Kiber cinayətkarlıq, uşaq qumarı və qeyri-qanuni bank işi

Təşkilatlanmış cinayət artıq qanunsuz gəlirlərini yuymaq üçün pul dolu zirehli yük maşınlarını köçürməyə ehtiyac duymur; cinayətlərin rəqəmsal transformasiyası paralel və transmillət maliyyə bazarı yaratmışdır ki, burada alqoritmik sürət və mərkəzləşməmə demək olar ki, keçilməz bir pərdə kimi fəaliyyət göstərir. Bu ssenaridə klassik pul yuma mərhələləri - yerləşdirmə, strukturlaşdırma və inteqrasiya - avtomatlaşdırılmış kompüter ardıcıllıqları, mərkəzləşdirilməmiş maliyyə platformalarında DeFi smart müqavilələri və qeyri-şəffaf virtual cüzdan şəbəkələri vasitəsilə həyata keçirilir. Bu mexanizmin ilk mərhələsi, yerləşdirmə, narkotik ticarəti, şantaj və ya insan alveri kimi fəaliyyətlərdən əldə edilən nağd pullarla qidalanır. Bu fiziki kapital, Peer-to-Peer (P2P) mübadilə platformalarında, qeyri-formal vasitəçilər - Over the Counter (OTC) və ya bank nəzarətindən kənarda fəaliyyət göstərən cüzdanlar vasitəsilə rəqəmsal iqtisadiyyata köçürülür. Sonra strukturlaşdırma mərhələsində mürəkkəb maliyyə mühəndisliyi həyata keçirilir, yəni, kütləvi balansı minlərlə mikro əməliyyata parçalayaraq, müxtəlif blokçeynlər arasında qarşılıqlı mübadilələr (cross-chain swaps) və pulun izlənilməsini məhv etmək üçün nəzərdə tutulmuş qarışdırma xidmətləri (mixers) vasitəsilə. Bu arxitekturanın mərkəzində narkotik kartelləri ilə Çin Pul Yuma Təşkilatları (Chinese Money Laundering Organizations və ya CMLO) arasındakı qarşılıqlı əlaqə diqqət çəkir. Bu alyans, güzgü köçürmələri və rəqəmsal aktivlərin geniş istifadəsi əsasında fəaliyyət göstərən qeyri-qanuni bank işi şəbəkəsi kimi fəaliyyət göstərir, xüsusilə Tether (USDT - ABŞ dolları ilə birbaşa dəyəri qorumaq üçün nəzərdə tutulmuş rəqəmsal valyutadır) TRON şəbəkəsində. Çin pul yuma şəbəkələrinin kuriyerləri, küçələrdən nağd dollar toplayır və öz ölkələrində sərt valyuta nəzarətindən yayınmaq istəyən Asiya vətəndaşlarına və ya iş adamlarına satırlar. Latın Amerikası narkobaronlarına olan borcu ödəmək üçün, yuma şəbəkəsi milyonlarla USDT (Tether) alır və onları nəzarətsiz kriptovalyuta ünvanlarına köçürür. Proses, maliyyə texnologiyaları (fintechs) və qeyri-qanuni rəqəmsal ödəniş müəssisələrinin cəlb edilməsi ilə tamamlanır. Əməliyyat lisenziyalarının kooptasiyası və ya maliyyə fantomlarının yaradılması vasitəsilə cinayətkar təşkilatlar süzülmüş kapitalı birbaşa rəsmi iqtisadi zəncirə daxil edə bilərlər. Bu sxem, sintetik kimliklərin və dərin saxtakarlıqlar (deepfakes) yaratmaq üçün istifadə olunan generativ süni intellektlə gücləndirilir ki, bu da dünya mübadilə platformalarında şəxsiyyət yoxlama sistemlərinin (Know Your Customer və ya KYC) bioloji testlərini aşmağa imkan verir.

