MrBeast entra oficialmente al mundo de las finanzas: el nuevo banquero de la Gen Z

Autor | Kaori

Editor | Sleepy.txt

En 02/2026, MrBeast adquirió oficialmente Step, el banco digital unicornio enfocado en adolescentes. Con esta operación, obtuvo directamente una infraestructura financiera completa que incluye cuentas, emisión de tarjetas y creación de historial crediticio.

En octubre del año pasado, MrBeast acababa de presentar una solicitud de marca para «MrBeast Financial», con actividades que abarcan áreas como la operación de un DEX, el procesamiento de pagos con criptomonedas y la gestión de inversiones. Y hace apenas un mes, BitMine, una empresa financiera que posee 4,3M Ether y apunta a 5% de la Ethereum oferta total, invirtió $200M en la empresa de MrBeast.

Una celebridad de internet de 27 años que se enterró vivo en YouTube y construyó una pirámide en el desierto tardó menos de cuatro meses en recibir un cheque de un importante estratega de Wall Street, obtener una licencia bancaria y adquirir 7M usuarios adolescentes.

Durante los últimos años, MrBeast vendió chocolate, Mr. Beast Storm vendió ropa, 李诞 vendió botanas y 李佳琦 vendió lápiz labial. La lógica de negocio de estas celebridades de internet seguía en una etapa inicial de monetización del tráfico mediante la venta de productos. Ahora, MrBeast ha completado la transición del comercio minorista de bienes de consumo a la infraestructura financiera.

Al tomar un producto de consumo e incorporarle el motor de distribución de MrBeast, puede convertirse en la línea de negocio más rentable de toda la empresa. El chocolate Feastables ya validó este modelo, y la adquisición de Step indica que pretende aplicar la misma estrategia a los servicios financieros.

La diferencia es que el límite de ingresos por cliente en los servicios financieros es 10 veces mayor que el de una barra de chocolate.

El colapso de un unicornio

Para entender la lógica de negocio detrás de esta operación, primero hay que tener claro qué desafíos ha enfrentado Step en los últimos años.

El público principal de esta empresa son adolescentes de 13 a 18 años, un grupo que no puede abrir legalmente cuentas de tarjetas de crédito por su cuenta, hacer inversiones de alto riesgo ni siquiera contar con ingresos formales por empleo. Es muy difícil ganar dinero con ellos; sus ingresos provienen principalmente de mesadas que ahorran con un interés mínimo o de gastos ocasionales que les dan algo de cashback.

Aunque Step acumuló 7M usuarios, siempre ha sido un negocio que opera con pérdidas. El cumplimiento normativo, la gestión de riesgos, el servicio al cliente y el mantenimiento técnico requieren inversión constante, mientras que el segmento de usuarios adolescentes ofrece muy poco margen de ganancia.

Este modelo de alto crecimiento y baja rentabilidad aún podía contar una historia convincente durante la euforia del capital de 2021, pero para 2025 el mercado ya no se la creía. Los inversionistas de capital de riesgo empezaron a cuidar más su dinero y conseguir financiamiento para Step se volvió cada vez más difícil.

El golpe más devastador vino del lado regulatorio. Evolve Bank & Trust, el banco socio que sustentaba las operaciones de Step, recibió frecuentes órdenes de cese y desistimiento de la Reserva Federal durante la segunda mitad de 2024. Se le exigió corregir problemas relacionados con la prevención del lavado de dinero, la seguridad de los datos, entre otros, lo que impidió directamente que Step lanzara líneas de negocio rentables previstas, como productos de crédito para adolescentes y gestión de inversiones.

Se cerraron todas las vías de cumplimiento normativo para expandirse hacia nuevas fuentes de ingresos. La dirección de Step tenía dos opciones: reducir considerablemente la plantilla, achicar las operaciones y esperar a que el mercado se recuperara, o buscar un comprador y vender a buen precio mientras aún conservaba cierto poder de negociación. Eligieron la segunda.

La oferta de MrBeast no se consideró generosa; personas del sector estimaron que fue una adquisición con descuento. Sin embargo, para los inversionistas de Step, esta quizá haya sido la mejor oportunidad de salida disponible.

Con los mismos 7M usuarios, la misma licencia bancaria y la misma infraestructura tecnológica, ¿por qué este activo puede pasar de ser una carga que consume efectivo a una máquina de imprimir dinero altamente rentable en manos de MrBeast?

