سه غول روی ⁦$17M⁩ سرمایه‌گذاری می‌کنند؛ FIN در پرداخت‌های فرامرزی گام بزرگی برمی‌دارد

عنوان اصلی: «Pantera، Sequoia و Samsung برای سرمایه‌گذاری متحد می‌شوند؛ آیا FIN قلمرو بانک‌های سنتی را تصاحب می‌کند؟»

نویسنده اصلی: KarenZ، Foresight News

در نظام مالی جهانی کنونی، انتقال‌های فرامرزی در مقیاس بزرگ همچنان با مشکلاتی مانند «پردازش کند، کارمزد بالا و فرایندهای پیچیده» روبه‌رو هستند. استارتاپی به نام FIN با استفاده از استیبل‌کوین‌ها مستقیماً به سراغ حل این مشکل رفته و تلاش می‌کند وضعیت کنونی این صنعت را دگرگون کند.

FIN که دو کارمند سابق Citadel آن را تأسیس کرده‌اند، به فعالیت در حاشیه‌ها بسنده نمی‌کند؛ این شرکت با استفاده از فناوری استیبل‌کوین در حال ساخت ریل پرداختی برای مبالغ کلان است تا تجربه انتقال فرامرزی فوری و کارآمدی را برای شرکت‌ها و افراد دارای دارایی خالص بالا فراهم کند.

در اوایل ⁦12/2025⁩، FIN اعلام کرد که دور تأمین مالی ⁦$17M⁩ را با رهبری Pantera Capital و مشارکت Sequoia و Samsung Next به پایان رسانده است. این حمایت مالی، ظرفیت این شرکت برای ادامه مسیر رشد را برجسته می‌کند.

پس FIN دقیقاً چه نوع محصولی است؟ پیشینه آن چیست؟ در آینده چگونه فعالیت خواهد کرد و به مرحله اجرا می‌رسد؟ این مقاله شما را با این پرسش‌ها آشنا می‌کند.

جایگاه محوری FIN

نخستین آشنایی بسیاری از افراد با این تیم از طریق پروژه پیشین آن، TipLink، شکل گرفته است؛ ابزاری سبک که انتقال دارایی‌های رمزنگاری‌شده را از طریق پیوندهای URL ممکن می‌کند، از شبکه Solana پشتیبانی می‌کند و کارمزدی ندارد.

اما با تغییر نام به FIN، هدف این شرکت نیز ارتقا یافته و به ساخت «اپلیکیشن پرداخت جهانی برای به چالش کشیدن بانک‌های سنتی» تبدیل شده است. FIN بر پاسخ‌گویی به نیاز کاربران و کسب‌وکارها برای انتقال مبالغ چندمیلیون‌دلاری تمرکز دارد و از انتقال به سایر کاربران FIN، واریز مستقیم به حساب‌های بانکی یا جابه‌جایی از طریق کانال‌های ارز دیجیتال در موقعیت‌های گوناگون پشتیبانی می‌کند.

Ian Krotinsky، مدیرعامل FIN، در مصاحبه با مجله Fortune به‌روشنی گفت که هدف اصلی شرکت ساخت «آینده اپلیکیشن‌های پرداخت» است: بهره‌گیری از مزایای فنی استیبل‌کوین‌ها و در عین حال کنار گذاشتن موانع تخصصی و پیچیده آن‌ها، تا استفاده از این فناوری در سراسر جهان بدون محدودیت باشد.

این جایگاه با روند کنونی رقابت در حوزه استیبل‌کوین هم‌خوانی خوبی دارد.

تیم اصلی: پیشینه کمی و انگیزه حل مشکل

یکی از مزیت‌های رقابتی مهم FIN، پیشینه تخصصی قدرتمند تیم بنیان‌گذار آن است.

· Ian Krotinsky، هم‌بنیان‌گذار و مدیرعامل FIN: پیش از تأسیس پروژه در سال 2022، از 2016 تا 2022 به‌عنوان مدیر پرتفوی سرمایه‌گذاری کمی و معامله‌گر در صندوق پوشش ریسک برتر Citadel فعالیت می‌کرد و پیش‌تر نیز معامله‌گر الگوریتمی در Goldman Sachs بود.

· Aashiq Dheeraj، هم‌بنیان‌گذار و مدیر ارشد فناوری FIN: از 2018 تا 2022 پژوهشگر کمی در Citadel Securities بود.

به گزارش مجله Fortune، این دو در Citadel با یکدیگر کار می‌کردند و اغلب شب‌ها و آخر هفته‌ها را به ساخت پروژه‌های هک مختلف اختصاص می‌دادند؛ از جمله پلتفرمی شبیه Reddit که اگر پست کاربری به صفحه اول می‌رسید، ⁦$50⁩ پاداش می‌گرفت. همین تجربه باعث شد آن‌ها به‌خوبی از ناکارآمدی و هزینه بالای انتقال‌های فرامرزی سنتی آگاه شوند و در نهایت تصمیم بگیرند برای حل این مشکل صنعت از فناوری بلاک‌چین استفاده کنند.

طبق وب‌سایت FIN، اعضای تیم در شرکت‌هایی مانند Google، Meta و Uber و همچنین بانک دیجیتال پیشرو آمریکایی Chime نیز سابقه فعالیت دارند.

