FATF-Berichtsanalyse: Die Rolle virtueller Vermögenswerte in professionellem Geldwäsche, Underground-Banking und Hawala-ähnlichen Dienstleistungen

FATF-Berichtsanalyse: Die Rolle virtueller Vermögenswerte in professionellem Geldwäsche, Underground-Banking und Hawala-ähnlichen Dienstleistungen

Am 3. September veröffentlichte die Financial Action Task Force (FATF) den Bericht "Untersuchung von professioneller Geldwäsche, Underground-Banking und Hawala sowie anderen ähnlichen Dienstleistern". Der Bericht basiert auf Rückmeldungen von Fragebögen aus 46 Jurisdiktionen, Fallstudien und Expertenworkshops und konzentriert sich auf die Verbindung zwischen Underground-Banking, Hawala und anderen ähnlichen Dienstleistern (Hawala and Other Similar Service Providers, HOSSPs) und professionellen Geldwäschenetzwerken. Er zeigt auf, wie virtuelle Vermögenswerte (VA) in die Geschäftsabläufe traditioneller Underground-Banken und Hawala integriert sind und zu einer wichtigen Abwicklungsebene im Netzwerk für den Werttransfer im Untergrund geworden sind.

In diesem Artikel wird Beosin die Kerninhalte des Berichts analysieren, um den Lesern zu helfen, die Betriebsmodelle und Entwicklungstrends virtueller Vermögenswerte in Underground-Banken und HOSSPs schnell zu erfassen und ihr Bewusstsein sowie ihre Reaktionsfähigkeit auf die damit verbundenen Compliance-Risiken zu erhöhen.

I. Digitale Hawala: Nutzung virtueller Vermögenswerte für gemischte Abwicklungen

Eine der wichtigsten Entdeckungen des Berichts ist die digitale Transformation von Underground-Banken und HOSSPs. Diese nutzen digitale Technologien zur Koordination, Durchführung und Verschleierung informeller Werttransfers (für professionelle Geldwäsche) und decken eine Reihe von Praktiken ab, die von der Digitalisierung der Kommunikation bis zur Integration von virtuellen Vermögenswerten und elektronischen Zahlungstechnologien in die Abwicklungsmechanismen reichen:

(1) Digitale Koordination / Kommunikation
Es werden digitale Werkzeuge wie verschlüsselte Kommunikationssoftware (WhatsApp, Telegram, Signal) und gemeinsame elektronische Hauptbücher verwendet, um Transaktionen zu koordinieren, Anweisungen zu erteilen und Kundenbegleitpersonen zu rekrutieren. Die Kommunikationsinhalte werden häufig kurzfristig gelöscht, verschlüsselt und auf mehreren Plattformen in verschiedenen Ländern dezentral gespeichert.

(2) Digitale Eingänge
Kunden initiieren Überweisungen über Banküberweisungen, mobile Geldbörsen, Fintech-Anwendungen und sofortige Zahlungssysteme.

(3) Nutzung von KI-Tools
In einigen Jurisdiktionen wird berichtet, dass KI-Tools für professionelle Geldwäsche eingesetzt werden, um Transaktionen automatisch aufzuteilen, Gelder dynamisch zwischen Dummy-Konten und Zahlungsplattformen zu leiten, schnelle Umwandlungen zwischen Fiat-Währung und virtuellen Vermögenswerten durchzuführen, Dummy-Konten in großen Mengen zu verwalten und Transaktionsströme zu generieren, die legalen Geschäften ähneln.

(4) Virtuelle Vermögenswerte als Abwicklung
Immer mehr Hawala-Betreiber verwenden virtuelle Vermögenswerte (wie USDT, USDC, DAI usw.) für nahezu sofortige grenzüberschreitende Abwicklungen, wodurch der Bedarf an physischer Bargeldtransport verringert wird. Dies kann als Ersatz oder Ergänzung zu traditionellen Abwicklungsmethoden dienen und umfasst virtuelle Vermögensübertragungen, den Austausch von virtuellen Vermögenswerten gegen Bargeld sowie gemischte Modelle, die Handel und Bargeldabwicklung kombinieren. Typische Beispiele sind:

