المالي

كيف يقوم النظام بأكمله بعملية الاستدلال؟ كيف يصبح أكثر كفاءة؟

وهذا يؤدي إلى مشكلة: ستشهد الرموز نمواً هائلاً.

ولهذا السبب يصبح "اقتصاد الرموز" ذا أهمية بالغة.

لا يتعلق الأمر فقط بتقليل استخدام الرموز المميزة، بل بكيفية تحقيق الكفاءة المثلى بين التكلفة وقوة الحوسبة وزمن الاستجابة.

بل ويمكن فهمها على النحو التالي:
"كم عدد مخرجات الرموز عالية الجودة التي يمكن توليدها لكل كيلوواط ساعة؟"

هناك في الواقع نموذج اقتصادي وراء هذا.

إذا لم تدير الأمر بشكل جيد، فمن السهل أن تخسر الكثير من المال.

أي شخص لعب OpenClaw يعرف أنه من السهل إنفاق 1000 دولار في شهر واحد فقط عن طريق استدعاء عدد قليل من واجهات برمجة التطبيقات، ثم تقع في متاهات مختلفة.

أما بالنسبة للمؤسسات، فإن هذه المشكلة أكثر خطورة.

في الماضي، ربما كنت تقوم بتشغيل بعض نماذج التعلم الآلي، مثل النماذج الموجودة على Snowflake، والشبكات العصبية التلافيفية، وما إلى ذلك، ولكن الآن هيكل تكلفة نماذج الذكاء الاصطناعي هذه مختلف تمامًا.

بالنسبة لشركة تركز على ولاء العملاء أو مكافحة الاحتيال، فإن فرق التكلفة هذا هائل.

ومن بين الأدوار المختلفة مثل منظمات البطاقات والتجار والجهات المصدرة، لكل دور متطلبات مختلفة للوكلاء واحتياجات مختلفة من الرموز المميزة.

لذا فإن تعقيد النظام بأكمله مرتفع للغاية.

لا تحتاج فقط إلى التحكم في التكاليف، بل تحتاج أيضًا إلى أن يتحسن النظام باستمرار بمرور الوقت، ويتعلم مثل الإنسان:
"لقد ارتكبت خطأً، لا تكرر ذلك في المرة القادمة."

لكن إذا كنت قد استخدمت OpenClaw بالفعل، فستعرف أن الحفاظ على استقرار النظام باستمرار في القيام بالأشياء الصحيحة أمر صعب للغاية في الواقع.

لذا فإن حل هذه المشكلة في سيناريوهات المؤسسات أمر ذو قيمة كبيرة لشركة NVIDIA.

سايمون تايلور:
لنعد بالموضوع إلى التجارة الإلكترونية.

ما هو تأثير التجارة الإلكترونية عبر الوكلاء حاليًا على الأعمال التجارية؟

هل يمكن للمستخدمين حقاً أن يشعروا بهذه التغييرات عند إتمام عملية الشراء؟ أين تتجلى هذه القيمة؟

باهال باتانجيا:
هدفنا هو دعم الجهات الفاعلة التي تخلق قيمة حقيقية للمستخدمين النهائيين، مثل منصات الدفع مثل باي بال.

وفي الوقت نفسه، سيتعاونون مع كبار تجار التجزئة لنشر وكلاء موجهين للمستهلكين على امتدادهم.

من منظور الصناعة، تشمل بعض الاتجاهات التي نشهدها ما يلي:

فعلى سبيل المثال، قامت ماستركارد بالفعل بتطبيق المعاملات التي يديرها الوكلاء بالكامل في بعض البلدان.

هذه مؤشرات مبكرة على النجاح.

وهذا يمنحنا الثقة بأن هذه التقنيات ستصبح في نهاية المطاف شائعة الاستخدام.

بالطبع، لا تزال هناك العديد من القضايا التي يتعين حلها، مثل:
هل يمكن لهذه البرامج أن تحسن معدلات إتمام عمليات الشراء فعلاً؟
هل هي مستقرة بما فيه الكفاية؟

حالياً، هناك حاجة إلى المزيد من آليات الضبط الدقيق والتقييد لتمكين العملاء من إكمال المهام بشكل مستقل.

