A próxima paragem da MoneyGram: levar as stablecoins ao consumo diário

A MoneyGram lançou um cartão Visa baseado em stablecoins.

Escrito por: KarenZ, Foreisight News

Muitas pessoas ainda têm a impressão de que a MoneyGram está limitada ao cenário tradicional de transferências de dinheiro offline. No entanto, nos últimos anos, esta antiga empresa de pagamentos transfronteiriços construiu uma rede em torno de transferências que inclui stablecoins, carteiras digitais e serviços de depósito e levantamento em dinheiro, e agora, através do MoneyGram Card, integra ainda mais essas capacidades ao cenário de consumo Visa.

No dia 10 de setembro, a MoneyGram lançou oficialmente o MoneyGram Card — um cartão Visa baseado no saldo de stablecoins, que foi lançado inicialmente na Colômbia. Os utilizadores podem gastar diretamente o saldo de stablecoins na aplicação MoneyGram em comerciantes online e offline, sem a necessidade de converter o dinheiro para a moeda local, levantar para uma conta bancária ou ir a um ponto de venda para retirar dinheiro.

MoneyGram Card: do recebimento de transferências ao pagamento direto

Atualmente, o MoneyGram Card está disponível na forma de um cartão digital integrado na aplicação da MoneyGram. Após completar o registo e a verificação de identidade, os utilizadores podem gerir o saldo e o histórico de gastos na aplicação, e adicionar o cartão ao Apple Wallet ou Google Wallet para compras online e pagamentos por aproximação.

Quando precisam de dinheiro, os utilizadores podem transferir do saldo da MoneyGram para si mesmos e depois levantar a moeda local num ponto de venda MoneyGram próximo. A MoneyGram planeia lançar um cartão físico mais tarde em 2026, que incluirá levantamentos em caixas eletrônicos e mais formas de uso em cenários físicos.

A tabela de taxas divulgada juntamente com o produto mostra que o MoneyGram Card não cobra taxas de manutenção mensal, anuidade, emissão de cartão digital, taxas de transação de consumo, taxas de transação no exterior ou taxas de conversão de moeda. No entanto, se não houver consumo, transações em caixas eletrônicos ou recargas durante três meses consecutivos, a conta será cobrada uma taxa de inatividade de 1 dólar por mês. Esta taxa não fará com que o saldo da conta caia abaixo de zero.

A tabela de taxas também lista os preços para o futuro cartão físico: a taxa de emissão do cartão físico é de 7 dólares, e a taxa padrão para um cartão de substituição também é de 7 dólares. A taxa de levantamento em caixas eletrônicos é de 1 dólar por transação mais 0,65% do montante levantado; por exemplo, um levantamento de 100 dólares terá uma taxa de 1,65 dólares; a consulta de saldo em caixas eletrônicos e transações recusadas custam 0,60 dólares cada. O operador ou rede do caixa eletrônico também pode cobrar taxas adicionais.

A MoneyGram descreveu em um comunicado de imprensa que se trata de um "cartão suportado por stablecoins", mas não especificou quais ativos. Um porta-voz da MoneyGram confirmou ao The Block que o MoneyGram Card inicialmente suportará o Circle USDC, e a empresa planeja integrar sua própria stablecoin, MGUSD, posteriormente.

Rain, Crossmint, Stellar e Visa desempenham papéis distintos

O MoneyGram Card envolve quatro grupos de infraestrutura: a Rain fornece o cartão de stablecoin e a infraestrutura de pagamento; a Crossmint oferece capacidades de carteira embutida; a Stellar suporta stablecoins e a circulação de fundos na blockchain; a Visa fornece a rede de aceitação de comerciantes. A MoneyGram controla a aplicação, o relacionamento com os clientes, a entrada de transferências, os processos de conformidade e a rede de dinheiro em espécie.

Para a MoneyGram, o negócio que antes terminava com a conclusão do recebimento agora se estende a cenários de contas e pagamentos mais frequentes.