Qlobal transmillət cinayətkarlığının xəritələşdirilməsi

Məhkəmə işlərində və beynəlxalq araşdırmalarda təqdim olunan sübutlar, dünyanın ən böyük cinayət strukturlarının maliyyə əməliyyatlarını əhəmiyyətli dərəcədə kiber məkana köçürdüyünü təsdiqləyir. Şimali və Mərkəzi Amerikada Sinaloa Karteli bu modelin miqyasını ABŞ-ın Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən başlatılan Fortune Runner işi vasitəsilə nümayiş etdirmişdir. Bu işdə, Edgar Hoel Martinez-Reyes tərəfindən idarə olunan şəbəkə, Los-Ancelesdə fentanil və metamfetamin satışından əldə edilən 50 milyon dollardan çox pul göndərmişdir, strukturlu depozitlər, saxta beynəlxalq ticarət və Tether-in maliyyə hüceyrələri vasitəsilə sistematik köçürülməsi istifadə edilmişdir; eyni zamanda, Xarici Aktivlərin Nəzarət İdarəsi (OFAC) narkotik şəbəkəsinin mürəkkəb strukturu ilə bağlı kriptovalyuta ünvanlarına sanksiyalar tətbiq etmişdir, burada İsa Alonso Aispuro Felix kimi operatorlar kartelin zirvələrinə milyonlarla rəqəmsal dollar köçürmüşdür. Transmillət qolu, Kamboca hakimiyyətləri tərəfindən Asiya cinayət konqlomeratları ilə bağlı Sinaloa Karteli hüceyrələrinə qarşı birgə əməliyyat çərçivəsində 7 milyon dollardan çox kripto aktivin müsadirə edilməsi ilə aydın olmuşdur. Cənubi Amerikada, Braziliyanın Birinci Paytaxt Komandası (PCC) bu strategiyanı daha əvvəl görünməmiş institusional mürəkkəblik səviyyəsinə qaldırmışdır. Gizli karbon və Gizli axın əməliyyatları zamanı San-Paulu ədliyyəsi və Federal Polis pirat bankları və Mərkəzi Bank tərəfindən təsdiqlənməmiş qeyri-qanuni fintech təşkilatlarını quran bir şəbəkəni ləğv etmişdir. Bu rəqəmsal ödəniş kanalları vasitəsilə PCC, yanacaq saxtakarlığı və narkotik ticarəti ilə bağlı fəaliyyətlərdən əldə edilən milyardlarla realı yuyub, vəsaitləri saxta şirkətlər vasitəsilə yayaraq və kripto aktivlərə kütləvi sərmayə qoyaraq. "Pul yüzlərlə bank hesabına paylanır və P2P bazarları vasitəsilə xaricə göndərilmək üçün tez bir zamanda kriptovalyutaya çevrilir." Eyni zamanda, Venesuela bandası Tren de Aragua Çili kimi ölkələrdə təsirini genişləndirmişdir, burada məhkəmə araşdırmaları 13,5 milyon dollardan çox pulun oğurluq, şantaj və insan alveri ilə əldə edildiyini aşkar etmişdir. Qlobal səviyyədə, ransomware-as-a-service (RaaS) modelində fəaliyyət göstərən kiber cinayətkar təşkilatlar, məsələn, Lockbit qrupu, şantajı çoxmillətli bir sənayeyə çevirmişdir. Cronos əməliyyatı onların əsas infrastrukturuna zərbə vurmazdan əvvəl, Lockbit 2500-dən çox dövlət və özəl təşkilatdan pul tələb etmiş, Bitcoin və Monero-da (XMR - 2014-cü ildən fəaliyyət göstərən açıq mənbəli mərkəzləşdirilməmiş kriptovalyuta, istifadəçilərinin gizliliyini və anonimliyini tamamilə prioritetləşdirir) 500 milyon dollardan çox fidyə toplamışdır. Onların liderləri qazancını gizlətmək üçün peel chain və KYC-nin olmadığı mübadilə platformalarından istifadə etmişdir. Şimal Koreya dövləti tərəfindən dəstəklənən Lazarus qrupunda oxşar sxem müşahidə olunur, bu qrup DeFi protokollarından oğurlanmış 1 milyard dollardan çox kripto aktiv göndərmişdir, Tornado Cash smart müqavilələrinin qarışdırıcısı vasitəsilə, bu resursları silah proqramlarını maliyyələşdirmək və çoxmillətli sanksiyalardan yayınmaq üçün yönləndirir. "Kiber yuyulmanın sürətli genişlənməsi yalnız polis çağırışı deyil; bu, Latın Amerikası üçün demokratik idarəetməyə və sosial sabitliyə birbaşa təhdiddir, çünki regionun sosial-iqtisadi xüsusiyyətləri cinayətkar təşkilatlar tərəfindən sistematik şəkildə istismar edilən münbit torpaq rolunu oynayır." Zəifliyin əsas amillərindən biri tənzimləyici və institusional asimmetriya ilə bağlıdır. Edilən cəhdlərə baxmayaraq...

