El teletipo facilitado señala que Coinbase Irlanda Limited acordó un pago de 3,25 millones de euros con el Banco Central de Irlanda por sus controles de protección de fondos de clientes. Entre las incidencias mencionadas figuran la presunta mezcla de fondos, el uso de cuentas de protección de CBIE para retiradas correspondientes a otras entidades y un error de programación vinculado a un desfase medio de cobertura del 0,54 % durante 2023 y el primer semestre de 2024.

Qué dice el acuerdo comunicado de Coinbase Irlanda

La información actual se refiere a Coinbase Irlanda Limited, o CBIE, y no a Coinbase Europa Limited. Dentro del ámbito descrito, el teletipo indica que CBIE presta servicios fiduciarios a clientes europeos y que la investigación del Banco Central de Irlanda abarcó el cálculo de los importes de protección de fondos de clientes, la custodia de los fondos y la externalización de determinados procesos de protección.

También detalla tres deficiencias comunicadas: la mezcla de fondos de clientes de distintas entidades, el uso de cuentas de protección de CBIE para abonar parte de las retiradas de clientes de otras entidades y un error de programación que generó un desfase medio de cobertura de alrededor del 0,54 % en las cuentas de protección durante 2023 y el primer semestre de 2024. El mismo teletipo atribuye a Coinbase que las incidencias fueron subsanadas y que los clientes no sufrieron pérdidas financieras ni perdieron acceso a las retiradas.

Este caso comunicado debe distinguirse de otro expediente sancionador irlandés de Coinbase que aparece en documentos públicos del Banco Central de Irlanda. Esos documentos se refieren a Coinbase Europa Limited y a fallos en la supervisión de transacciones para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, con una sanción de 21.464.734 euros, y no al caso de salvaguarda de CBIE comunicado.

Por qué serían relevantes las deficiencias de salvaguarda comunicadas

La aplicación de las normas de salvaguarda se centra en la integridad de los controles sobre fondos de clientes, no únicamente en si los clientes pueden acreditar una pérdida inmediata. En otra actuación de supervisión sobre salvaguarda relativa a BlueSnap Payment Services Irlanda Limited, el Banco Central señala que los fondos de clientes depositados en una cuenta bancaria segregada no pueden mezclarse con los fondos propios de la empresa ni con los de otras entidades del grupo y sus clientes.

La misma explicación del Banco Central subraya la segregación, identificación y conciliación de los fondos de clientes. Asimismo, indica que la finalidad de la salvaguarda es proteger el dinero de los clientes mientras se ejecuta un pago y ayudar a garantizar que los fondos puedan devolverse íntegra y rápidamente si una entidad de pagos o de dinero electrónico entra en insolvencia.

Este contexto explica por qué las incidencias comunicadas de CBIE serían relevantes si se confirman. La mezcla de fondos, el uso transfronterizo entre entidades de cuentas de protección y un desfase de cobertura afectarían directamente a la cuestión de si el dinero de los clientes estaba debidamente segregado y plenamente respaldado en todo momento, incluso si Coinbase sostiene que los clientes no perdieron fondos ni tuvieron problemas para retirar dinero.

Qué aspectos siguen sin confirmar en este caso

La investigación facilitada no localizó una notificación de acuerdo correspondiente del Banco Central de Irlanda ni una declaración primaria legible de Coinbase sobre este asunto concreto de Coinbase Irlanda. Por tanto, la multa comunicada de 3,25 millones de euros, las conclusiones detalladas sobre salvaguarda y las afirmaciones sobre medidas correctoras pueden describirse como contenido del teletipo, pero no como conclusiones confirmadas oficialmente mediante un documento primario coincidente.

Entre los aspectos que siguen sin resolverse con la información actualmente disponible están la fecha exacta del acuerdo, la denominación formal del procedimiento, la base jurídica empleada por el Banco Central, el alcance preciso de los clientes afectados, el importe monetario total del desfase de cobertura comunicado y la posible aplicación de condiciones de supervisión continuadas. El siguiente documento determinante sería una notificación del Banco Central o una declaración de Coinbase que identificase a Coinbase Irlanda Limited y expusiese directamente el caso de salvaguarda.