Lloyds utiliza USDC para liquidar 750,000 dólares con Visa en menos de una hora

Lloyds Banking Group y Visa han completado un piloto en vivo de stablecoin de siete días que liquidó 750,000 dólares en obligaciones de pago transfronterizo, con fondos llegando a Visa en menos de una hora, incluso durante el fin de semana.

• Lloyds y Visa liquidaron 750,000 dólares en obligaciones de pago transfronterizo en vivo utilizando USDC durante un piloto de siete días.
• Los fondos llegaron a Visa en menos de una hora, incluso durante el fin de semana, en comparación con la liquidación tradicional que puede tardar un día o más fuera del horario bancario.
• Lloyds compró USDC a través del intercambio regulado en el Reino Unido Archax y utilizó su propio nodo de Canton, mientras que Visa apoyó la liquidación en una blockchain pública separada.
• El piloto probó si las stablecoins podían soportar liquidaciones las 24 horas del día, mejorando la visibilidad sobre cuándo llegan los fondos.

Según Lloyds Banking Group, la prueba utilizó USDC para una serie de liquidaciones en dólares estadounidenses en el mundo real entre su sucursal de Corporate Markets en Jersey y Visa en Estados Unidos.

Lloyds adquirió el USDC a través de Archax, un intercambio de activos digitales regulado en el Reino Unido, antes de transferir los fondos de liquidación a Visa. Las empresas se centraron en el proceso de liquidación entre instituciones financieras en lugar de cambiar la forma en que los clientes realizan pagos.

Las transacciones continuaron fuera del horario bancario normal, incluso durante el fin de semana. Lloyds dijo que la liquidación transfronteriza tradicional puede tardar un día o más cuando las transacciones comienzan fuera del horario bancario, mientras que los fondos movidos durante el piloto llegaron a Visa en menos de una hora.

Lloyds y Visa prueban la liquidación de stablecoin a través de redes blockchain

La prueba evaluó más que el tiempo requerido para mover los fondos. Lloyds operó su propio nodo en la Red Canton, utilizando las características de privacidad configurables de la blockchain, mientras que Visa apoyó la liquidación en una blockchain pública separada.

Ejecutar las transacciones a través de diferentes entornos blockchain permitió a las empresas probar si la liquidación de stablecoin podría funcionar sin requerir que las instituciones participantes operaran completamente en la misma red.

Visa ha estado trabajando en una infraestructura similar antes de su última prueba con Lloyds. En junio, crypto.news informó anteriormente que la empresa de pagos había probado la liquidación de stablecoin privada con Brale utilizando la stablecoin respaldada por el dólar SBC en la Red Canton.

La prueba de concepto anterior examinó si las instituciones financieras podían liquidar transacciones en cadena mientras restringían el acceso a información sensible de transacciones. Visa había apoyado anteriormente la liquidación de USDC en blockchains públicas, mientras que la prueba de Brale llevó su trabajo con stablecoin a la infraestructura institucional centrada en la privacidad de Canton.

Lloyds ha estado probando una forma diferente de dinero digital en la misma red. El banco participó recientemente en transacciones de depósitos tokenizados en vivo junto a Barclays y NatWest mientras los bancos del Reino Unido probaban pagos basados en blockchain utilizando dinero de bancos comerciales.

Su trabajo anterior incluyó la emisión de depósitos tokenizados en libras esterlinas en Canton y su uso para comprar un bono del gobierno del Reino Unido tokenizado de Archax. Lloyds completó posteriormente tres transacciones en vivo bajo el Proyecto Agorá liderado por el Banco de Pagos Internacionales que involucraba libras esterlinas, euros y francos suizos.

El piloto de Visa tomó otro camino al utilizar USDC en lugar de un token que representa un depósito de banco comercial.

Piloto de stablecoin apunta a liquidaciones las 24 horas

El tiempo de liquidación fue una de las principales áreas probadas durante el piloto de siete días.

Los bancos y empresas que mueven fondos internacionalmente pueden enfrentar retrasos cuando las transacciones caen fuera del horario de funcionamiento de las instituciones y sistemas de pago involucrados. Lloyds y Visa probaron si las stablecoins podrían ofrecer a las instituciones financieras otra forma de completar ciertas obligaciones de liquidación las 24 horas del día.

Para las operaciones de tesorería, Lloyds dijo que la estructura podría proporcionar más certeza sobre cuándo llegan los fondos y mejorar la visibilidad de su estado. Un proceso de liquidación más rápido podría dejar menos liquidez esperando a que se completen las transacciones durante los fines de semana y festivos, según el banco.