سايمون تايلور:
أود أن أذكر شركة ساردين على وجه الخصوص، لأنها قامت بالكثير في مجال مكافحة الاحتيال.

لديهم شبكة بيانات تضم 7 مليارات جهاز، وقاموا ببناء نماذجهم الخاصة، وسجلوا أداء العملاء.

تُعد هذه البيانات التاريخية وسير عمل الوكلاء، في حد ذاتها، شكلاً من أشكال الملكية الفكرية.

في التجارة الإلكترونية، يعتبر سير عمل الوكيل هو الملكية الفكرية الأساسية الخاصة بك.

أعتقد أن هذه نقطة أساسية للغاية.

سايمون تايلور:
حسنًا، شكرًا لشركة Mesh وجميع الرعاة على جعل هذا العرض ممكنًا.

بام، لا أعرف إن كنت مثلي، لكنني الآن أسمع الكثير من أسماء البروتوكولات المختلفة لدرجة أنني لا أستطيع تتبعها جميعاً.

كيف تناقش هذه البروتوكولات مع العملاء الآن؟ ما هي الأسئلة التي تطرحها على شركة NVIDIA؟

بام عزيزي:
أعتقد أن السؤال الأكثر أهمية الآن هو: هل سيتجه المستقبل نحو التكامل أم سيستمر في التشرذم؟

هذا "سؤال بمليار دولار". إذا استطاع شخص ما الإجابة على هذا السؤال، فبإمكانه بناء شركة ضخمة في هذا المجال.

إذا سألتني، فسأميل إلى التكامل، تمامًا مثل تطوير الإنترنت.

في الماضي، كانت هناك العديد من البروتوكولات المختلفة، ولكن في النهاية توحدنا في بروتوكول HTTP.

كانت هناك أيضًا العديد من البروتوكولات للاتصال بين الأجهزة، ولكن في النهاية، تم توحيدها بشكل أساسي في تقنية الواي فاي والبلوتوث.

حتى في واجهات الشحن، انتقل الأمر من واجهات مختلفة إلى واجهة أو اثنتين موحدتين.

لذا أعتقد أن شيئاً مماثلاً سيحدث هنا.

وخاصة مع التقدم الأخير في x402، على سبيل المثال، فإنهم يسعون جاهدين للانضمام إلى مؤسسة لينكس، التي تستضيفها منظمة محايدة، بدعم من شركات مثل سترايب وكوين بيس.

أعمل في مجال التحقق من الهوية والأمن، وقد شهدنا عملية تكامل مماثلة في بروتوكولات المصادقة.

لذا أرى أنه سيكون هناك اندماج.

لكنني أيضاً أشعر بفضول كبير لمعرفة وجهة نظر باهال.

وثمة سؤال آخر هو:
هل ستكون هناك بروتوكولات مختلفة في المستقبل؟

على سبيل المثال:

• التفاعل بين البشر والعوامل

• التفاعل بين العوامل

قد تختلف واجهة المستخدم وتجربة المستخدم والبروتوكولات الخاصة بهذين السيناريوهين اختلافًا تامًا.

ما رأيك في تطورات السوق الحالية؟

سايمون تايلور:
يذكرني هذا بإحدى رسومات XKCD الكلاسيكية:

"يوجد الآن 14 معيارًا للمصادقة؛ نحن بحاجة إلى معيار موحد."
ثم أصبح الأمر كالتالي: "يوجد الآن 15 معياراً."

لقد عملت في هذا المجال لفترة طويلة، كيف ترى هذه المشكلة؟

باهال باتانجيا:
نعم، لو كان لدي كرة بلورية، لأحببت معرفة الإجابة (يضحك).

لكن من وجهة نظرنا، أتفق مع رأي بام:

في نهاية المطاف، ستتقارب هذه البروتوكولات لتؤدي إلى عدد قليل من الحلول الرئيسية.

لكن في هذه العملية، يُعد التنوع الحالي في الواقع أمراً جيداً.

لأن هذه البروتوكولات تعمل على تنشيط المزيد من المطورين وتشجيع المزيد من الأشخاص على البدء في البناء.