La respuesta es simple: el costo de adquisición de clientes.

El costo de adquisición de clientes de las aplicaciones bancarias tradicionales para consumidores suele oscilar entre $100 y $300 por usuario. Empresas destacadas como SoFi y Chime deben invertir cientos de millones de dólares al año en marketing solo para sostener el crecimiento de usuarios.

¿Cuánto le cuesta a MrBeast publicar un video? Según datos internos de Beast Industries, producir un video de YouTube cuesta entre $500,000 to $2 million. Sin embargo, ese video puede obtener entre 100M y 300M visualizaciones. Si 1% de quienes lo ven se registran en Step, eso representa entre 1M y 3M usuarios nuevos. Repartido entre cada usuario, el costo de adquisición de clientes es inferior a $1.

Más importante aún, este tipo de adquisición de clientes casi no requiere costos marginales adicionales. MrBeast ya creaba contenido y publicaba videos. Promocionar Step en el video era simplemente una incorporación natural. Cuando tus canales de marketing suman 600M seguidores en plataformas como YouTube, TikTok e Instagram, el costo de adquisición de clientes puede acercarse efectivamente a cero.

Ninguna empresa fintech tradicional puede replicar esta ventaja de costos.

Del chocolate a la tarjeta de crédito

MrBeast no fue el primero en intentar vender productos vinculados a la creación de contenido. La lógica de negocio de estos creadores era bastante similar: aprovechar el poder de la fama para impulsar las ventas iniciales y convertir a los fans en consumidores.

Sin embargo, este modelo tenía un defecto fatal: dependía de que el tráfico siguiera generando beneficios, pero no lograba fomentar compras recurrentes. Un fan quizá compre tu producto una vez porque le gustas, pero es difícil motivarlo a volver a comprar. El valor del usuario a lo largo de su vida es muy bajo, lo que limita el potencial del modelo de negocio.

MrBeast tomó un camino completamente distinto.

En 2022, lanzó su propia marca de chocolate, Feastables, que transformó por completo la lógica tradicional de la industria alimentaria.

MrBeast no gastó ni un centavo en publicidad tradicional; todo el marketing se hizo a través de su contenido. Diseñó distintos retos en sus videos e integró Feastables como premio o utilería. Los fans no eran solo consumidores, sino participantes activos del contenido.

Aunque la producción anual de contenido de MrBeast generaba más de mil millones de dólares en ingresos por medios, el alto costo de producción hizo que el negocio de medios perdiera casi $80M en 2024, por lo que necesitaba una línea de productos con altos márgenes que la subsidiara. En 2024, Feastables generó $250M en ingresos y más de $20M en ganancias, superando por primera vez tanto la participación de MrBeast en los ingresos por anuncios de YouTube como su programa de Prime Video, en ingresos y rentabilidad, y convirtiéndose en la línea de negocio más rentable de Beast Industries.

Esto demostró algo: cuando tienes una capacidad de distribución lo suficientemente sólida, puedes conectar cualquier producto a este motor y esperar a que despegue.

El chocolate funciona así, las barras energéticas también y las hamburguesas igual. Entonces, ¿qué pasa con las tarjetas de crédito?

La adquisición de Step básicamente trasladó a los servicios financieros la estrategia de Feastables. La diferencia es que esta vez no hacía falta crear desde cero una cadena de suministro, una marca o canales de distribución. Con 7M usuarios existentes, una licencia bancaria completa y una infraestructura tecnológica madura, ya estaban listos todos los elementos fundamentales. Lo único que tenía que hacer MrBeast era conectar su motor de distribución.

Además, el valor por cliente en los servicios financieros es más de 10 veces mayor que el de una barra de chocolate. Si un usuario de Step sigue activo, puede depositar, gastar, invertir y pedir préstamos en la plataforma. A medida que envejezca, sus necesidades financieras serán más complejas y aportará más ingresos a la plataforma. Se trata de un activo realmente valioso a largo plazo.

Sin embargo, la eficiencia para captar clientes y la capacidad de distribución por sí solas no bastan. La industria financiera ya tiene demasiados actores consolidados, como SoFi, Chime y Cash App. Estas empresas cuentan con licencias completas, una gama completa de productos y decenas de millones de usuarios acumulados. ¿Por qué MrBeast podría arrebatarles el futuro?

