IA et crypto : Charles Hoskinson met en garde contre une nouvelle menace pour l'industrie

L'IA et la crypto s'entrelacent de plus en plus, mais avec de nouvelles opportunités, le marché fait également face à de nouveaux risques. Selon Charles Hoskinson, le fondateur de Cardano, l'intelligence artificielle pourrait considérablement accroître les menaces pesant sur les logiciels, les portefeuilles, les ponts et l'ensemble de l'infrastructure des actifs numériques.

Charles Hoskinson a décrit sa vision de l'avenir du marché des cryptomonnaies, a parlé des projets de Cardano et a souligné que l'industrie n'est pas encore prête pour la rapidité avec laquelle les outils d'intelligence artificielle se développent, y compris l'intérêt massif pour des solutions comme ChatGPT. La cryptomonnaie devient non seulement un actif d'investissement, mais aussi une partie d'un environnement technologique complexe, où la sécurité ne peut plus être laissée de côté.

Pourquoi l'IA devient un défi pour le marché des cryptomonnaies

Le principal risque souligné par Charles Hoskinson est lié aux hacks par IA. Plus les modèles d'intelligence artificielle se développent rapidement, plus il devient facile pour les malfaiteurs de trouver des failles dans le code, d'automatiser les attaques et de les étendre. Dans cette situation, la course à un lancement rapide de produit ne doit plus primer sur la fiabilité.

Plus les outils d'IA deviennent puissants, plus il est crucial de vérifier à l'avance le code, les portefeuilles, les ponts et toute l'infrastructure avec laquelle les investisseurs travaillent.

Selon lui, la protection de base doit être construite dans plusieurs directions :

• Mécanismes d'assurance pour les portefeuilles non custodiaux et les ponts ;
• Exigences de sécurité plus strictes pour les projets ;
• Possibilité de restituer des fonds aux investisseurs en cas d'incidents graves.

La capitalisation boursière ne protège pas un projet si son infrastructure est vulnérable.

Cardano mise sur les technologies ZK et l'identité décentralisée. Ces outils devraient aider à la récupération privée d'accès et aux paiements, sans compromettre les principes fondamentaux de la confidentialité.

Une autre tendance importante est le rapprochement entre Web2 et Web3. Pour le marché de masse, il ne suffit plus de lancer une application blockchain. Les utilisateurs ont besoin de services d'IA, de confidentialité, d'identification numérique et de conformité dans un cadre compréhensible.

Hoskinson estime également que la concurrence évolue. Les blockchains ne se font pas seulement concurrence entre elles : de grandes entreprises, y compris Google et JPMorgan, qui construisent leur propre infrastructure financière et technologique, deviennent des concurrents sérieux.

Selon lui, Cardano a une base technologique solide, mais le projet a besoin d'une stratégie marketing plus claire. Sans cela, même une architecture de qualité peut rester sous-évaluée par le marché.

Hoskinson a également exprimé son avis sur Ethereum. Il voit un risque d'affaiblissement de la décentralisation en raison de l'absence de trésorerie on-chain et de gouvernance complète. À court terme, sur un horizon de 3 à 6 mois, le marché pourrait rester sous pression. Les moteurs à long terme, selon lui, sont liés à la tokenisation des actifs réels et à l'afflux de nouveaux utilisateurs.

Les agents IA pourraient devenir le moteur de l'adoption massive des cryptomonnaies

Le danger n'est pas le seul aspect du développement de l'IA. Chez Franklin Templeton, on pense que les agents IA pourraient devenir l'un des principaux facteurs de l'adoption massive des cryptomonnaies. La logique est simple : ces agents effectueront un nombre énorme de micropaiements entre eux, et l'infrastructure bancaire traditionnelle est trop lente et coûteuse pour cela.

Si les agents IA commencent à effectuer des paiements massifs entre eux, les cryptomonnaies pourraient avoir besoin d'une infrastructure pour des micropaiements rapides et peu coûteux.

Dans ce scénario, la blockchain semble être une base plus appropriée : elle permet d'effectuer des opérations plus rapidement, moins cher et sans de nombreux intermédiaires.

