Kontroversen über Verzögerungen bei Überweisungen von Saudi-Arabien in die Vereinigten Arabischen Emirate nehmen zu

Berichte über Verzögerungen und Ablehnungen bei einigen Banküberweisungen und elektronischen Zahlungen von Saudi-Arabien in die Vereinigten Arabischen Emirate (VAE) haben die regulatorischen Kontroversen über den Geldfluss in der Golfregion verstärkt. Die saudische Zentralbank wies direkte nationale Beschränkungen zurück, jedoch gab es Berichte über Umgehungszahlungen im Unternehmensbereich.

PYMNTS zitiert Berichte von Bloomberg, wonach Banküberweisungen und elektronische Zahlungen von Saudi-Arabien in die VAE in den letzten Wochen teilweise blockiert wurden, was sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen betroffen hat. Die saudische Zentralbank (SAMA) erklärte gegenüber Bloomberg, dass "es keine direkten Beschränkungen für bestimmte Länder gibt und die Banken risikobasierte Maßnahmen konsequent auf alle Transaktionen anwenden, um die Stabilität des Finanzsystems zu schützen." Ein Vertreter der VAE erklärte, dass keine Beschwerden über Verzögerungen von privaten Unternehmen eingegangen seien.

Der Streitpunkt ist die Unterscheidung zwischen offiziellen Beschränkungen und tatsächlichen Zahlungsproblemen. Crypto Briefing berichtete, dass die saudische Zentralbank zusätzliche Überwachungen für Finanztransfers in die VAE eingeführt hat, jedoch wurde diese Anweisung nicht durch offizielle Dokumente bestätigt. Im Gegensatz dazu gab es seit Juli mehrere Berichte, die von Verzögerungen bei Unternehmenszahlungen in den VAE berichteten.

Skift berichtete, dass einige Reisebüros in den VAE Verzögerungen bei Überweisungen von saudi-arabischen Unternehmenskunden erlebten. Ein Mitarbeiter eines Reisebüros in Dubai sagte, dass Zahlungen von saudi-arabischen Unternehmenskunden etwa einen Monat verspätet waren und einige Flugbuchungen direkt vom Kunden an die Fluggesellschaft gezahlt wurden. Der gleiche Bericht enthielt auch Informationen, dass einige Plattformen und Reisebüros der Meinung sind, dass 90-95% der Zahlungen von saudi-arabischen Kunden normal abgewickelt werden.

Die Financial Action Task Force (FATF) klassifiziert Länder und Regionen mit strategischen Mängeln in ihren Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfungssystemen als "erhöhte Überwachung". Länder, die auf die sogenannte Graue Liste gesetzt werden, müssen den Fortschritt ihrer Verbesserungspläne überprüfen lassen, jedoch verlangt die FATF einen risikobasierten Ansatz, der nicht darin besteht, die gesamte Kundenbasis pauschal zu blockieren.

Die FATF hat die VAE im Februar 2024 von der Liste der erhöhten Überwachung gestrichen. Im selben Dokument erklärte die FATF, dass der risikobasierte Ansatz gefordert wird, während die pauschale Blockierung der gesamten Kundenbasis nicht den Standards entspricht.

Die Zentralbank der VAE erklärte in einem aktualisierten Dokument vom 4. Februar 2026, dass die VAE im Februar 2024 von der Grauen Liste der FATF gestrichen wurden. Dieses Dokument beschreibt, dass die VAE ihre Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verstärkt haben.

Die Vorschriften der saudischen Zentralbank verlangen eine verstärkte Due Diligence für hochriskante Kunden und Transaktionen mit Ländern, die anfällig für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sind. Obwohl die Anforderungen zur Kundenidentifikation und risikobasierten Verwaltung sowie das Risikomanagement bei Transaktionen mit anfälligen Ländern als separate Punkte aufgeführt sind, wurde keine Struktur festgestellt, die Überweisungen an die VAE aufgrund spezifischer nationaler Erwähnungen blockiert.

Die risikobasierte Prüfung der Banken funktioniert, indem sie zusätzliche Überprüfungen basierend auf dem Geschäftspartner, der Herkunft der Gelder, dem Zweck der Transaktion und den Risiken der Gerichtsbarkeit verlangt. Auch wenn es keine offiziellen Sanktionen oder Überweisungsverbote gibt, können interne Standards der Banken verschärft werden, was zu Verzögerungen bei Unternehmenszahlungen durch Dokumentenanforderungen, erneute Prüfungen und die Einbeziehung von Zwischenbanken führen kann.

Diese Angelegenheit ist im Kontext des Wettbewerbs zwischen Saudi-Arabien und den VAE um Finanz-, Tourismus- und Logistik-Hubs aufgekommen. Die staatliche Nachrichtenagentur WAM der VAE berichtete, dass die VAE am 1. Mai 2026 aus OPEC und OPEC+ austreten werden. Obwohl die Veränderungen im Rahmen der Energiekooperation und die Zahlungsprobleme von Unternehmen separate Angelegenheiten sind, hat die Sensibilität des Marktes für die Beziehungen zwischen den beiden Ländern zugenommen.

Für Unternehmen ist es wichtiger, ob die Überweisungen selbst blockiert sind, als die Vorhersehbarkeit der Zahlungen zu beeinträchtigen. Reisebüros und Dienstleister müssen möglicherweise die Buchungsstruktur ändern oder die Kunden um direkte Zahlungen bitten, wenn es bei zeitkritischen Transaktionen wie Flugticketbuchungen, Hotelreservierungen und Unternehmensabrechnungen zu Verzögerungen bei der Bankprüfung kommt.

Im Gegensatz dazu distanzieren sich die Erklärungen der saudischen Zentralbank und der VAE von der Interpretation, dass es institutionelle Blockaden gegeben hat. Die saudische Zentralbank wies direkte nationale Beschränkungen zurück, und die VAE erklärten, dass sie keine Beschwerden über ungewöhnliche Verzögerungen von privaten Unternehmen erhalten hätten. Dies deutet darauf hin, dass es eine Kluft zwischen offiziellen Vorschriften und der praktischen Wahrnehmung gibt.

Für inländische Unternehmen und Investoren zeigt diese Angelegenheit ein Beispiel für die operationellen Risiken des Zahlungssystems in der Golfregion. Die VAE werden häufig als Finanz- und Logistikzentrum für Geschäfte im Nahen Osten genutzt, während Saudi-Arabien der Schlüsselmarkt für große Projekte und Energiegeschäfte ist. Bei Unternehmenszahlungen zwischen den beiden Regionen können die Compliance-Standards der Banken und die Prüfungszeiten der Zwischenbanken als Kostenfaktor berücksichtigt werden.

Basierend auf den derzeit bestätigten Fakten ist es schwierig zu behaupten, dass Überweisungen in die VAE offiziell sanktioniert wurden. Dennoch zeigen die Verzögerungen und Umgehungszahlungen in einigen Unternehmensgeschäften, dass die Unterschiede in der Prüfungsintensität zwischen den Banken tatsächlich zu Problemen bei Unternehmenszahlungen und Reise- sowie Dienstleistungszahlungen führen.

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