Virtuelle Vermögenswerte + Edelmetall gemischte Abwicklung
Umfragen zeigen, dass die gemischte Abwicklung von virtuellen Vermögenswerten + Edelmetallen im Nahen Osten am systematischsten ist. Diese mehrschichtige Abwicklungsstruktur umfasst virtuelle Vermögensübertragungen, durch Gold unterstützte Wertverankerungen und das Verrechnen von Handel oder hochpreisigen Waren, wie Underground-Banken und Hawala-Netzwerke in der Türkei, die gleichzeitig virtuelle Vermögenswerte und Edelmetalle verwenden, um Werttransfers abzuwickeln. Dieses Netzwerk verbindet Banken, virtuelle Vermögensdienstleister (VASP), VA OTC, Devisenhändler und Edelmetallhändler: Schnelle grenzüberschreitende Übertragungen werden durch virtuelle Vermögenswerte ermöglicht, während Gold und andere Rohstoffe zur Begleichung von Schulden zwischen Betreibern verwendet werden. Zudem werden juristische Personen und verbundene Einzelpersonen genutzt, um die Abwicklungsaktivitäten zu unterstützen und die informelle Natur des Werttransfers zu verschleiern.

Virtuelle Vermögenswerte + Bargeld gemischte Abwicklung
Ein Beispiel ist die Karasu-Operation in Spanien, die ein Underground-Banking-Netzwerk mit zwei Hauptzweigen aufdeckte. Der arabische Zweig sammelt illegale Gelder (Bargeld) und verbindet sich über Vermittler mit dem chinesischen Zweig in Spanien, der das Bargeld an den Anführer oder die benannte Empfangsperson des arabischen Zweigs übergibt. Der Vermittler zahlt dann dem chinesischen Zweig den entsprechenden Betrag in virtuellen Vermögenswerten, um den illegalen Geldtransfer von Übersee nach Spanien zu ermöglichen.

Darüber hinaus berichtet der Bericht, dass ein Drittel der befragten Jurisdiktionen beobachtet hat, dass Underground-Banking-Hawala-Strukturen, die mit Ostasien verbunden sind, von mehreren nationalen Strafverfolgungsbehörden als "chinesisches Geldwäschenetzwerk" bezeichnet werden, ähnlich wie die frühere Huiwang-Gruppe. Die Teilnehmer dieser transnationalen organisierten Kriminalitätsnetzwerke stammen aus mehreren Jurisdiktionen. In ihrer aktuellen Form haben sie sich zu industrialisierten Geldwäschenetzwerken entwickelt, die verschiedenen kriminellen und nicht kriminellen Kunden dienen und als Knotenpunkte im multikulturellen Geldwäsche-Ökosystem fungieren, indem sie Bargeld aus verschiedenen organisierten Verbrechen sammeln und durch Handel, Luxusgüter, Casinos und virtuelle Vermögenswerte waschen.

Insgesamt beschleunigen und unterstützen virtuelle Vermögenswerte als digitale Werttransferinstrumente andere Abwicklungsmodelle, erhöhen die Komplexität der Transaktionsketten und ermöglichen den Hawala-Netzwerken schnellere Abwicklungszeiten, globale Erreichbarkeit und ein gewisses Maß an Anonymität.

II. Herausforderungen in der Governance und praktische Empfehlungen

Der Bericht fasst systematisch die Herausforderungen zusammen, die Jurisdiktionen bei der Regulierung von Underground-Banking und HOSSPs gegenüberstehen:

(1) Fragmentierte Definitionen
Es gibt Unterschiede in den Begriffen und Definitionen von Underground-Banking und HOSSPs in verschiedenen Jurisdiktionen. Selbst innerhalb eines Landes sind die verwendeten Begriffsdefinitionen zwischen verschiedenen Behörden nicht einheitlich, was es erschwert, einen Konsens zu erzielen, die internationale Zusammenarbeit zu behindern, die Kriminalitätsmuster zu kategorisieren und die Informationen abzustimmen, wodurch es schwierig wird, kohärente und geeignete AML/CFT-Reaktionspläne zu entwickeln.