Peter Left, jefe de activos digitales en Lloyds Banking Group, dijo que mover dinero a través de diferentes mercados, monedas y sistemas financieros puede añadir tiempo y complejidad a las transacciones transfronterizas.

"Liquidar $750,000 de obligaciones de pago en vivo entre Lloyds y Visa utilizando stablecoins nos ha permitido ir más allá de la teoría y probar estas capacidades en un entorno del mundo real", dijo Left.

Dijo que el dinero digital podría hacer que los pagos internacionales sean más rápidos, más transparentes y más flexibles para las empresas, al mismo tiempo que les da a las compañías más certeza sobre el movimiento de sus fondos.

Visa ha continuado construyendo infraestructura de liquidación de stablecoins mientras las instituciones financieras experimentan con el uso de redes blockchain detrás de los productos de pago existentes.

Su red de tarjetas de stablecoins había alcanzado más de 160 programas en septiembre. Algunos participantes han utilizado USDC para cumplir con las obligaciones de liquidación de Visa los siete días de la semana, incluidos fines de semana y festivos.

Visa también ha buscado asociaciones institucionales fuera del Reino Unido. En agosto, el Grupo Financiero Shinhan de Corea del Sur firmó un acuerdo con Visa que cubre la emisión, transferencias y redenciones de stablecoins, con las empresas planeando pruebas que involucren stablecoins en la liquidación de pagos con tarjeta.

Rob Cameron, gerente de país del grupo Visa para el Reino Unido e Irlanda, dijo que la infraestructura existente para el movimiento de dinero no siempre ha proporcionado la misma flexibilidad operativa requerida por las empresas que trabajan a través de fronteras y durante todo el día.

"Este piloto con Lloyds muestra cómo las stablecoins pueden trabajar junto con la infraestructura bancaria existente para dar a las instituciones financieras más opciones sobre cómo y cuándo liquidan fondos", dijo Cameron.

Canton se convierte en parte de las pruebas de dinero digital de Lloyds

Canton Network se ha convertido en una parte recurrente de los experimentos de Lloyds con infraestructura financiera basada en blockchain.

El trabajo del banco con la libra tokenizada a principios de este año involucró una estructura diferente de las últimas transacciones de USDC. Los depósitos tokenizados representan un depósito de banco comercial en la cadena, mientras que USDC es emitido por Circle y respaldado por reservas mantenidas fuera del depósito bancario representado por el token.

Otras instituciones financieras han estado probando ambos modelos como activos de liquidación potenciales.

JPMorgan, Citigroup, Bank of America y Wells Fargo han estado trabajando a través de The Clearing House en una red de liquidación compartida diseñada para permitir a los clientes corporativos mover depósitos tokenizados las 24 horas, con el proyecto apuntando a la primera mitad de 2027. Mientras tanto, Visa ha continuado probando stablecoins a través de infraestructura blockchain pública y enfocada en instituciones.

Canton ha atraído proyectos de stablecoins junto a esos experimentos de depósitos bancarios. World Liberty Financial lanzó su stablecoin USD1 de forma nativa en la red en agosto, permitiendo que el token respaldado por el dólar se utilice para actividades que incluyen colateral, préstamos, emisión, redenciones y liquidación transfronteriza.

Las instituciones financieras en otros mercados están probando arreglos similares. SBI Digital Practice y Nodeinfra de Corea del Sur acordaron en agosto desarrollar una red de liquidación transfronteriza que conecte Japón y Corea del Sur a través de Canton, utilizando inicialmente tokens de prueba en yenes y wones antes de cualquier uso planificado de stablecoins reguladas.

La última prueba de Lloyds mantuvo la infraestructura bancaria existente y la de Visa en su lugar mientras introducía USDC en el proceso de liquidación.

Los $750,000 en obligaciones se registraron a través de la sucursal de Mercados Corporativos de Lloyds en Jersey, se convirtieron en USDC obtenidos a través de Archax y se transfirieron a Visa en los Estados Unidos.

Left dijo que la prueba le dio a Lloyds un entorno en vivo para examinar el dinero digital en lugar de limitar el trabajo a modelos teóricos.

Lloyds dijo que la iniciativa forma parte de su trabajo continuo para examinar cómo los activos digitales y las formas tokenizadas de dinero pueden ser utilizados para mover valor entre empresas e instituciones financieras.

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