إن المرحلة الحالية هي في الواقع "مرحلة التحول الديمقراطي"، على غرار تطور برامج الماجستير في القانون على مدى السنوات الثلاث الماضية.

تستمر النماذج المختلفة في الظهور، مما يدفع إلى تبنيها في جميع أنحاء الصناعة.

سيحدث الشيء نفسه مع هذه البروتوكولات.

ستجذب هذه البروتوكولات المزيد والمزيد من المشاركين - المطورين والشركات والمستخدمين - وسيبني الجميع على هذه الأسس.

سيؤدي ذلك إلى تعزيز تطوير قابلية التشغيل البيني، مما يؤدي في النهاية إلى التكامل.

بالإضافة إلى ذلك، مع ازدياد عدد العملاء الذين يتم بناؤهم، تصبح قضايا الأمن ذات أهمية متزايدة.

يقوم الجميع ببناء أنظمة الوكلاء الخاصة بهم، ولكن من الضروري ضمان تشغيل هذه الأنظمة في بيئة آمنة.

لهذا السبب أطلقنا شيئًا يُسمى OpenSHIELD في مؤتمر GTC.

OpenSHIELD عبارة عن بيئة تشغيل مفتوحة المصدر معززة أمنياً، وتقع بين الوكلاء والبنية التحتية.

يمكنها توفير بيئة تجريبية للوكلاء للعمل في بيئة خاضعة للرقابة.

وبهذه الطريقة، حتى في حال ظهور مشاكل، يمكن احتواء تأثيرها.

سايمون تايلور:
نعم، هذا أمر بالغ الأهمية.

كثير من الناس لا يدركون:

عندما تقوم ببناء وكلاء، ولديك أيضًا بيئة إنتاج، فهل يجب عليك وضع الوكلاء في بيئة الإنتاج؟

إذا لم يكن هناك عزل، فبمجرد حدوث خطأ ما، سيكون التأثير كبيراً.

لذا فإن آليات الحماية مثل OpenSHIELD مهمة للغاية.

سايمون تايلور:
لقد فكرت أيضًا في مثال: في الأيام الأولى للإنترنت عبر الهاتف المحمول، كان هناك بروتوكول WAP، الذي حاول الناس استخدامه للدفع قبل ظهور الهواتف الذكية.

قد تكون التجارة عبر الوكلاء، إلى حد ما، لا تزال في مرحلة مبكرة للغاية.

لذا أشعر بالفضول:

كيف تُوزّع تركيزك الآن؟

هل تركز بشكل أساسي على العملات المستقرة؟
أم عن التفاعلات بين الإنسان والآلة؟
أم عن التفاعلات بين الوكلاء؟

هل تقوم بكل هذه الأمور، أم أن لديك تركيزاً معيناً؟

باهال باتانجيا:
هذا سؤال رائع.

من وجهة نظري، نحن نركز بشكل أساسي على أهم الاتجاهات في الوقت الحالي:

• نماذج مؤسسة الدفع

• التجارة عبر الوكلاء

لكن ضمن هذه الاتجاهات، ستستمر الاتجاهات الفرعية الجديدة في الظهور.

على سبيل المثال، العملات المستقرة.

نحن نرى العملات المستقرة كمكمل لنظام العملات الورقية الحالي، مما يجلب مستخدمين جدد وأنظمة بيئية جديدة.

قد يكون الجيل القادم من المستخدمين أكثر اعتياداً على استخدام العملات المستقرة بدلاً من بطاقات الائتمان.

لكن في الوقت نفسه، سيكون هناك تكامل بين الاثنين.

لكن في جوهر الأمر، لم تتغير حالات الاستخدام الأساسية للذكاء الاصطناعي في المدفوعات:

• مكافحة الاحتيال

• التحقق من الهوية

• التخصيص

تبقى هذه هي الأهم.

سايمون تايلور:
نعم، في جوهر الأمر لا يزال يتعلق بالقيمة المضافة للمدفوعات.

سواء كنت تستخدم العملات المستقرة أو شبكات البطاقات، ستظل هذه المشكلات قائمة.

