Según un informe facilitado fechado el 22 de octubre, SoFi ha lanzado SoFi Earn, o SOFIE, para clientes particulares como producto de depósito tokenizado con una rentabilidad anual del 4,4%. El mismo informe señala que cada SOFIE equivale a un depósito de 1 dólar en SoFi Bank, puede convertirse 1:1 en SoFiUSD a través de SoFi Crypto y cuenta con cobertura de la FDIC dentro de los límites aplicables mientras siga siendo un depósito.

Qué dice SoFi que ofrece SOFIE a los clientes minoristas

Según la descripción del informe facilitado, SOFIE es un depósito tokenizado para clientes particulares, y no simplemente otro saldo de una stablecoin vinculada al dólar. Cada unidad representa un depósito de 1 dólar en SoFi Bank, genera un 4,4% anual antes de la conversión y está disponible a través de SoFi Crypto.

El mismo informe establece el principal límite de cobertura que interesa a los usuarios: el depósito subyacente estaría cubierto por la FDIC dentro de los límites aplicables mientras permanezca en el banco. En la práctica, esto significa que la protección cubre la fase de depósito, no todos los usos posteriores del valor una vez trasladado a las funcionalidades cripto.

Un fragmento de resultados de búsqueda anterior de la página bancaria de SoFi alude a la cobertura estándar de la FDIC para depósitos bancarios, pero el material disponible no vincula SOFIE a una categoría específica de titularidad ni a un programa especial de depósitos. Por ello, la interpretación más respaldada es limitada: el informe indica que SOFIE recibe el tratamiento de producto de depósito asegurado mientras se mantenga como depósito, sin precisar todos los mecanismos concretos de cobertura.

Qué cambia cuando SOFIE se convierte en SoFiUSD

El informe facilitado describe un cambio en la condición del producto, no un simple cambio de nombre. SOFIE se presenta como la parte de depósito que sigue generando intereses antes de la conversión, mientras que SoFiUSD es el activo utilizado para comprar criptomonedas o transferir fondos a monederos externos compatibles.

Por ello, la conversión 1:1 no implica que ambos productos tengan el mismo tratamiento. El informe afirma expresamente que SoFiUSD no es en sí mismo un depósito cubierto por la FDIC, aunque su valor proceda inicialmente de un depósito bancario en la parte correspondiente a SOFIE.

El lenguaje de una hoja de ruta anterior de relaciones con inversores de SoFi, visible en un fragmento de resultados de búsqueda, ya planteaba los depósitos tokenizados como un producto independiente, con condiciones propias para las cuentas de depósito vinculadas a la conversión a SoFiUSD. De ello se desprende una conclusión clara para el usuario: SOFIE y SoFiUSD pueden mantener el mismo valor en dólares al convertirse, pero no deben interpretarse como el mismo producto jurídico o asegurado.

Lo que se sabe del despliegue y de la afirmación de SoFi de ser pionera

El informe facilitado indica que los clientes particulares ya pueden utilizar SOFIE y que SoFi espera ampliar el producto a usuarios empresariales de criptomonedas en noviembre. Ese hito de noviembre es una fase prevista del despliegue, no una fecha formalmente programada en el material disponible.

También existe contexto previo en la hoja de ruta. Un registro facilitado del 27 de mayo, que atribuye la información a The Block, señaló que SoFi planeaba lanzar en las semanas siguientes depósitos tokenizados con respaldo de la cobertura de la FDIC, lo que encaja con una secuencia de planificación y lanzamiento respecto a la afirmación de lanzamiento del 22 de octubre.

En cuanto a la afirmación de SoFi de ser el primer banco nacional estadounidense en ofrecer un producto de depósito tokenizado a clientes particulares, con la evidencia actual sigue siendo el posicionamiento de la propia compañía. El material disponible no establece de forma independiente el conjunto de comparables necesario para confirmar esa afirmación más amplia sobre el mercado.