Los depósitos de IA pueden aumentar las tasas de interés para los prestatarios

Las cuentas bancarias dirigidas por IA podrían cambiar rápidamente los depósitos entre bancos, debilitando la ventaja de financiación para el crédito a largo plazo, según un análisis del Banco de la Reserva Federal de Dallas. Los depósitos a la vista suelen permanecer en los bancos durante años, con tasas de depósito que aumentan menos que las tasas del mercado, lo que hace que se comporten como financiación de larga duración. La Reserva Federal de Dallas estima que hay aproximadamente 7000 mil millones de dólares de exposición a tasas de interés del lado de los activos en equivalentes a 10 años, con aproximadamente 5840 mil millones de dólares respaldados por las características de duración de los depósitos a plazo no grandes. El asentamiento instantáneo podría permitir a los clientes sensibles a los rendimientos cambiar de banco rápidamente, mientras que las reglas programables y la IA podrían automatizar este proceso. Un aumento del 10% en la sensibilidad al precio de los depósitos podría reducir el apetito de riesgo de duración agregado en aproximadamente 700 mil millones de dólares en equivalentes a 10 años, mientras que una reducción del 10% en la vida media ponderada podría recortar la capacidad de transformación de vencimientos en aproximadamente 580 mil millones de dólares. La Reserva Federal de Dallas vincula 5840 mil millones de dólares de activos bancarios respaldados por depósitos a una reducción de 700 mil millones de dólares en el apetito de riesgo de duración bajo una mayor sensibilidad de los depósitos. Los bancos pueden emitir más deuda a plazo para mantener la composición de préstamos, pero esto podría aumentar los costos de endeudamiento para los consumidores y las empresas. Un documento del Banco Central de Brasil de 2025 indica que los sistemas de pago instantáneo pueden alterar el comportamiento de liquidez de los bancos. Los depósitos tokenizados aún están en desarrollo inicial, y su impacto sigue siendo incierto.

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