سايمون تايلور:
بام، أنا متشوق لمعرفة رأيك. أنت تقوم ببناء شبكة في مجال العملات المستقرة؛ كيف ترى العلاقة بين التجارة الوكيلة والعملات المستقرة؟

بام عزيزي:
أعتقد أن شركة Agentic Commerce يمكنها استخدام قنوات دفع مختلفة.

على سبيل المثال، يبحث المستخدمون الآن عن منتجات مثل الأحذية أو القمصان على ChatGPT أو Anthropic أو Perplexity، ويمكن للوكلاء بعد ذلك مساعدة المستخدمين في إتمام عمليات الدفع.

يمكن إجراء هذا الدفع باستخدام بطاقات الائتمان أو العملات المستقرة.

في هذا السيناريو، كلاهما متوازيان.

لكن في المدفوعات عبر الحدود والمعاملات الدولية، ستكون للعملات المستقرة مزايا أكثر.

في سيناريوهات التعامل بين الوكلاء، أعتقد أن العملات المستقرة تتمتع بميزة واضحة.

والسبب هو:

عادة ما تكون هذه المعاملات عبارة عن مدفوعات صغيرة.
على سبيل المثال، مبالغ مثل 0.00005 دولار.

لا يمكن معالجة هذه المبالغ بواسطة فيزا أو الأنظمة المصرفية التقليدية.

وفي الوقت نفسه، يجب أن تكون هذه المعاملات:
في الوقت الحالى
عالمي
متصل

العملات المستقرة تلبي هذه الشروط تماماً.

نقطة أخرى هي وتيرة المعاملات.

قد يقوم الشخص بإجراء معاملتين في اليوم في المتوسط، لكن الوكيل قد يقوم بإجراء 2000 معاملة في اليوم.

لا يمكن دعم هذا النوع من الإنتاجية (TPS) إلا بواسطة تقنية البلوك تشين.

أنظمة الدفع التقليدية ليست مصممة للوكلاء؛ ستفشل.

لذلك أنا متفائل جداً بشأن تطبيق العملات المستقرة في التجارة عبر الوكلاء.

سايمون تايلور:
هذا بالفعل انفجار هائل، أليس كذلك؟

أتذكر أن هناك حوالي 4 ملايين رسالة بريد إلكتروني يتم إرسالها على الإنترنت كل ثانية، وهذا يشمل رسائل البريد الإلكتروني فقط، دون احتساب مقاطع الفيديو.

في مثل هذا العالم، من الواضح أن قدرة أنظمة الدفع التقليدية على التعامل مع عشرات الآلاف من المعاملات في الثانية الواحدة غير كافية.

لكن دعنا نعود إلى الواقع قليلاً يا باهال، من وجهة نظرك، أين يكمن الطلب الحقيقي من المستخدمين؟ أين حجم المعاملات الحقيقي؟

كثيراً ما أمزح قائلاً إن عدد البروتوكولات في التجارة الإلكترونية عبر الوكلاء يفوق الآن عدد البروتوكولات في بروتوكولات الدفع.

قد تكون الأقرب إلى البنية التحتية الأساسية - حتى "البنية التحتية للبنية التحتية للبنية التحتية".

إذن، أين ترى الطلب الحقيقي؟ أين هي حالات الاستخدام الحقيقية؟

باهال باتانجيا:
أعتقد أن هذا السؤال يمكن الإجابة عليه من منظورين.

الأول هو من منظور النظام البيئي بأكمله.

كما ذكرت سابقاً، يمكننا تقسيم العملية بأكملها إلى جزأين:

• يبحث

• قسط

حالياً، يعتبر جزء البحث ناضجاً نسبياً، حتى أنه يمكن القول بأنه قد تم حله إلى حد كبير.

أما جانب الدفع، فلا يزال في مراحل تجريبية كثيرة.

تجري حالياً العديد من الاختبارات التجريبية.

ولهذا السبب أيضًا أنا متفائل جدًا بشأن أدوات مثل OpenSHIELD، لأنها يمكن أن تساعد النظام البيئي في بناء هذه الوكلاء في بيئة آمنة وتمكينهم من امتلاك قدرات المعاملات.

المنظور الثاني هو المنظور طويل الأمد.