Latın Amerikası Maliyyə Fəaliyyəti Qrupu (GAFILAT) virtual aktivlərə dair 15-ci tövsiyənin yerinə yetirilməsi, hər bir əməliyyatın generatorlarının və faydalanıcılarının identifikasiyasını tələb edən Travel Rule adlanan normanın effektiv tətbiqi bölgə ölkələri arasında son dərəcə qeyri-homojen qalır, bu da bu aktuarlıq homojenliyinin olmaması transmillət qruplarının müxtəlif yurisdiksiyalar arasında fəaliyyət göstərməsinə imkan tanıyır, onların funksional düyünlərini texnoloji nəzarət imkanlarının daha az olduğu ölkələrdə qurur. Bununla yanaşı, Latın cəmiyyətlərini əhatə edən yüksək dərəcədə iqtisadi qeyri-formallıq mövcuddur. Elektron ödəniş vasitələrinin və P2P platformalarının geniş istifadəsi, cinayətkar təşkilatların öz qanunsuz əməliyyatlarını gündəlik milyonlarla mikro əməliyyat arasında gizlətməsini asanlaşdırır. "Kiber yuyulmanın cinayətkar zirvələrə təqdim etdiyi davamlı və dərhal təmiz likvidlik axını, onların hərbi silahlar əldə etmə, ərazi şəbəkələrini maliyyələşdirmə və dövlətin öz gücünün monopoliyasına meydan oxumaq üçün maliyyə imkanlarını gücləndirir." Demokratik institusionalara təsir ciddi şəkildədir, çünki yuyulmuş resursların böyük kütləsi bu strukturlara kooptasiya və korrupsiya təşviqi strategiyalarını həyata keçirməyə imkan tanıyır ki, bu da legitimliyi pozur, güc strukturlarında, məhkəmə orqanlarında və siyasi vəzifələrdə loyallığı satın alır. Bundan əlavə, bu qeyri-qanuni kapitaların rəsmi iqtisadiyyata daxil olması strateji sektorlarda, məsələn, daşınmaz əmlak və ya pərakəndə ticarət bazarında qiymətləri distort edir, legitim iqtisadi oyunçular üçün ədalətsiz rəqabət yaradır və dövlətlərin vergi bazasını daha da dağıdır.