(2) Informationslücken im Verständnis
Die meisten Jurisdiktionen haben ein unzureichendes Verständnis der Betriebsmodelle, Größenordnungen, Kundenprofile und Kriminalitätsmuster von Underground-Banking und HOSSPs. Es fehlen zuverlässige quantitative Daten und detaillierte Informationen über die Strukturen professioneller Geldwäschenetzwerke und komplexe Abwicklungsmethoden (wie virtuelle Vermögensabwicklungen).

(3) Inkonsistente Regulierungsregeln
Professionelle Geldwäschenetzwerke nutzen regulatorische Arbitrage, indem sie in Jurisdiktionen mit laxen oder unklaren Vorschriften und minimaler Regulierung Geschäfte tätigen. Gleichzeitig führt der "De-Risking"-Druck in einigen Jurisdiktionen dazu, dass legale Überweisungsbenutzer auf informelle / nicht lizenzierte Kanäle umsteigen, was das Wachstum von Underground-Banking und HOSSPs fördert.

(4) Schwierigkeiten bei der Untersuchung und Beweissicherung
Die Verfolgung von Geldern, die Durchführung von Ermittlungen und die Beweissicherung sind schwierig: Gelder fließen möglicherweise nicht vollständig durch das Bankensystem oder sind nicht vollständig auf der Blockchain, sondern werden über ein Bargeld-Handel-virtuelle Vermögenswerte gemischtes Modell abgewickelt. Bei grenzüberschreitenden Ermittlungen sind die Rückverfolgbarkeit von virtuellen Vermögenswerten, die Anforderung von Daten von ausländischen VASPs und die Prozesse der internationalen Rechtshilfe langsam, und technische Fähigkeiten sowie Unterschiede im Datenformat behindern die Zusammenarbeit. Viele Underground-Banken verwenden auch KI-automatisierte Tools, um automatisch Gelder zwischen zahlreichen Dummy-Konten zu transferieren, was die Ermittlungen weiter erschwert.

Finanznachrichtendienste und Strafverfolgungsbehörden haben auch darauf hingewiesen, dass die Überwachung digitaler Teile, wie Fintech-Kanäle und virtuelle Vermögenswerte, begrenzt ist und es an standardisierten Frühwarnindikatoren mangelt, was strukturelle Hindernisse für proaktive Ermittlungen schafft.

Um diesen Herausforderungen zu begegnen, hat die FATF systematische Maßnahmen und bewährte Praktiken zur Minderung der Nutzung von Underground-Banking und HOSSPs für professionelle Geldwäsche vorgeschlagen:

(1) Prävention und Durchsetzung parallel
Ein klarer rechtlicher und regulatorischer Rahmen sollte geschaffen werden, um festzulegen, welche HOSSP-Aktivitäten legal und welche illegal sind, um Grauzonen zu beseitigen;
Die relevanten Kontrollen, Risikobewusstsein und regulatorischen Schwerpunkte sollten auf nichtfinanzielle Unternehmen und Berufe (DNFBP) sowie auf Schlüsselbranchen ausgeweitet werden;
Durch öffentliche Aufklärung, Meldesysteme und finanzielle Inklusion sollten legale Benutzer in ihrer Abhängigkeit von illegalen Kanälen verringert werden;
Die Veröffentlichung von Durchsetzungsmaßnahmen, Sanktionen und Verurteilungen sollte die Abschreckung erhöhen und die internationale Zusammenarbeit unterstützen.

(2) Von fallweiser Durchsetzung zu einer umfassenden Bekämpfung der Geldwäsche
Die vollständige Geldwäschekette sollte identifiziert werden: Kundenakquise - Bargeldsammlung - Verrechnung - Geldwäsche, wobei an jedem Punkt gezielte Maßnahmen wie Identifizierungsmaßnahmen, Finanznachrichtendienste, Überprüfungen, Transaktionsüberwachung, Ermittlungen, Vermögensverfolgung und nationale/internationale Zusammenarbeit gesetzt werden sollten, um die Zerschlagung der Geldwäsche-Infrastruktur als Hauptziel zu verfolgen.

