Coinbase Critica la Norma Bancaria ‘Política’ Utilizada para Presionar a las Empresas de Criptomonedas

Key Takeaways

• Coinbase ha cuestionado una norma bancaria que, según alega, se usó para presionar a los bancos a cortar lazos con empresas de criptomonedas.
• La propuesta conjunta de la OCC y la FDIC busca eliminar el riesgo reputacional como estándar de supervisión bancaria.
• Se han manifestado preocupaciones sobre el uso del riesgo reputacional para imponer restricciones políticas, bajo lo que se denomina ‘Operation Chokepoint 2.0’.
• Los reguladores estadounidenses están investigando restricciones bancarias impuestas a empresas de criptomonedas de manera inadecuada.

WEEX Crypto News, 2026-01-06 10:12:57

La noticia ha resonado fuerte en el ámbito de las criptomonedas y la política bancaria en los Estados Unidos. Coinbase, uno de los principales intercambios de criptomonedas, ha lanzado una dura crítica contra lo que considera un uso indebido de las normas bancarias para presionar indebidamente a los bancos, forzándolos a romper vínculos con empresas del sector cripto. Este argumento forma parte de un debate creciente sobre la política de “debanking”, un fenómeno por el cual las instituciones financieras se ven obligadas a cortar las relaciones con sus clientes en ciertos sectores, no debido a problemas legales, sino a percepciones de riesgo reputacional.

Desde siempre, las instituciones bancarias han utilizado el riesgo reputacional como un componente crucial en su proceso de toma de decisiones, evaluando la percepción pública y cómo podría impactar en sus operaciones. Sin embargo, Coinbase ha afirmado que durante la administración Biden, este concepto ha sido manipulado para aislar a las empresas de criptomonedas, incluso cuando sus operaciones son completamente legales.

Coinbase Apoya la Propuesta de Eliminación del Riesgo Reputacional de la OCC y la FDIC

Faryar Shirzad, el director de políticas de Coinbase, ha expresado su apoyo a una propuesta de la Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) destinada a eliminar el criterio de riesgo reputacional de sus marcos de supervisión. Según Shirzad, los inspectores de ambas agencias han utilizado este criterio como una especie de “martillo de supervisión” para forzar a los bancos a retirarse del negocio con clientes de criptoactivos. Esta práctica, dice la industria, es conocida como Operation Chokepoint 2.0.

Coinbase presentó una carta detallada, dirigida tanto a la OCC como a la FDIC, argumentando que el riesgo reputacional es un concepto vago y subjetivo, que no está conectado a daños financieros mensurables o violaciones legales. En su lugar, la supervisión bancaria debería enfocarse únicamente en riesgos concretos relacionados con la seguridad, la solidez y el cumplimiento de la ley. La carta advierte que las preocupaciones no cuantificables sobre la percepción pública permiten un sesgo político.

La empresa ha señalado que el riesgo reputacional se utilizó para desalentar a los bancos a proporcionar servicios esenciales a las empresas de criptomonedas, incluso cuando sus actividades eran legales. Coinbase declaró haber experimentado estas presiones directamente. Mediante solicitudes de la Ley de Libertad de Información y litigios subsecuentes, Coinbase descubrió comunicaciones regulatorias internas que, según afirma, muestran que se señalaron a las empresas de criptomonedas de manera encubierta.

Urgen a una Prohibición Total del Riesgo Reputacional en la Supervisión Bancaria

Coinbase pide a los reguladores que vayan más allá de la propuesta actual y prohíban completamente cualquier uso del riesgo reputacional o conceptos similares en la supervisión bancaria. La empresa advierte que las limitaciones parciales permitirían que la práctica regrese bajo una etiqueta diferente, permitiendo que los bancos citen la percepción pública o política junto con otros riesgos al denegar servicios. Además, se solicita que las acciones supervisoras adversas se alineen estrictamente con factores medibles como riesgo de crédito, liquidez, operativo o de cumplimiento.

Este debate se sitúa en el centro de una contienda política más amplia sobre el debanking cripto en los Estados Unidos. Tanto los ejecutivos de criptomonedas como los legisladores republicanos han argumentado que los reguladores han utilizado guías informales, un escrutinio incrementado y advertencias extraoficiales para alejar a los bancos de sus clientes de activos digitales sin emitir prohibiciones formales.

Los reguladores, por su parte, consistentemente han negado coordinar tal esfuerzo, afirmando que los bancos decidieron de manera independiente basándose en obligaciones de prevención de lavado de dinero y preocupaciones de seguridad. Sin embargo, la cuestión volvió a cobrar relevancia en diciembre, cuando el CEO de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, rechazó las acusaciones de que su banco se involucra en prácticas de debanking motivadas políticamente. Dimon afirmó que JPMorgan actúa únicamente bajo requisitos legales y regulatorios, y no bajo ideologías, una postura que ha sido reflejada por otros grandes bancos enfrentando acusaciones similares.

Revisiones del Uso de Restricciones por Reguladores Estadounidenses

El papel de los reguladores ahora se encuentra bajo revisión, ya que en diciembre la OCC reveló hallazgos preliminares mostrando que los nueve bancos nacionales más grandes de EE.UU. impusieron restricciones inapropiadas sobre negocios legales entre 2020 y 2023, incluyendo empresas de activos digitales. El Contralor de la Moneda, Jonathan Gould, describió estas prácticas como un uso indebido generalizado de los estatutos bancarios nacionales.

Este examen fue ordenado bajo la dirección de una orden ejecutiva de agosto del presidente Donald Trump, la cual instruyó a las agencias a asegurar un acceso bancario justo a los servicios. La importancia de este tema no puede ser subestimada, ya que la capacidad de las empresas de criptomonedas para operar libremente en el mercado financiero depende en gran medida de su acceso a servicios bancarios básicos.

A medida que este tema evoluciona, es crucial mantener una vigilancia constante sobre las acciones de los reguladores y las respuestas de la industria. Dada la volatilidad y el enfoque dinámico de las criptomonedas y los activos digitales, situaciones como estas destacan la necesidad de claridad y consistencia en las regulaciones que rigen el sector.

FAQ

¿Qué es el riesgo reputacional en el contexto bancario?

El riesgo reputacional en el ámbito bancario se refiere a la posibilidad de que las percepciones públicas o de los accionistas afecten la confianza en la institución, causando daño financiero indirecto a pesar de la legalidad de sus operaciones.

¿Cuál es la postura de Coinbase sobre el uso del riesgo reputacional?

Coinbase critica que el riesgo reputacional se utilice para limitar a las empresas de criptomonedas de servicios bancarios esenciales, afirmando que debería abolirse para garantizar un trato justo basado únicamente en riesgos concretos y medibles.

¿Qué es ‘Operation Chokepoint 2.0’?

‘Operation Chokepoint 2.0’ es como la industria de criptomonedas ha etiquetado la presunta práctica de utilizar el riesgo reputacional para presionar a los bancos a cortar lazos con clientes de criptomonedas, una táctica que se considera una continuación de prácticas de control informal del pasado.

¿Cómo han respondido los reguladores a estas acusaciones?

Los reguladores han negado la existencia de una campaña coordinada para imponer restricciones a las empresas de criptomonedas, insistiendo en que las decisiones tomadas por los bancos son independientes y están basadas en requisitos legales de seguridad.

¿Qué medidas se están adoptando para resolver esta situación?

Se está revisando el uso de restricciones bancarias sobre las empresas, con la OCC investigando los procedimientos empleados por los principales bancos estadounidenses entre 2020 y 2023, a fin de asegurar un acceso justo al sistema financiero.