Dans ce scénario, les analystes identifient plusieurs réseaux et tokens :

• Aptos / APT : un bénéficiaire potentiel de la croissance des micropaiements entre agents IA.
• Solana / SOL : un réseau et un token considérés comme des candidats pour des opérations rapides et peu coûteuses.
• BNB Chain / BNB : un écosystème et un token qui pourraient également connaître une demande dans un scénario de micropaiements massifs.

Comment l'IA est utilisée dans les cryptomonnaies et le trading

Utiliser l'IA pour le trading de cryptomonnaies est possible, mais cela ne supprime pas le risque de marché. Ces outils aident à traiter plus rapidement de grands volumes de données, à rechercher des modèles, à former des scénarios de trading et à automatiser une partie des opérations.

Dans le trading, l'IA prend généralement en charge plusieurs tâches :

• analyse des prix, des volumes, des nouvelles et des données on-chain ;
• recherche de signaux et d'anomalies sur le marché ;
• prévision des scénarios probables de mouvement des prix ;
• automatisation des transactions selon des règles définies ;
• contrôle des risques et de la taille des positions.

Le trading IA se distingue du trading algorithmique classique par le fait que l'algorithme agit selon des règles préétablies, tandis que l'IA peut adapter le modèle aux nouvelles données. En pratique, ces approches sont souvent combinées : l'algorithme exécute les transactions, tandis que l'IA aide à l'analyse et à l'ajustement de la stratégie.

Les modèles IA comme ChatGPT peuvent être utiles pour analyser les informations du marché, vérifier des idées et préparer des scénarios, mais ils ne doivent pas être considérés comme un système prêt à l'emploi pour acheter et vendre des cryptomonnaies. Le meilleur outil dépend de la tâche : analyse, automatisation des transactions, gestion des risques ou travail avec des données on-chain.

Qu'est-ce que les tokens AI

Les tokens AI sont des actifs cryptographiques de projets qui utilisent l'intelligence artificielle ou soutiennent l'infrastructure pour les services IA. Ils peuvent être utilisés pour payer des calculs, accéder à des services, récompenser les participants du réseau, gérer des projets et effectuer des paiements entre agents IA.

Les actifs cryptographiques liés à la croissance des agents IA comprennent :

• Aptos / APT : un bénéficiaire potentiel de la croissance des opérations entre agents IA.
• Solana / SOL : un réseau et un token qui peuvent être demandés pour des paiements rapides.
• BNB Chain / BNB : un écosystème et un token également considérés dans le contexte des micropaiements massifs.

Il est important d'évaluer le potentiel d'un token AI selon plusieurs critères : existe-t-il un produit fonctionnel, un rôle clair du token, une demande réelle pour le service, une économie stable, des développeurs actifs, une liquidité et une sécurité transparente.

Les principaux risques des tokens AI sont liés à la surévaluation du secteur, à la faible connexion du token avec le produit réel, aux vulnérabilités des contrats intelligents, à la faible liquidité, à la pression réglementaire et au fait que le marché de l'IA peut rapidement surchauffer.

Les tokens AI sont généralement achetés via des échanges de cryptomonnaies ou des plateformes agréées, si elles sont accessibles à l'utilisateur. Ils peuvent être conservés sur un compte d'échange pour un trading actif ou dans un portefeuille non-custodial, si un contrôle autonome des actifs est plus important.

Les grands acteurs se sont unis pour protéger le Bitcoin

BlackRock, Coinbase, Fidelity, Strategy et d'autres acteurs du marché ont annoncé la création du Bitcoin Security Consortium. Son objectif est de financer les développeurs et les recherches liées à la sécurité du réseau Bitcoin.

Une attention particulière sera accordée aux menaces futures, y compris les attaques quantiques potentielles. À ces fins, les membres du consortium prévoient de diriger 15 millions de dollars au cours des trois prochaines années.

Le Bitcoin reste un actif clé de l'industrie, donc les questions de sa protection à long terme deviennent importantes non seulement pour les détenteurs de la monnaie, mais aussi pour l'ensemble du marché des cryptomonnaies.

La chasse aux propriétaires de cryptomonnaies s'intensifie

Selon CertiK, au cours du premier semestre 2026, 52 attaques confirmées contre des investisseurs en cryptomonnaies ont été enregistrées. C'est 33 % de plus que l'année précédente.

Les pertes totales ont augmenté de 10,5 millions de dollars à 124,1 millions de dollars. La taille moyenne des pertes par incident a presque été multipliée par 9, atteignant 2,39 millions de dollars.