Argentina hədəfdə - normativ çatların rentgeni

Argentina bazarında, 27.739 saylı qanunla və Milli Qiymətli Kağızlar Komissiyası (CNV) himayəsi altında virtual aktiv xidmət təminatçıları üçün reyestrin yaradılması ilə bağlı son qanunverici islahatlara baxmayaraq, müxtəlif növ cinayətkar təşkilatlar tərəfindən potensial olaraq istifadə oluna biləcək hüquqi boşluqlar, prosedur çatışmazlıqları və struktur məhdudiyyətləri hələ də mövcuddur. İlk böyük zəiflik, şəxslər arasında (Peer-to-Peer) bazarın və öz-özünə idarə olunan cüzdanların (unhosted wallets) praktiki olaraq nəzarət edilməməsi ilə bağlıdır. Hazırkı qanunvericilik, ölkədə qeydiyyatdan keçmiş mərkəzləşdirilmiş mübadilə platformalarından KYC - Know Your Customer protokollarını tətbiq etməyi və şübhəli əməliyyatlar barədə Maliyyə Kəşfiyyat Xidmətinə (UIF) məlumat verməyi tələb edir; lakin, əməliyyatlar mərkəzləşdirilməmiş və ya istifadəçinin öz kripto açarları üzərində müstəsna nəzarətə malik olduğu şəxsi cüzdanlar vasitəsilə baş verdikdə, dövlət nəzarətinin imkanı demək olar ki, tamamilə itir. "Kiber cinayətkarlar bu zəiflik boşluğundan istifadə edərək, bank fırıldaqlarından əldə edilən vəsaitləri P2P ticarətçilərinə köçürərək, stabil valyutalar (USDT) almaq üçün bir neçə dəqiqə ərzində pul köçürürlər, ilk inzibati xəbərdarlıq verilmədən əvvəl maliyyə dövründən pul çıxarmağa yetişirlər." Zəifliyin ikinci sütunu, material Cinayət Məcəlləsinin köhnəlməsidir. Argentina qanunvericiliyi, phishing, ransomware yayılması, kiber hücumlar üçün infrastruktur təqdim edilməsi və ya şəxsiyyətin dəyişdirilməsi üçün süni intellektlə yaradılan dərin saxtakarlıqlar kimi müasir cinayət metodlarını cəzalandıran spesifik və müstəqil cinayət normalarına malik deyil. Bu boşluq şəraitində, prokurorlar və araşdırmaçılar bu mürəkkəb manevrləri ənənəvi hüquqi anlayışlar çərçivəsində, məsələn, ümumi fırıldaqlar (Cinayət Məcəlləsinin 172-ci maddəsi) və ya kompüter zədələnmələri (Cinayət Məcəlləsinin 183-cü maddəsi) kimi təsnif etməyə məcburdurlar. Bu hüquqi sərtlik, davamlı səlahiyyət münaqişələrinə, prosedur gecikmələrinə və Cinayət Məcəlləsinin 303-cü maddəsinə uyğun olaraq təşkilatlanmış cinayət və ya pul yuma ittihamlarını əsaslandırmaqda çətinliklərə səbəb olur. Prosedur səviyyəsində, rəqəmsal sübutlar üçün vahid rejimin olmaması məhkəmə araşdırmalarını çətinləşdirir. Ölkənin əksər yurisdiksiyalarında qüvvədə olan prosedur kodları, kompüter sübutlarının saxlanması, virtual aktivlərin müsadirəsi və blokçeyndə kriptovalyuta cüzdanlarının dərhal və əvvəlcədən dondurulması üçün aydın və sürətli protokolları nəzərdə tutmur. Xaricdə yerləşən texnologiya şirkətlərinə müraciətlərin işlənməsi beynəlxalq ekstradisiyalar vasitəsilə blokçeyn texnologiyasının təciliyi ilə qarşılaşır, bu da vəsaitlərin qarışdırıcılar (mixers) vasitəsilə yayılmasına imkan tanıyır, Argentina hakimiyyətləri əvvəlcədən qərar ala bilənə qədər. Bununla yanaşı, "mül" hesablarının qeyri-dokumentləşdirilmiş yayılması mövcuddur. Banklar və fintechlər şəxsiyyət yoxlamaları tətbiq etsələr də, yüzlərlə müvəqqəti hesabın kütləvi açılışında anomaliyanı aşkar etməyə imkan verən real vaxtda vahid bir məlumat bazası yoxdur; maliyyə profillərini ötürən, icarəyə verən və ya satan şəxslərə sərt cəzalar verən cinayət bazasının olmaması, qanunsuz pulları aşkar edilməyən təbəqələrə parçalamaq üçün yüzlərlə aralıq hesabdan ibarət dəstək şəbəkələrinin yaradılmasını asanlaşdırır. Nəhayət, Argentina sakinləri ilə işləyən xaricdəki virtual aktiv xidmət təminatçılarına effektiv sanksiyaların tətbiq edilməməsi, UIF-in əlindən kənarda valyuta sızması və yuyulmasını təşviq edən asimmetriya yaradır.

