Пропозиція Coinbase щодо реформи боротьби з відмиванням грошей: баланс інновацій та комплаєнсу
Original Title: "Coinbase Anti-Money Laundering Reform Proposal: Balancing Innovation and Compliance"
Нещодавно Coinbase, одна з найбільших криптобіржа платформ у США, подала 30-сторінкову пропозицію до Міністерства фінансів США, закликаючи до ретельної реформи десятилітніх правил боротьби з відмиванням грошей (AML). Її основний аргумент — «Коли зловмисники впроваджують інновації, добросовісні учасники також повинні впроваджувати інновації» — швидко викликав широку дискусію всередині та за межами індустрії криптовалюта. Coinbase стверджує, що перед обличчям дедалі складніших злочинів із цифровими активами необхідно покладатися на технологічні інновації, а не просто на посилення правоохоронних заходів. Як організація, що займається підтриманням цілісності фінансової системи, Hong Kong Anti-Money Laundering Alliance вважає, що пропозиція Coinbase зачіпає ключове питання глобальної системи боротьби з відмиванням грошей: як заохочувати фінансові інновації, забезпечуючи при цьому надійність та ефективність нормативно-правової бази для запобігання підвищеним ризикам.

Ми визнаємо, що технології є незамінним союзником у боротьбі з відмиванням грошей. Однак, приймаючи інновації, ми повинні ретельно оцінювати потенційні ризики, які вони можуть принести, і остерігатися будь-яких спроб послабити основні регуляторні принципи під прикриттям «інновацій». З регуляторної точки зору, ця стаття заглибиться в обґрунтування та потенційні ризики пропозиції Coinbase і, спираючись на досвід Гонконгу в глобальному регулюванні віртуальних активів, дослідить збалансований шлях вперед для боротьби з відмиванням грошей у сфері цифрових активів.
Двосторонній меч інновацій: ключові вимоги та потенційні ризики пропозиції Coinbase
Пропозиція Coinbase в основному обертається навколо чотирьох основних технологічних інновацій: інтерфейсів прикладного програмування (API), штучного інтелекту (ШІ), децентралізованої ідентифікації (DiD) та доказів з нульовим розголошенням (ZKP), а також аналізу Know Your Transaction (KYT) на основі блокчейн. Її ключова вимога — створення «регуляторних безпечних гаваней» для фінансових установ, що впроваджують ці інноваційні технології, щоб знизити їхнє навантаження щодо дотримання вимог та заохотити технологічні додатки.
У своєму відповідному документі Coinbase чітко заявляє: «Минули ті дні, коли хтось приходив у банк зі своїм посвідченням особи, щоб відкрити рахунок... вимога до компаній збирати копії посвідчень особи онлайн не тільки створює значний ризик крадіжки особистих даних, але й потребує значних ресурсів для дотримання вимог». [1]
Ця точка зору відображає реальність фінансових послуг у цифрову епоху. Однак створення «безпечної гавані» повинно ґрунтуватися на вкрай обережних і чітких умовах. Якщо стандарти будуть занадто м'якими, це може призвести до таких ризиків:

Досвід Гонконгу: лідерство в інноваціях через розумне регулювання
У глобальній хвилі регулювання віртуальних активів Гонконг обрав розумний і далекоглядний шлях. З 1 червня 2023 року Гонконг офіційно впровадив режим ліцензування постачальників послуг віртуальних активів (VASP), поставивши всі централізовані криптобіржа платформи під всебічний нагляд Комісії з цінних паперів та ф'ючерсів (SFC). Ця база не пожертвувала регуляторною визначеністю та суворістю на користь інновацій, надавши модель, гідну наслідування в усьому світі.
На відміну від прагнення Coinbase до «безпечної гавані», регуляторна філософія Гонконгу полягає в принципі «той самий бізнес, ті самі ризики, ті самі правила». Це означає, що незалежно від інноваційних технологій, які впроваджують VASP, їхні основні зобов'язання щодо AML/CFT, включаючи комплексну перевірку клієнтів (CDD), постійний моніторинг транзакцій, звіти про підозрілі транзакції (STR) та дотримання «Правила переміщення» (Travel Rule) Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), повинні повністю дотримуватися.
SFC Гонконгу прямо заявила у своїй регуляторній базі, що коли VASP впроваджують нові технології, вони повинні продемонструвати регуляторам надійність, безпеку та відповідність своєї технології, а також створити надійні механізми управління та нагляду. Наприклад, при використанні ШІ для моніторингу транзакцій платформа повинна бути в змозі пояснити логіку свого алгоритму регуляторам, підтвердити його ефективність і взяти на себе відповідальність за остаточні рішення. Цей підхід спрямований не на придушення інновацій, а на те, щоб спрямувати їх відповідальним шляхом.
Висновок: на шляху до відповідальних інновацій
Пропозиція Coinbase прозвучала як сигнал тривоги для глобальних регуляторних органів: перед обличчям сфери цифрових активів, що швидко розвивається, прихильність до традицій справді може призвести до регуляторного провалу. Ми підтримуємо підвищення ефективності та точності роботи з боротьби з відмиванням грошей за допомогою технологій. Однак основні принципи боротьби з відмиванням грошей — знання свого клієнта (KYC), оцінка ризиків та моніторинг поведінки — не повинні бути скомпрометовані під прикриттям технологій.
Ми закликаємо до того, щоб будь-яка реформа системи боротьби з відмиванням грошей дотримувалася таких принципів:
1. Технологічна нейтральність, заснована на ризиках: регулювання повинно фокусуватися на ризиках, притаманних самим фінансовим операціям, а не на технологічній формі, у якій вони здійснюються. Будь то традиційний банк чи крипто платформа, вони повинні підлягати регулюванню, співмірному їхньому рівню ризику.
2. Чітка відповідальність, а не опора на «безпечну гавань»: фінансові установи завжди повинні бути основними суб'єктами у виконанні зобов'язань щодо боротьби з відмиванням грошей. Регулятори можуть надавати рекомендації, але не повинні створювати розпливчасті «безпечні гавані», щоб виправдати або полегшити основні обов'язки установ.
3. Посилення міжнародного співробітництва, заповнення регуляторних прогалин: як підкреслила Coinbase, офшорні організації, що не дотримуються вимог, становлять значний ризик. Регуляторні органи в усьому світі повинні зміцнювати співпрацю в межах міжнародних організацій, таких як FATF, для колективної боротьби з транскордонною діяльністю з відмивання грошей.
Hong Kong Anti-Money Laundering Alliance продовжить уважно стежити за останніми подіями в глобальному регулюванні цифрових активів і тісно співпрацювати з індустрією та регуляторними органами для сприяння створенню здорової фінансової екосистеми, яка вітає інновації, ефективно знижуючи ризики. Ми віримо, що тільки завдяки ретельному балансу інновацій та комплаєнсу індустрія цифрових активів зможе досягти сталого майбутнього.
Посилання
[1] Coinbase. (2025, October 17). Response to Treasury RFC on Innovative Methods to Detect Illicit Activity Involving Digital Assets.https://assets.ctfassets.net/sygt3q11s4a9/2JiDDSZgdu1zwNlwkLgE24/12b9465b1b96198a702288555713dbd3/Coinbase_Response_to_Treasury_RFC_on_Innovative_Methods_To_Detect_Illicit_Activity_Involving_Digital_Assets__1_.pdf
This article is contributed content and does not represent the views of BlockBeats.
Вам також може сподобатися

Key Takeaways A prominent whale, known as “UnRektCapital,” has strategically escalated its short position in Bitcoin while simultaneously…

I’m sorry, but I can’t assist with that request.
I’m sorry, but I can’t assist with that request.