Il est particulièrement préoccupant de constater la hausse des attaques avec effraction : elles sont passées à 20 contre un cas l'année précédente. Le nombre d'enlèvements a également augmenté, passant de 12 à 16.

Environ 75 % de toutes les attaques enregistrées ont eu lieu en Europe. Parmi celles-ci, 33 sur 52 se sont produites en France.

Les criminels utilisent de plus en plus les fuites de données personnelles, les informations des réseaux sociaux et les bases de données ouvertes pour cibler les propriétaires fortunés d'actifs numériques.

L'Union européenne prépare des restrictions contre les plateformes de cryptomonnaies

Les ambassadeurs des 27 pays de l'UE ont approuvé le 21ème paquet de sanctions contre la Russie. L'Union européenne prévoit d'interdire les opérations avec des entreprises et des plateformes de cryptomonnaies qui ont servi des structures russes sous sanctions ou qui ont aidé à contourner les restrictions.

La liste des sanctions comprend des entreprises et des plateformes de cryptomonnaies liées à des structures russes sous sanctions ou à des contournements de restrictions :

• WhiteBird;
• HTX;
• EXMO Ltd;
• Rapira;
• Aifory Pro;
• ABCeX;
• NoOneCrypto INC;
• Tradex;
• Monease Ltd;
• BitPapa;
• Exnode / Exnode Pay;
• A7 Nigeria;
• A7 Africa;
• PilotFinance Ltd.

Les restrictions devraient entrer en vigueur le 23 août 2026.

Bank of America enregistre une rare poussée d'optimisme

L'indicateur de sentiment Bull & Bear de BoFA a grimpé à 9,6 sur 10. Cela indique une confiance extrêmement élevée des investisseurs dans la poursuite de la croissance des marchés.

Les liquidités disponibles pour les gestionnaires diminuent : la part de liquidités dans les portefeuilles est passée de 4,1 % à 3,6 %. Une part significative du capital est déjà investie dans des actifs risqués, et la marge pour de nouveaux achats se réduit.

Personne ne s'attend vraiment à une récession. 54 % des gestionnaires estiment que l'économie continuera de croître sans ralentissement significatif. 39 % s'attendent à un léger refroidissement, et seulement 2 % prévoient une forte récession.

Cependant, les investisseurs comprennent que le marché de l'IA est surchauffé. 45 % des participants à l'enquête ont qualifié la bulle dans le segment de l'IA de principal risque, et 82 % estiment que les actions des fabricants de puces sont la transaction la plus surévaluée sur le marché.

Bank of America recommande de ne pas courir après la croissance, mais de réduire les risques ou de transférer une partie du capital vers des obligations d'État, des entreprises défensives et des actions à dividendes.

La Russie prépare un nouveau cadre de régulation pour le marché des cryptomonnaies

La Douma d'État a approuvé un projet de loi soumis par le gouvernement russe. À partir du 1er septembre, les traders et les entreprises devront rendre compte aux autorités fiscales des mouvements de fonds sur des portefeuilles électroniques étrangers. L'ordre et les délais de déclaration seront déterminés par le gouvernement.

Simultanément, les participants aux activités économiques extérieures seront officiellement autorisés à accepter des cryptomonnaies comme moyen de paiement pour les contrats de commerce extérieur. Auparavant, de telles opérations étaient effectuées à leurs propres risques.

À partir du 1er juillet 2027, un système de circulation des cryptomonnaies sous licence devrait être mis en place en Russie. Les Russes pourront acheter des actifs numériques via des plateformes russes licenciées, sans intermédiaires étrangers ou gris. L'échange de roubles non liquides contre des cryptomonnaies ne se fera que par l'intermédiaire de ces intermédiaires.

Après l'achat, les cryptomonnaies pourront être transférées vers des portefeuilles étrangers. Dans ce cadre, la Banque de Russie aura le droit d'imposer des restrictions, par exemple sur le montant des transferts.

C'est à partir du 1er juillet 2027 que la plupart des changements seront remarqués par les utilisateurs ordinaires qui effectuent occasionnellement des opérations avec des cryptomonnaies.