Qeyri-qanuni kazinolar və nəzarətsiz cüzdanların tələsi

Maliyyə qeyri-formallığı, normativ boşluqlar və rəqəmsal cinayətkarlığın artması arasında kəsişmədə, əsas ailə strukturuna birbaşa təsir edən sosial-deduktiv fenomen yaranmışdır, yəni qeyri-qanuni onlayn kazinoların sürətlə genişlənməsi və onların uşaqların və yeniyetmələrin gündəlik həyatına nüfuz etməsi. Rəsmi domen .bet.ar istifadə edən və yetkinlərin girişini əngəlləmək üçün şəxsiyyət yoxlama filtrləri tətbiq edən səlahiyyətli saytlarla müqayisədə, qeyri-qanuni bahis platformaları .com kimi ümumi domenlər altında fəaliyyət göstərir və WhatsApp və Telegram kimi mesajlaşma proqramları vasitəsilə kütləvi şəkildə yayılır. Bu qeyri-qanuni kazinoların heç bir yaş yoxlama sistemi (Know Your Customer) və ya məsuliyyətli oyun siyasəti yoxdur. Hər hansı bir istifadəçi, smartfon və virtual cüzdan əldə edərək, şəxsiyyətini təsdiq etmədən və ya yetkinlik yaşına çatdığını təsdiqləmədən bir neçə dəqiqə ərzində bahis etməyə başlaya bilər. Bu platformaların vizual cəlbediciliyi, oyunlaşdırma məntiqi ilə hazırlanmış və Instagram və TikTok kimi sosial şəbəkələrdə aqressiv reklam kampaniyaları ilə dəstəklənir, mobil telefonu 24 saat ərzində əlçatan gizli kazino halına gətirir; oyunları maliyyələşdirmək üçün qeyri-qanuni qumar biznesinin qeyri-formal iqtisadiyyatı, elektron köçürmələr vasitəsilə CVU və CBU vasitəsilə əsaslı bir kanal qurmuşdur. Bu düzgün nəzarət edilməyən infrastruktur, ailə gəlirlərini udaraq, onları birbaşa kiber yuyulma və təşkilatlanmış cinayət sxemlərinə yönləndirir. Bu problemin ən ciddi aspektlərindən biri, qeyri-qanuni qumar biznesini idarə edən cinayətkar təşkilatlar tərəfindən yeniyetmələrin kooptasiyası və sistematik istifadəsidir. "Tez gəlir vədiylə cəlb olunan gənclər və ya asılılıqlarını dəstəkləmək məcburiyyətində qalanlar, kiber cinayətkarlığın logistika-maliyyə zəncirində strateji rollar icra etmək üçün cəlb olunurlar." Sosial şəbəkələrdə açıq çağırışlar vasitəsilə, rekrutorlar kassir və ya maliyyə vasitəçisi rolunu irəliləyirlər; yeniyetmənin funksiyası, digər oyunçulara - tez-tez sinif yoldaşlarına və ya qonşularına - kredit vermək, şəxsi virtual cüzdanlarına köçürmələr almaq və qeyri-qanuni saytda rəqəmsal fişləri yükləməkdir ki, bunun müqabilində toplanan həcmdən 10%-dən 20%-ə qədər komissiya alır. Son dövrlərdə ölkəmizdə aparılan məhkəmə araşdırmaları, qeyri-qanuni qumar biznesinin zirvələrinə gündəlik milyonlarla peso köçürmək üçün istifadə olunan yeniyetmələrin adına olan yüzlərlə virtual bank hesabının mövcudluğunu aşkar etmişdir. Digər hallarda, gəncləri maliyyə profillərini təqdim etməyə və ya icarəyə verməyə inandırır və ya aldatırlar ki, bunun müqabilində müəyyən məbləğdə pul alırlar, beləliklə "mül" olurlar. Bu CVU və ya CBU cinayətkar qruplar tərəfindən virtual fırıldaqlardan, telefon fırıldaqlarından və ya qeyri-qanuni bahis toplamağından əldə edilən vəsaitlərin alınması üçün istifadə olunur.

Erkən qumar, mülkiyyətin məhv edilməsi və istismar spiralının artması

Uşaqların qeyri-qanuni qumarına davamlı təsir, uşaq və yeniyetmə qumarı ilə bağlı təhlükəli miqyasda bir böhrana səbəb olmuşdur. Sosial-sanitariya hesabatları, məktəb əhalisinin əhəmiyyətli bir hissəsinin onlayn bahislərdə iştirak etdiyini, ciddi yuxu pozuntuları, narahatlıq, əsəbilik, dərs buraxma və sosial və ailə mühitindən tədricən izolyasiya olunma kimi davranış asılılığının sürətləndirilmiş formalarını yaşadığını qiymətləndirir. "Asılılığın irəlilədikcə, davamlı bahis etmə ehtiyacı yeniyetmələri evlərində aldatmağa məcbur edir, bəzən yeniyetmələr valideynlərinin kredit kartlarını oğurlayır, ailə hesablarından gizli pullar çıxarır və ya eyni bahis platformalarında fəaliyyət göstərən qeyri-formal kreditçilərdən pul istəyirlər." Bir neçə həftə ərzində işləyən ailələr, ömür boyu yığdıqları pulların itdiyini və ya dollarla böyük borclarla üzləşdiklərini aşkar edirlər ki, bu da onların ödəmə qabiliyyətini əhəmiyyətli dərəcədə aşır. Yeniyetmələr bu platformaların idarəçilərinə borclu olduqda və ya kassir rolunda aldıqları vəsaitləri geri qaytara bilmədikdə, cinayətkar dinamik açıq şəkildə zorakılıq metodlarına keçir. Cinayətkar strukturlar, yeniyetmənin mobil cihazlarında saxlanılan məlumatlar vasitəsilə şəxsi məlumatlarını və yerini əldə etdikdən sonra, təqib və birbaşa təhdid kampaniyaları başlayır. Cinayət aləminin toplayıcılarının gecə vaxtı şantaj zəngləri etməsi, atəşli silahların şəkilləri ilə mesajlar göndərməsi və hətta ailə evinin və ya məktəbin ətrafında görünməsi, valideynlərdən övladlarının topladığı borcun dərhal ödənilməsini tələb etmək üçün baş verir. Ailə mühiti tamamilə dağıdılır, ailəni paraliz vəziyyətinə, terrora və son dərəcə zəifliyə salır.

