Coinbase: multa de 3,25 milhões de euros na Irlanda por fundos de clientes mal protegidos

Fundos insuficientemente protegidos. O Banco Central da Irlanda anunciou ontem, 22 de outubro, uma sanção de 3,25 milhões de euros contra Coinbase Ireland, por falhas na proteção dos fundos dos clientes e na supervisão de funções terceirizadas. O acordo firmado na véspera também prevê uma << advertência >>. Essas sanções, aceitas pela empresa, estão sujeitas à confirmação do High Court irlandês.

Pontos-chave

• As falhas dizem respeito à Coinbase Ireland, a instituição de moeda eletrônica do grupo, entre novembro de 2020 e agosto de 2025.
• O regulador aponta uma dependência excessiva do grupo americano e um controle local insuficiente.
• Deficiências deixaram a conta destinada a proteger os fundos dos clientes subfinanciada por longos períodos.
• A Coinbase afirma ter corrigido os problemas e garante que nenhum cliente sofreu perda financeira ou bloqueio de seus fundos.

Coinbase Ireland não controlou adequadamente a proteção dos fundos

O caso envolve os serviços de moeda eletrônica da Coinbase Ireland. Esta entidade recebe moedas e emite os saldos eletrônicos que os clientes utilizam, entre outras coisas, para comprar criptoativos na plataforma. A sanção diz respeito, portanto, à proteção desses fundos, sem estabelecer a perda de bitcoins ou outras criptomoedas.

O banco central identifica várias falhas: uma dependência excessiva dos serviços do grupo americano, falta de competências locais para supervisioná-los e controles internos insuficientes. Defeitos de design dos sistemas e de verificação deixaram a conta de proteção insuficientemente abastecida por períodos prolongados.

O problema vai além da documentação administrativa. O isolamento visa separar o dinheiro dos clientes de outros fundos, para protegê-lo, especialmente em caso de falência da instituição. No entanto, o regulador observa que ativos foram misturados com fundos mantidos em outros lugares do grupo, apesar dos compromissos assumidos durante a autorização obtida em 2019.

Terceirizar uma função não elimina a responsabilidade da entidade licenciada. Esta deve manter as competências e os meios necessários para verificar as operações realizadas em seu nome.

Coinbase reconhece as falhas e afirma tê-las corrigido

A Coinbase explica que informou grande parte dos problemas ao banco central em janeiro de 2024. A empresa afirma ter desde então remediado completamente as falhas, sem perda financeira para seus clientes nem impossibilidade de acessar seus fundos.

Ela também contextualiza alguns disfuncionamentos nas tensões bancárias americanas de 2023. Para proteger os clientes contra o risco de falência de um banco parceiro, a Coinbase os direcionou para outras contas. No entanto, essa solução resultou em uma mistura com os fundos de outras entidades, em desacordo com os requisitos de proteção aplicáveis.

O acordo prevê uma multa inicial de aproximadamente 4,65 milhões de euros, reduzida para 3,25 milhões após um desconto de 30% relacionado ao acordo. Sua entrada em vigor agora depende da confirmação judicial.

Este procedimento ocorre menos de um ano após outra sanção irlandesa: 21,5 milhões de euros contra a Coinbase Europe, em novembro de 2025, por falhas na supervisão de transações contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Trata-se de outra entidade e de obrigações diferentes.

A ausência de perdas declaradas não impede, portanto, a constatação do regulador. A proteção dos clientes depende de fundos devidamente separados e de controles efetivos, mesmo quando as operações dependem de equipes localizadas no exterior.

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