O boletim de notícias fornecido informa que a Coinbase Ireland Limited aceitou um acordo de € 3,25 milhões com o Banco Central da Irlanda por falhas nos controles de proteção dos recursos de clientes. Segundo o texto, os problemas incluíram a mistura de recursos, o uso de contas de proteção da CBIE para saques de clientes de outras entidades e um erro de programação associado a uma insuficiência média de cobertura de 0,54% em 2023 e no primeiro semestre de 2024.

O que diz o acordo reportado da Coinbase Irlanda

A reportagem em questão trata da Coinbase Ireland Limited, ou CBIE, e não da Coinbase Europe Limited. Dentro desse escopo, o boletim afirma que a CBIE presta serviços fiduciários a clientes europeus e que a investigação do Banco Central da Irlanda abrangeu o cálculo dos valores de proteção dos recursos de clientes, a custódia dos valores e a terceirização de determinados processos de proteção.

O texto também descreve três falhas reportadas: mistura de recursos de clientes de diferentes entidades, uso de contas de proteção da CBIE para pagar parte dos saques de clientes de outras entidades e um erro de programação que gerou uma insuficiência média de cerca de 0,54% nas contas de proteção em 2023 e no primeiro semestre de 2024. O mesmo boletim diz que, segundo a Coinbase, os problemas foram corrigidos e os clientes não sofreram perdas financeiras nem perderam acesso aos saques.

Esse caso reportado deve ser separado de outro processo de fiscalização irlandês envolvendo a Coinbase, divulgado publicamente em materiais do Banco Central da Irlanda. Esses documentos se referem à Coinbase Europe Limited e a falhas no monitoramento de transações para prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, com multa de € 21.464.734, e não ao caso reportado de salvaguarda da CBIE.

Por que as falhas de salvaguarda reportadas seriam relevantes

A fiscalização de salvaguardas diz respeito à integridade dos controles sobre os recursos dos clientes, e não apenas à existência de uma perda imediata identificável. Em outro resultado de fiscalização sobre salvaguardas, envolvendo a BlueSnap Payment Services Ireland Limited, o Banco Central afirma que os recursos de clientes mantidos em uma conta bancária segregada não podem ser misturados aos recursos da própria empresa nem aos de outras entidades do grupo e seus clientes.

A mesma explicação do Banco Central destaca a segregação, a identificação e a reconciliação dos recursos de clientes. Também afirma que a finalidade das salvaguardas é proteger o dinheiro dos clientes enquanto o pagamento está pendente e ajudar a garantir que os valores possam ser devolvidos integral e prontamente caso uma instituição de pagamento ou de moeda eletrônica se torne insolvente.

Esse contexto ajuda a explicar por que os problemas reportados da CBIE seriam relevantes, se confirmados. A mistura de recursos, o uso de contas de proteção entre entidades e uma insuficiência de cobertura afetam diretamente a avaliação sobre se o dinheiro dos clientes estava devidamente segregado e integralmente coberto em todos os momentos, ainda que a posição da Coinbase seja de que os clientes não perderam recursos nem enfrentaram problemas de saque.

O que ainda não foi confirmado no caso

A pesquisa fornecida não localizou uma notificação de acordo correspondente do Banco Central da Irlanda nem uma declaração primária legível da Coinbase sobre este caso específico da Coinbase Irlanda. Assim, a multa reportada de € 3,25 milhões, as conclusões detalhadas sobre as salvaguardas e as alegações de correção podem ser descritas como conteúdo do boletim, mas não como conclusões oficialmente confirmadas por um documento primário correspondente.

Com base nos registros atuais, seguem sem definição pontos como a data exata do acordo, o nome formal do processo, o fundamento jurídico usado pelo Banco Central, o escopo preciso de clientes, o valor monetário total de qualquer insuficiência de cobertura reportada e a eventual aplicação de condições contínuas de supervisão. O próximo documento decisivo seria uma notificação do Banco Central ou uma declaração da Coinbase que mencionasse a Coinbase Ireland Limited e detalhasse diretamente o caso de salvaguarda.