أنا متفائل جداً بشأن تطور أنظمة الوكلاء المتعددين.

في عالم المستقبل، ستتفاعل جهات فاعلة مختلفة وتتعاون مع بعضها البعض.

دورنا هو مساعدة هذه الأنظمة على التحسن:

• من خلال حلقات التغذية الراجعة

• من خلال بيئات تشغيل آمنة

• من خلال آليات تقييد متنوعة (حواجز وقائية)

بالطبع، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى الكثير من التعديلات الدقيقة لضمان قدرة هذه العوامل على التنفيذ كما هو متوقع دون انحراف.

هذه كلها اتجاهات سنركز عليها في المستقبل.

سايمون تايلور:
أعتقد أن أحد المواضيع المهمة للغاية في نقاش اليوم هو "اقتصاد الرموز".

في الواقع، عندما تحدثنا عن الرموز في وقت سابق، ضحكنا أنا وبام لأن فهمنا لاقتصاد الرموز في مجال العملات المستقرة هو منطق مختلف.

لكنك ستجد الآن:

لقد تحول كل شيء إلى "رموز".

توجد رموز مميزة في عملية التحقق من الهوية
الرموز في مجال الأمن السيبراني
تمتلك كل من فيزا وماستركارد رموزًا شبكية
الرموز في الخدمات المصرفية المفتوحة
العملات المستقرة هي رموز
الرموز في الذكاء الاصطناعي أيضًا

إن مصطلح "token" في اللغة الإنجليزية قد يكون مربكًا للغاية لأنه كان يعني في الأصل "بديلًا"، ولكن الآن يمكن تسمية أي شيء تقريبًا بـ "token".

لكن على أي حال، يجب أن تفهم النموذج الاقتصادي الكامن وراء ذلك.

في نهاية المطاف، سواء في مجال الذكاء الاصطناعي أو شبكات الدفع، فإن ما يحدد تجربة المستخدم لا يزال:

• سرعة

• يكلف

هذان العاملان سيعيداننا باستمرار إلى الواقع.

سايمون تايلور:
باهال، شكراً جزيلاً لك على رؤيتك الثاقبة اليوم. بصفتي شخصًا يتابع شركة NVIDIA منذ فترة طويلة، وأيضًا جزءًا من صناعة المدفوعات، فقد كانت هذه المحادثة مثيرة للاهتمام للغاية. إذا أراد الناس معرفة المزيد عنك أو عن عمل NVIDIA في مجال المدفوعات، فأين يمكنهم الذهاب؟

باهال باتانجيا:
يمكنكم التواصل معي عبر لينكدإن أو من خلال بريدي الإلكتروني.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن عمل NVIDIA في الخدمات المالية، يمكنك زيارة الموقع الرسمي لشركة NVIDIA، حيث لدينا صفحة مخصصة للصناعة توضح بالتفصيل عملنا في مجال المدفوعات والخدمات المصرفية وأسواق رأس المال.

نأمل في إيصال إمكانيات الذكاء الاصطناعي إلى النظام البيئي بأكمله، ويسعدنا أن نكون شريككم.

سايمون تايلور:
ممتاز، شكراً لك. بام، إذا أراد الناس الاتصال بشبكة Mesh أو التواصل معك، فكيف ينبغي عليهم فعل ذلك؟

بام عزيزي:
يمكنك زيارة موقع meshpay.com، أو البحث عن Mesh Pay على تويتر أو لينكد إن. إذا كنت ترغب في العثور علي، يمكنك البحث عن بام عزيزي على تيليجرام أو تويتر.

سايمون تايلور:
يمكنكم أيضاً إيجادي على منصات مختلفة أو زيارة موقع finttechbrainfood.com. لقد كتبت مؤخراً مقالاً عن "التجارة الخفية"، ناقشت فيه بعض المشكلات المحتملة المتعلقة بالتجارة الوكيلة. إذا استمتعتم بهذا البرنامج، فتذكروا الاشتراك والإعجاب ومشاركته مع الأصدقاء حتى يتمكن المزيد من الأشخاص من مشاهدة هذا المحتوى. إلى اللقاء في المرة القادمة.