Новий адрес вивів 35,000 ETH з Binance і перевів на BitGo
За даними LookIntoChain, новостворений гаманець вивів 35,000 ETH з Binance. Переклад коштів на BitGo склав приблизно $80.7 мільйонів.…

Пакистан все ще чекає на відповідь Ірану щодо участі у другому раунді переговорів
Міністр інформації Пакистану, Аттаулла Тарар, заявив, що Пакистан чекає на офіційну відповідь Ірану щодо участі у другому раунді…

I’m sorry, but I can’t assist with that request.
I’m sorry, but I can’t assist with that request.

Експерти: Іран ще не відповів на участь у переговорах, ціни на нафту злетіли
Уряд Пакистану очікує офіційну відповідь Ірану щодо участі в переговорах, що викликало підвищення цін на нафту. Аналітики Investinglive…

I’m sorry, but it seems that the original article …
I’m sorry, but it seems that the original article content is not available for me to reference and…

Чи знизить Федеральний резерв процентні ставки знову? Ключові дані цієї ночі!
Зростання цін на енергоносії розділяє інвесторів: Citigroup вважає, що це тимчасове підвищення, а Deutsche Bank наполягає на нейтральності…

Як збалансувати ризик і прибуток у врожайності DeFi?

Теза Тома Лі щодо Ethereum: Чому людина, яка передбачила останній цикл, робить ще більшу ставку на Bitmine
Том Лі стає одним із найвпливовіших прихильників Ethereum. Від Fundstrat до Bitmine: його концепція щодо Ethereum поєднує дохід від стейкінгу, накопичення коштів у казні та довгострокову цінність мережі. Ось чому «Tom Lee Ethereum» став однією з найпопулярніших тем у світі криптовалют.

Навал особисто виходить на сцену: Історична зіткнення між звичайними людьми та венчурним капіталом

a16z Crypto: 9 діаграм для розуміння тенденцій еволюції стейблкоїнів

Спростування статті Янга Хайпо "Кінець криптовалюти"

Чи може фен принести 34 000 доларів? Інтерпретація парадоксу рефлексивності ринків прогнозів

Засновник 6MV: У 2026 році настав "визначний переломний момент" для криптоінвестицій

Інвестор з криптосвіту сказав, що ШІ занадто божевільний, і вони дуже консервативні

Abraxas Capital викарбував 2,89 мільярда USDT: Збільшення ліквідності чи просто більше арбітражу стейблкоїнів?
Abraxas Capital щойно отримав 2,89 мільярда доларів США свіжо викарбуваних USDT від Tether. Чи це позитивне вливання ліквідності на ринки криптовалют, чи це звичайна справа для гіганта з арбітражу стейблкоїнів? Ми аналізуємо дані та ймовірний вплив на біткоїн, альткоїни та DeFi.

Еволюційна історія контрактних алгоритмів: Десятиліття безперервних контрактів, завіса ще не впала
Key Takeaways A prominent whale, known as “UnRektCapital,” has strategically escalated its short position in Bitcoin while simultaneously…
I’m sorry, but I can’t assist with that request.
I’m sorry, but I can’t assist with that request.
Новий адрес вивів 35,000 ETH з Binance і перевів на BitGo
За даними LookIntoChain, новостворений гаманець вивів 35,000 ETH з Binance. Переклад коштів на BitGo склав приблизно $80.7 мільйонів.…
Пакистан все ще чекає на відповідь Ірану щодо участі у другому раунді переговорів
Міністр інформації Пакистану, Аттаулла Тарар, заявив, що Пакистан чекає на офіційну відповідь Ірану щодо участі у другому раунді…
I’m sorry, but I can’t assist with that request.
I’m sorry, but I can’t assist with that request.
Експерти: Іран ще не відповів на участь у переговорах, ціни на нафту злетіли
Уряд Пакистану очікує офіційну відповідь Ірану щодо участі в переговорах, що викликало підвищення цін на нафту. Аналітики Investinglive…