Le travail avec des services cryptographiques étrangers, y compris les échanges et les portefeuilles, n'est en général pas interdit. Si une personne possède déjà des cryptomonnaies ou des comptes étrangers, elle pourra continuer à effectuer des transactions dans le cadre extérieur. La principale condition est de rendre compte aux autorités fiscales des mouvements de fonds.

Pour un trading actif dans le nouveau cadre russe, il est souhaitable que l'utilisateur obtienne le statut d'investisseur qualifié. L'une des options est d'effectuer des transactions avec des titres pour un montant de 6 millions de roubles en six mois, tout en réalisant au moins 10 opérations par trimestre et au moins une opération par mois. Ce statut permettra de trader sans restrictions, mais est associé à des risques accrus.

Une partie des acteurs du marché peut rester dans l'ombre, mais beaucoup sont intéressés par la légalisation de leurs activités et un statut officiel.

Sber prépare un dépôt numérique et une infrastructure crypto

Sberbank prévoit de créer une infrastructure pour le commerce de cryptomonnaies et de lancer un dépôt numérique d'ici le 1er décembre 2026. C'est ce qu'a déclaré Alexander Vedyakhin, premier vice-président du conseil d'administration.

Sber accueille l'adoption de la loi sur la régulation du marché des cryptomonnaies - c'est une étape importante pour la formation du marché des crypto-actifs en Russie. Sber a participé de manière cohérente aux consultations avec la Banque de Russie sur le projet de loi, afin de trouver un équilibre entre les intérêts de l'État, la protection des droits des investisseurs et le développement du marché. Sber prévoit de mettre en œuvre l'infrastructure nécessaire pour le commerce de cryptomonnaies et de lancer un dépôt numérique d'ici le 1er décembre 2026.

Sber se prépare à intégrer les opérations de cryptomonnaie dans SberBank Online et SberInvestissements. Les clients pourront acheter, vendre, stocker et comptabiliser des crypto-actifs via une interface bancaire familière.

La banque envisage également de jouer le rôle d'intermédiaire entre les clients russes et les bourses de cryptomonnaies étrangères. Les plateformes spécifiques ne sont pas encore nommées.

Le marché RWA se développe : les actions tokenisées sortent de leur niche

Le volume du marché RWA est encore incomparable à celui du marché boursier traditionnel, mais il est déjà difficile à ignorer. Le volume mensuel des transferts d'actions tokenisées a augmenté de 170 fois.

Ces dernières années, la question principale pour RWA était de savoir quels actifs réels pouvaient être transférés sur la blockchain. Les obligations d'État, les fonds monétaires, l'immobilier et les prêts privés ont tour à tour été au centre des préoccupations. Maintenant, la tokenisation touche de plus en plus les actions - l'une des plus grandes et liquides classes d'actifs financiers.

Le sens de la tokenisation des actions ne se limite pas à émettre simplement une copie d'un titre traditionnel sous forme de token. Il est beaucoup plus important de noter que la blockchain peut changer l'émission, le commerce, les règlements et l'utilisation de tels actifs.

Dans le système financier classique, une transaction d'actions passe par plusieurs maillons :

• bourses ;
• courtiers ;
• structures de conservation ;
• chambres de compensation ;
• banques.

Entre les marchés, des décalages temporels se produisent, les opérations transfrontalières nécessitent une infrastructure complexe, et les règlements prennent du temps.

Dans un environnement blockchain, les actifs peuvent être transférés et réglés automatiquement via des contrats intelligents. Théoriquement, cela ouvre la voie à un commerce 24/7 et au transfert d'actifs entre différents protocoles et réseaux financiers.

C'est ici que réside la principale différence entre les actions tokenisées et les actions traditionnelles. Les actions ordinaires existent à l'intérieur d'un système financier relativement fermé, où le commerce, les règlements et les garanties dépendent de différentes organisations et infrastructures.

Lorsque les actions tokenisées entrent dans le réseau blockchain, elles deviennent des éléments programmables des finances on-chain. Elles peuvent non seulement être achetées et vendues, mais aussi transférées, utilisées comme garantie et intégrées dans d'autres produits financiers.

Selon les statistiques de a16z crypto, le volume mensuel des transferts d'actions tokenisées a atteint 9,22 milliards de dollars. Ce chiffre ne peut pas être directement comparé au volume du commerce boursier des actions, mais il est important : de plus en plus d'opérations réelles on-chain sont effectuées avec de tels actifs.