Cinco anos de preparação, desde depósitos e levantamentos, stablecoins, carteiras até cartões de stablecoin

Colocando o MoneyGram Card no contexto dos últimos cinco anos de negócios, ele parece mais uma peça de um quebra-cabeça que estava destinado a ser completado. A direção da MoneyGram sempre foi clara: primeiro, permitir que o dinheiro entre na rede de stablecoins, e depois conectar carteiras, interfaces para desenvolvedores, dólares digitais e cenários de consumo em camadas.

O funcionamento do MoneyGram Card na infraestrutura relacionada à Stellar não é uma surpresa. A parceria da MoneyGram com a Stellar começou em 2021. Nesse ano, a MoneyGram estabeleceu uma colaboração com a Stellar Development Foundation para conectar dinheiro, carteiras digitais e liquidações transfronteiriças usando USDC na Stellar.

Em 2022, essa visão tornou-se oficialmente um serviço de depósitos e levantamentos voltado para o usuário: os utilizadores podem comprar USDC em dinheiro em pontos de venda da MoneyGram que participam do serviço, ou podem trocar USDC em suas carteiras por moeda local. Assim, a MoneyGram conectou seu ativo offline mais importante — a vasta rede de pontos de venda ao redor do mundo — à rede de stablecoins.

Após completar a conexão entre dinheiro e stablecoins, a MoneyGram começou a decidir manter o controle sobre a entrada do produto. Em setembro de 2023, a empresa anunciou o desenvolvimento de uma carteira digital não custodiada, planejando permitir que os utilizadores enviem, recebam e troquem ativos digitais diretamente. Esta carteira está sendo desenvolvida pela Cheesecake Labs e continuará a usar a Stellar e os serviços de depósitos e levantamentos em moeda fiduciária já existentes da MoneyGram.

Em 2025, a MoneyGram lançou a mesma capacidade simultaneamente para desenvolvedores e usuários comuns. Para desenvolvedores, a MoneyGram lançou o MoneyGram Ramps, permitindo que carteiras, plataformas de negociação e aplicações de fintech se conectem à sua rede de dinheiro através de uma única API. A base continua a usar a Stellar e o USDC.

Para os usuários, a MoneyGram lançou um novo aplicativo na Colômbia que inclui saldo de stablecoins. Os destinatários podem converter transferências em USDC, escolher manter ou trocar por pesos colombianos quando necessário. A Crossmint fornece capacidades de carteira embutida e agendamento de stablecoins para este produto. Assim, a MoneyGram não apenas fornece um canal entre stablecoins e dinheiro, mas também começa a suportar diretamente o saldo de dólares digitais dos usuários.

Entrando em 2026, a MoneyGram começou a se estender para as extremidades da emissão de stablecoins e da infraestrutura blockchain. Em junho, a empresa lançou sua própria stablecoin de dólar, MGUSD, na Stellar: a Bridge, uma subsidiária da Stripe, atua como emissora regulamentada, a M0 fornece a infraestrutura de contratos inteligentes necessária para a cunhagem e queima, e a MoneyGram detém e gerencia o MGUSD através da carteira Fireblocks, enviando-o para as carteiras dos usuários integradas ao aplicativo. O MGUSD foi lançado primeiro nos Estados Unidos, com planos de expansão gradual para outros mercados.

Simultaneamente, a relação da MoneyGram com as blockchains também evoluiu de "usar a rede" para "participar da operação da rede". Em maio de 2026, a empresa se tornou um Anchor Remittance Validator (instituição de validação de transações de remessas) da blockchain de pagamento Tempo; em junho, tornou-se um nó de validação ativo da Solana; em julho, a Stellar Development Foundation anunciou que a MoneyGram operará um nó de validação de nível um da Stellar. Em agosto, o MoneyGram Ramps foi oficialmente integrado à Solana, expandindo a rede de depósitos e levantamentos de um único serviço da Stellar para uma rede multichain.

Seguindo esse caminho, o MoneyGram Card não é uma tentativa isolada de emissão de cartões. Os depósitos e levantamentos em dinheiro resolveram como as stablecoins entram e saem do mundo real, as carteiras suportam o saldo dos usuários, os Ramps abrem a rede global, e o MGUSD fornece dólares digitais próprios, enquanto o MoneyGram Card finalmente leva essas capacidades ao ponto de consumo diário.

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