Coinbase: 3,25 millones de euros de multa en Irlanda por fondos de clientes mal protegidos

Fondos insuficientemente protegidos. El Banco Central de Irlanda anunció ayer, 22 de octubre, una sanción de 3,25 millones de euros contra Coinbase Ireland, por incumplimientos en la protección de los fondos de los clientes y en la supervisión de funciones externalizadas. El acuerdo alcanzado el día anterior también prevé una << reprimenda >>. Estas sanciones, aceptadas por la empresa, están sujetas a la confirmación del High Court irlandés.

Puntos clave

• Los incumplimientos afectan a Coinbase Ireland, la entidad de moneda electrónica del grupo, entre noviembre de 2020 y agosto de 2025.
• El regulador señala una dependencia excesiva del grupo estadounidense y un control local insuficiente.
• Las deficiencias han dejado la cuenta destinada a proteger los fondos de los clientes infrafinanciada durante largos períodos.
• Coinbase afirma haber corregido los problemas y asegura que ningún cliente ha sufrido pérdidas financieras ni bloqueos de sus fondos.

Coinbase Ireland no ha controlado adecuadamente la protección de los fondos

El caso se refiere a los servicios de moneda electrónica de Coinbase Ireland. Esta entidad recibe divisas y emite los saldos electrónicos que los clientes utilizan, entre otras cosas, para comprar criptoactivos en la plataforma. La sanción se refiere, por tanto, a la protección de estos fondos, sin establecer una desaparición de bitcoins u otras criptomonedas.

El banco central identifica varias deficiencias: una dependencia excesiva de los servicios del grupo estadounidense, una falta de competencias locales para supervisarlos y controles internos insuficientes. Defectos en el diseño de los sistemas y en la verificación han dejado la cuenta de protección insuficientemente aprovisionada durante períodos prolongados.

El problema va más allá de la documentación administrativa. La segregación busca separar el dinero de los clientes de otros fondos, para protegerlo especialmente en caso de quiebra de la entidad. Sin embargo, el regulador observa que activos han sido mezclados con fondos mantenidos en otros lugares del grupo, a pesar de los compromisos asumidos durante la autorización obtenida en 2019.

Externalizar una función no elimina la responsabilidad de la entidad autorizada. Esta debe mantener las competencias y los medios necesarios para verificar las operaciones realizadas en su nombre.

Coinbase reconoce los incumplimientos y afirma haberlos corregido

Coinbase explica haber informado a gran parte de los problemas al banco central en enero de 2024. La empresa afirma haber remediado completamente las deficiencias, sin pérdidas financieras para sus clientes ni imposibilidad de acceder a sus fondos.

También sitúa algunos de los disfuncionamientos en el contexto de las tensiones bancarias estadounidenses de 2023. Para proteger a los clientes contra el riesgo de quiebra de un banco asociado, Coinbase los había dirigido hacia otras cuentas. Sin embargo, esta solución había llevado a una mezcla con los fondos de otras entidades, contraria a los requisitos de protección aplicables.

El acuerdo prevé una multa inicial de aproximadamente 4,65 millones de euros, reducida a 3,25 millones tras un descuento del 30% relacionado con el acuerdo. Su entrada en vigor depende ahora de la confirmación judicial.

Este procedimiento se produce menos de un año después de otra sanción irlandesa: 21,5 millones de euros contra Coinbase Europe, en noviembre de 2025, por incumplimientos en la supervisión de transacciones contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Se trata de otra entidad y de obligaciones diferentes.

La ausencia de pérdidas declaradas no impide, por tanto, el hallazgo del regulador. La protección de los clientes se basa en fondos correctamente separados y controles efectivos, incluso cuando las operaciones dependen de equipos situados en el extranjero.

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