Captarlos antes de los préstamos estudiantiles

2025 es un punto de inflexión. Los días de la banca digital serán difíciles, captar clientes será más complicado y el crecimiento se ralentizará.

Como banco fintech emergente, la principal ventaja competitiva de SoFi son el refinanciamiento de préstamos estudiantiles y los servicios financieros integrales. Su usuario típico tiene entre 25 y 35 años; son jóvenes profesionales que acaban de graduarse o llevan unos años trabajando, tienen préstamos estudiantiles y necesitan soluciones de refinanciamiento con tasas de interés más bajas. En torno a esta necesidad central, SoFi creó una gama completa de servicios financieros que incluye depósitos, inversiones, seguros y asesoría financiera.

Este modelo ha tenido mucho éxito durante la última década, pero, en realidad, todavía llega demasiado tarde. Cuando un joven entra a la universidad y empieza a asumir préstamos, sus hábitos financieros ya se han formado. Puede que ya tenga su primera tarjeta bancaria, esté acostumbrado a una aplicación de pagos específica y confíe en una marca determinada.

Por otro lado, 88% de los usuarios de Step tienen allí su primera cuenta bancaria. La mayoría tiene entre 13 y 18 años, sin hábitos financieros establecidos ni lealtad a una marca. Quien se quede primero con este espacio en blanco será dueño del futuro.

Esto significa que MrBeast consolidó la lealtad crediticia 5 años antes de que los posibles clientes de SoFi entren a la universidad. Para cuando estos chicos cumplan 18 años, estarán acostumbrados a usar Step para gastar, ahorrar y consultar sus estados de cuenta. Su primer sueldo se depositará en Step, su primera compra a plazos se hará con Step y su primera inversión también comenzará en Step.

Para entonces, a SoFi le costará mucho más quitarle estos usuarios que ahora.

Más importante aún, las propuestas de valor de ambas empresas son completamente distintas. SoFi ofrece herramientas financieras profesionales, asesorías con planificadores financieros certificados, seminarios estructurados sobre inversiones y tasas de interés optimizadas para préstamos.

Todo esto resulta muy atractivo para consumidores financieros experimentados, pero es demasiado aburrido para un estudiante de preparatoria de 15 años.

MrBeast ofrece moneda social. Step ofrece 10% de cashback en las compras, el único canal para participar en los retos de los videos de MrBeast y quizá incluso la oportunidad de conocerlo en persona en el futuro. Para la Gen Z, esta sensación de participación y pertenencia supera con creces una tasa de interés de depósitos de apenas 0,5%.

Así que, en este caso, captar usuarios no consiste en arrebatárselos a SoFi, sino en que, cuando SoFi tenga que pagar para llegar a ellos, MrBeast ya habrá captado a los usuarios incrementales de forma gratuita.

Además, las reglas del juego están cambiando.

Cuando el país empieza a prestar atención a las cuentas para adolescentes

El 20/01/2026, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos publicó un marco de políticas llamado Trump Accounts. El documento propuso abrir automáticamente para cada niño nacido en Estados Unidos una cuenta de inversión respaldada por el gobierno, con un depósito inicial de cierta cantidad, para alentar a las familias a ahorrar de manera continua y permitir que ese dinero se convierta en su primer capital al llegar a la edad adulta.

La importancia simbólica de esta política supera su importancia práctica y operativa. Su verdadero impacto es haber convertido la primera inversión y la primera cuenta de cada niño en un relato nacional y en un diseño institucional.

Wall Street percibió de inmediato el cambio de rumbo. J.P. Morgan declaró explícitamente en su reunión estratégica de 01/2026 que aumentaría su inversión en servicios financieros para adolescentes. Bank of America anunció la expansión nacional de un plan de ahorro para adolescentes. Incluso Vanguard Bank, que suele ser conservador, empezó a explorar colaboraciones con escuelas para ofrecer cursos de educación financiera.

Esto elevará, a su vez, la importancia estratégica de las cuentas para adolescentes en toda la industria. Antes, los bancos pensaban que los niños no tenían dinero y que no valía la pena esforzarse; ahora todos entienden que se trata de competir por la participación de mercado futura.

Para Step y MrBeast, esto representa una enorme ventaja. Los 7M usuarios adolescentes que han acumulado en los últimos años pasaron de ser un activo potencialmente valioso en el futuro a un recurso escaso de valor estratégico hoy.