Kiber yuyulma, uşaqların istismarı ilə bağlı fəaliyyət kimi

Əsas ailə strukturuna təhdid edən təhlükə, uşaq qumarı, yeniyetmələrin borcu və transmillət seksual istismar və insan alveri şəbəkələri arasında kəsişmə nöqtəsinə çatır. Kiber təhlükəsizlik mütəxəssisləri və ixtisaslaşmış prokurorluqlar xəbərdarlıq edirlər ki, uşaqlar və yeniyetmələr bütün pullarını itirdikdə və ümidsiz borclara düşdükdə, bu qeyri-qanuni platformalardan rekrutorlar, yeniyetmələrin ümidsizliyindən istifadə edərək, ödəniş alternativləri təqdim edirlər. Bu zorakılıq sxemi çərçivəsində qurbanlar, borcun ləğv edilməsi və ya bahislərin davam etdirilməsi üçün çılpaq və ya seksual məzmunlu şəkillər, videolar və ya materiallar göndərməyə məcbur edilir. "Bu manipulyasiya, yeniyetməni davamlı şantaj (sextortion), kiber zorakılıq (grooming) və pornoqrafiya və cinayətkarların şəbəkələri tərəfindən ələ keçirilmə ehtimalına sürükləyir." Eyni rəqəmsal kanallar, qeyri-qanuni əyləncə və ya asan pul qazanma cəhdi kimi başlamışdır, indi bir tabeçilik şəbəkəsinə çevrilir, burada uşağın intimliyi və psixoloji bütünlüyü məhv edilir. Bu kontekstdə, beynəlxalq uşaq müdafiəsi təşkilatları, bu cinayətkar təşkilatların tətbiq etdiyi susqunluğu qırmağın yeganə yolu olaraq, 145 Xətti (milli səviyyədə) kimi alətlərin istifadəsinin vacibliyini vurğulayırlar.

Toplanmış sübutlar, kiber yuyulma, qeyri-qanuni bank işi və uşaq qumarının eyni transmillət cinayət ekosisteminin bir hissəsi olduğunu inandırıcı şəkildə göstərir; "blokçeyndə anonim əməliyyat və ya məktəb sinfində smartfonla gizli bahis kimi başlayan bir şey, narkotik kartellərinin logistikasını maliyyələşdirmək və ailə birliyini dağıtmaqla nəticələnə bilər." Bu irəliləyişi dayandırmaq, dövlət reaksiyasının dərin yenidən işlənməsini tələb edir. Cinayət qanunvericiliyini uyğunlaşdırmaq, yeni kiber cinayətləri müstəqil şəkildə təsnif etmək və yeniyetmələri maliyyə alətləri kimi istifadə etməyə görə sərt cəzalar vermək lazımdır. Operativ səviyyədə, dövlət müasir texnoloji alətlərlə prokurorluqları və məhkəmə araşdırıcılarını real vaxtda blokçeyn monitorinqi və aktivlərin virtual cüzdanlarda dərhal dondurulmasını təmin etməlidir. Eyni zamanda, maliyyə texnologiyaları şirkətləri üzərində sərt və kəsişən nəzarət qurulmalıdır, hesab açmaq üçün mütləq biometrik təsdiq sistemləri tələb edilməli və şəxslər arasında köçürmələrə ciddi nəzarət edilməlidir. Nəhayət, cavab yalnız cəzalandırıcı olmamalıdır; kiber qumarı ictimai sağlamlıq problemi kimi qiymətləndirən, məktəblərdə rəqəmsal və maliyyə savadlılığı proqramlarını tətbiq edən və ailələrə təşkilatlanmış cinayətlərin hücumlarından evlərini qorumaq üçün lazım olan konseptual və emosional alətləri təqdim edən kompleks dövlət siyasəti tələb olunur.