(3) Einrichtung eines speziellen Kooperationsrahmens zwischen mehreren Institutionen
Finanznachrichtendienste, Vollzugsbehörden, Regulierungsbehörden, Staatsanwaltschaften, Zentralbanken, Zollbehörden, Steuerbehörden und Sicherheitsbehörden sollten spezielle Arbeitsgruppen zur Bekämpfung von Underground-Banking/HOSSPs einrichten, um um gemeinsame Ziele koordiniert zusammenzuarbeiten.

(4) Öffentlich-private Zusammenarbeit zur Erweiterung von Informationen
Durch öffentlich-private Partnerschaften sollte ein bidirektionaler Feedback-Mechanismus eingerichtet werden, um systematisch Frühwarnindikatoren, Überwachungsmethoden, Fallstudien und Bedrohungsinformationen über Underground-Banking/HOSSPs auszutauschen.

(5) Technologische Unterstützung für Regulierung und Ermittlungen
Um auf die Digitalisierung von Underground-Banking/HOSSPs (wie verschlüsselte Kommunikationstools, virtuelle Vermögenswerte) zu reagieren, sollte eine digitale Infrastruktur geschaffen werden, die in der Lage ist, Daten über mehrere Abteilungen, Plattformen und Institutionen hinweg zu integrieren und zu analysieren. Regulierungs- und Vollzugsbehörden sollten Blockchain-Analyse- und Verfolgungswerkzeuge (wie Beosin KYT und Beosin Trace) sowie Big-Data-Analysetools nutzen, um den Fluss virtueller Vermögenswerte zu verfolgen und die Geldströme im gemischten Modell zu identifizieren.

(6) Internationale Zusammenarbeit und finanzielle Inklusion
Die Jurisdiktionen sollten die Harmonisierung der rechtlichen Konzepte im Zusammenhang mit Underground-Banking/HOSSPs fördern, den Austausch von Informationen und die koordinierte Analyse sowie gegebenenfalls gemeinsame Ermittlungen oder Durchsetzungsmaßnahmen unterstützen. Darüber hinaus sollte der Zugang von normalen Benutzern/Gruppen zu sicheren, erschwinglichen und effizienten regulären Finanzdienstleistungen erweitert werden, um ihre Abhängigkeit von illegalen Kanälen zu verringern.

Fazit

Der FATF-Bericht zeigt, dass Underground-Banking und HOSSPs eine digitale Aufwertung durchlaufen, indem sie verschlüsselte Kommunikation, Stablecoins/virtuelle Vermögenswerte, mobile Zahlungen und KI-Tools nutzen, um komplexere gemischte Geldwäscheketten zu schaffen, wodurch das Risiko professioneller Geldwäsche erheblich steigt. Dabei fungieren virtuelle Vermögenswerte als Abwicklungsschicht und Befähigungsinstrument, die traditionelle Abwicklungsmethoden ersetzen oder ergänzen und die Transaktionen dieser Netzwerke schneller, diskreter und anonymer machen.

Daher müssen die Jurisdiktionen dringend von einem Modell der Einzelfallbearbeitung und der Bekämpfung durch Einzelinstitutionen zu einem Governance-Paradigma übergehen, das interdisziplinär, umfassend und international koordiniert ist. Einerseits sollte die Koordination von Definitionsunterschieden beschleunigt und ein umfassender regulatorischer Rahmen geschaffen werden; andererseits sollte die Fähigkeit zur Informationsweitergabe und zu gemeinsamen Aktionen zwischen den Abteilungen gestärkt werden, um die Effizienz der Verfolgung und Beweissicherung von Geldströmen im gemischten Modell durch den Einsatz von Blockchain-Analysen, Big Data und anderen Technologien zu verbessern. Gleichzeitig sollte die internationale Zusammenarbeit verstärkt und durch die Förderung finanzieller Inklusion die Abhängigkeit legitimer Benutzer von illegalen Kanälen verringert werden, um effektiv auf die Geldwäschebedrohungen zu reagieren, die durch die digitale Evolution von Underground-Banking und HOSSPs entstehen, und die Sicherheit und Stabilität des globalen Finanzsystems zu wahren.

Berichtlink: https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/reports/pml-underground-banking-hawala-fatf-report-2026.pdf.coredownload.pdf