La coincidencia entre el momento elegido por MrBeast y la reevaluación nacional de las cuentas para adolescentes por parte de bancos y empresas fintech demuestra, a veces, que el momento es más importante que el esfuerzo mismo.

Pero esta es apenas el inicio de la historia. Ahora que MrBeast ha aprovechado el tráfico de base y captado con éxito a futuros clientes de las instituciones financieras tradicionales, ¿se conformará con ser solo un intermediario en el mundo del dinero fíat?

La estrategia de Sun Tzu del mayor alcista de ETH

Tras el anuncio de que MrBeast había recibido una inversión de $200M de BitMine, la comunidad de criptomonedas quedó algo sorprendida.

No se trataba de una firma de capital de riesgo cualquiera: BitMine es una de las principales empresas financieras de Ethereum a nivel mundial y posee más de 4,3METH, con un valor de más de $10.000 M en ese momento. Su objetivo era muy claro: controlar 5% de la oferta total de Ethereum y convertirse en el participante más influyente de este ecosistema.

Tom Lee es uno de los alcistas de Ethereum más conocidos de Wall Street. Ha declarado en varias ocasiones y ante el público que Ethereum se convertirá en el protocolo fundamental de la infraestructura financiera del futuro, como TCP/IP en la era de internet. Sin embargo, también sabe que, aunque Wall Street entiende la tecnología y el potencial de los smart contracts, no comprende cómo llegar a los jóvenes ni el estilo de vida digital de la próxima generación.

Beast nació para ser un puente entre estos dos mundos.

Desde la perspectiva de inversión de BitMine, los 7M usuarios adolescentes de Step son un terreno de pruebas perfecto. Estos jóvenes no cargan con el lastre del viejo mundo financiero y están abiertos a cosas nuevas. Sembrar ahora en ellos la semilla de las finanzas descentralizadas y, dentro de una década más o menos, cuando se hayan convertido en una parte importante de la sociedad, considerar los activos digitales como algo estándar será una evolución natural.

En 10/2025, Beast Industries presentó discretamente una solicitud de marca para «MrBeast Financial», en la que mencionó explícitamente pagos con criptomonedas, exchanges y gestión de inversiones.

MrBeast no se conforma con operar un negocio de banca minorista con dinero fíat; busca convertir Step en una puerta de entrada que conecte las finanzas tradicionales con las finanzas cripto.

En una entrevista sobre esa inversión, el director ejecutivo de Beast Industries, Jeff Housenbold, dijo: «Esperamos explorar más oportunidades de colaboración con BitMine e incorporar DeFi en la próxima plataforma de servicios financieros».

Por supuesto, navegar el entorno regulatorio no es fácil. La SEC siempre ha vigilado de cerca las criptomonedas, sobre todo cuando involucran a menores, lo que representa una línea roja absoluta. Sin embargo, el equipo de MrBeast parece estar bien preparado: contrató como asesor a un exfuncionario de la SEC, mantiene comunicación con los organismos reguladores y avanza con cautela.

Sumado a la postura relativamente favorable a las criptomonedas del gobierno de Trump, aunque la política «Trump Accounts» no respalda explícitamente los activos digitales, tampoco les ha cerrado la puerta. Algunos creen que familiarizar a los jóvenes con las criptomonedas antes y enseñarles sobre gestión de riesgos podría ser, en realidad, algo positivo.

Epílogo

Wall Street entiende los gráficos de velas, las valuaciones y las carteras de activos, pero no entiende a los niños de hoy.

No comprenden por qué un adolescente de 13 años abriría una cuenta para participar en un reto de video ni por qué un niño confiaría más en un influencer de YouTube que en un banco centenario.

Pero MrBeast sí lo entiende. Sabe que la Gen Z no quiere una cuenta fría y aburrida; quiere algo divertido, algo genial, algo de lo que presumir con sus amigos.

Este es el poder del cambio generacional: las reglas del juego se están reescribiendo y, a menudo, los actores tradicionales quedan desprevenidos, ya obsoletos ante el nuevo orden mundial.

En 02/2026, MrBeast adquirió Step; quizá esto sea apenas el comienzo de esta revolución financiera. Dentro de diez años, al mirar atrás, tal vez nos demos cuenta de que este fue el verdadero punto de inflexión.