Expertos advierten sobre la necesidad de educación financiera en la era de Fintech

El avance de fintech ha ampliado el acceso al crédito, los pagos digitales y las inversiones en Argentina, pero también ha expuesto un desafío cada vez más urgente: mejorar la educación financiera de los usuarios para evitar decisiones de deuda mal entendidas y fortalecer la calidad del sistema. Este fue uno de los temas centrales del panel "Inversión bajo una lente ética", celebrado durante el segundo día del XX Congreso de Economía y Gestión, organizado por la Facultad de Ciencias Económicas.

La discusión se produce en un momento de fuerte expansión del ecosistema fintech. Mariano Giraffa, Director de Métodos de Pago en la Cámara Argentina de Fintech, señaló que el sector ya incluye más de 400 empresas en el país y ha ampliado significativamente el acceso a servicios financieros. Según él, más de 40 millones de personas tienen un CBU o CVU, ocho de cada diez realizan pagos a través de medios digitales y más de 10 millones tienen actualmente un préstamo fintech.

El diagnóstico compartido por los especialistas fue que la tecnología seguirá reduciendo las barreras de entrada a los mercados de capitales y al crédito, pero que esta masificación por sí sola no es suficiente. Para que el crecimiento sea sostenible, advirtieron, se necesita un mayor conocimiento del usuario, mejores evaluaciones de crédito y una comunicación más clara por parte de las empresas.

Crédito Digital y Morosidad

El panel fue moderado por César Albornoz, Vice Decano de la Facultad, y también contó con la participación de Martín Riera, Jefe de Ventas en Addalítica, y Ana Laplace de Balanz Academy.

Los oradores coincidieron en que fintech ha abierto posibilidades que el sistema bancario tradicional no ofrecía, pero también reconocieron que la educación financiera se ha convertido en un desafío central en un contexto de mayor uso de billeteras virtuales y aumento de la morosidad.

Riera, especialista en transformación digital, inteligencia artificial y gestión de riesgos financieros, afirmó que la morosidad no puede explicarse únicamente por la expansión de las billeteras o fintech. También debe analizarse desde la capacidad económica de los individuos y su comprensión de cómo funciona el crédito.

"Al comprar un cepillo de dientes eléctrico en 20 cuotas, hay personas que no piensan que están pagando cinco veces más, sino que pueden comprarlo", ejemplificó.

Más Préstamos, pero de Mejor Calidad

Uno de los puntos de mayor consenso fue que el acceso a la financiación debe ir acompañado de información clara. Para Giraffa, la educación financiera no puede recaer únicamente en la persona que solicita un préstamo, sino que debe involucrar a todos los actores del sistema.

"La educación financiera debe involucrar a todos los actores involucrados. No debe recaer únicamente en la persona que solicita el préstamo", afirmó.

En este sentido, argumentó que Argentina necesita aumentar el volumen de crédito, pero con mejores criterios de otorgamiento. "Necesita haber un crecimiento en el número de préstamos, pero mejores, es decir, a personas que puedan pagarlos y no solo ofrecer préstamos por ofrecerlos", afirmó.

La advertencia apunta a un equilibrio sensible para el sector: continuar expandiendo el acceso a la financiación sin empujar a los usuarios a niveles de endeudamiento que no puedan sostener posteriormente.

Invertir No Es Solo Ahorrar en Dólares

El panel también abordó el crecimiento de individuos que invierten en fondos mutuos y otros instrumentos del mercado de capitales.

Ana Laplace enfatizó la importancia de diferenciar entre ahorros e inversiones. Según ella, ahorrar en dólares no equivale necesariamente a invertir, por lo que recomendó comenzar definiendo objetivos, horizontes de tiempo y perfiles de riesgo.

Entre las alternativas disponibles, mencionó bonos, acciones, Cedears, ETFs y fondos mutuos. Respecto a estos últimos, destacó que pueden servir como un punto de entrada simple para los usuarios debido a su liquidez y facilidad de acceso.

IA: Datos, Gobernanza y Transformación Cultural

La segunda parte de la reunión se dedicó al impacto de la inteligencia artificial en las empresas. El panel incluyó a Martin Sciarrillo, Estratega de Tecnología Ejecutiva en Microsoft; Juan Pablo Mongini, Líder de Ventas Especialista en IA y Nube en AWS; Natalia Scaliter, Directora General de Google Cloud; y Bárbara Michalla, Gerente Senior de Plataforma de IA en Mercado Libre.

La discusión alcanzó un claro consenso: la IA no debe entenderse meramente como una herramienta, sino como una estrategia para transformar procesos, cultura organizacional y generar valor para el negocio.

Sciarrillo afirmó que "el verdadero valor de la IA radica en redefinir procesos" y enfatizó que la transformación digital es, sobre todo, un desafío cultural. Implica revisar cómo se realiza el trabajo, cómo se toman las decisiones y qué tareas pueden ser rediseñadas.

Gobernanza y Calidad de Datos

Otro punto clave fue la gobernanza. Los expertos advirtieron que el avance de los sistemas basados en agentes cambia el tipo de responsabilidad que las empresas deben asumir. A diferencia de las primeras herramientas de IA, donde la decisión final estaba más claramente en manos de una persona, los agentes pueden actuar con mayor autonomía.

Por lo tanto, las empresas necesitarán definir qué datos pueden utilizar estos sistemas, qué acciones pueden ejecutar y bajo qué reglas internas.

La calidad de los datos surgió como un requisito previo para cualquier estrategia de IA. "La IA es tan inteligente como los datos que la alimentan", afirmó Scaliter, quien recomendó primero organizar la información disponible y luego avanzar hacia casos de uso concretos y manejables.

Los panelistas también sugirieron evitar enfoques de "todo o nada". En lugar de implementar la IA de manera amplia, recomendaron primero identificar los principales problemas de productividad y velocidad dentro de cada organización.

El Nuevo Perfil de Talento

El impacto de la IA en el empleo también permeó la conversación. Los oradores coincidieron en que la tecnología no elimina la necesidad de profesionales, sino que modifica las habilidades más valoradas.

El pensamiento crítico, la creatividad, el juicio, la comprensión del negocio, la capacidad de rediseñar procesos y la habilidad para trabajar con tecnología se convertirán en competencias cada vez más relevantes.

"La IA tomará acción, y nosotros tomaremos juicio", propuso Mongini. En la misma línea, Scaliter afirmó que el diferencial profesional residirá en saber qué preguntar, evaluar las respuestas generadas por la IA y determinar si lo que produce realmente agrega valor.

La oportunidad, enfatizaron, no estará reservada solo para las grandes empresas. Scaliter destacó el potencial de las pymes, "que impulsan el 90% de la economía", y de los profesionales independientes que pueden ayudarles a optimizar procesos y mejorar la productividad sin necesidad de incorporar grandes estructuras.