مسیر تأمین مالی

TipLink در اوایل ⁦02/2023⁩ دور تأمین مالی اولیه ⁦$6M⁩ را با رهبری Sequoia Capital و Multicoin Capital به پایان رساند. Solana Ventures، Circle Ventures و Paxos نیز از جمله مشارکت‌کنندگان این دور بودند.

نزدیک به 3 سال بعد، در ⁦03/12/2025⁩، FIN اعلام کرد که دور تأمین مالی سری A به ارزش ⁦$17M⁩ را با رهبری Pantera Capital به پایان رسانده است. Sequoia Capital (Sequoia Capital) و Samsung Next، بازوی سرمایه‌گذاری Samsung، نیز در این دور مشارکت کردند. چند چهره باتجربه صنعت، از جمله Mert، مدیرعامل Helius، Zach Abrams، مدیرعامل Bridge، شرکت زیرساخت استیبل‌کوین Stripe، Jarry Xiao، هم‌بنیان‌گذار Ellipsis Labs و Richard Wu، هم‌بنیان‌گذار Tensor، نیز به‌عنوان سرمایه‌گذاران فرشته به این دور پیوستند.

از TipLink تا FIN: پروژه چگونه کار می‌کند؟

همان‌طور که پیش‌تر اشاره شد، نام پیشین FIN، TipLink بود. TipLink یک کیف پول سبک است و نوآوری اصلی آن این است که خود پیوند نقش یک کیف پول غیرامانی را ایفا می‌کند. این سرویس در حال حاضر تنها از شبکه Solana پشتیبانی می‌کند و کارمزدی ندارد.

TipLink یک اکوسیستم پرداخت سبک و بالغ ساخته است:

· کاربران عادی می‌توانند از طریق کیف پول‌های Web3 یا حساب‌های Google وارد شوند، یک TipLink بسازند و آن را از طریق هر پلتفرمی مانند پیامک، Discord یا ایمیل به اشتراک بگذارند. گیرندگان نیز می‌توانند با ورود از طریق Gmail کیف پول را به‌طور خودکار فعال کنند و دارایی‌های خود را نگه دارند، انتقال دهند یا دوباره توزیع کنند؛

· محصول سازمانی TipLink Pro از توزیع توکن‌ها یا دارایی‌های NFT از طریق یک پنل کنترل واحد پشتیبانی می‌کند؛

· ابزار TipLink Wallet Adapter که برای توسعه‌دهندگان طراحی شده، یکپارچه‌سازی بی‌وقفه کیف پول را ممکن می‌کند و به کاربران اجازه می‌دهد تنها با یک حساب Google تراکنش‌ها را امضا کنند.

اگرچه FIN که بازطراحی شده، هنوز همه جزئیات را اعلام نکرده است، پنج منطق اصلی عملیاتی خود را به‌روشنی مشخص کرده است:

· مبتنی بر استیبل‌کوین USDC: FIN از استیبل‌کوین USDC به‌عنوان واسطه تسویه پشتیبانی می‌کند. Jeremy Allaire، هم‌بنیان‌گذار و مدیرعامل Circle، در نمایش آزمایشی زمان راه‌اندازی FIN گفت که اتصال بی‌وقفه حساب‌های شرکتی USDC به پرداخت‌ها و همچنین قابلیت همکاری پول فیات و ارز دیجیتال در پشت‌صحنه، تجربه کاربری کارآمدی ایجاد می‌کند.

· تمرکز بر «تراکنش‌های باارزش بالا»: برخلاف تمرکز اولیه TipLink بر انتقال‌های کم‌ارزش برای مصرف‌کنندگان خرد و بسیاری از اپلیکیشن‌های کوچک پرداخت که بازار مصرف‌کنندگان خرد را هدف گرفته‌اند، FIN بر تراکنش‌های سازمانی باارزش بالا متمرکز است. انتقال دارایی برای افراد دارای دارایی خالص بالا، تسویه معاملات صادرات و واردات و انتقال‌های داخلی فرامرزی شرکت‌ها از جمله کاربردهای آن هستند.

· بستری برای پول فیات و دارایی‌های دیجیتال: همان‌طور که Jeremy Allaire اشاره کرده، به لطف قابلیت همکاری پول فیات و ارز دیجیتال در پشت‌صحنه، کاربران می‌توانند پول فیات را به استیبل‌کوین تبدیل کنند و انتقال فرامرزی انجام دهند. دریافت‌کننده می‌تواند استیبل‌کوین را نگه دارد یا از طریق کانال‌های انطباق FIN، آن را مستقیماً به حساب بانکی محلی خود نقد کند.

· درآمد از کجا می‌آید؟ به گزارش مجله Fortune، FIN اعلام کرده است که درآمدش از کارمزدها تأمین می‌شود، اما این کارمزدها در مقایسه با راهکارهای جایگزین دیگر برای کاربران کمتر خواهد بود. افزون بر این، FIN از سود حاصل از استیبل‌کوین‌های نگهداری‌شده در کیف پول FIN نیز درآمد کسب خواهد کرد.

· تجربه «بدون پیچیدگی‌های کریپتو»: Ian Krotinsky صراحتاً گفته است که FIN می‌خواهد از مزایای استیبل‌کوین‌ها بهره ببرد و در عین حال پیچیدگی آن‌ها را کنار بگذارد. هنگام استفاده از FIN، کاربران نیازی ندارند مفاهیمی مانند کارمزد گس، کلیدهای خصوصی یا تأییدهای درون‌زنجیره‌ای را درک کنند.

جمع‌بندی

حوزه پرداخت Web3 از ویژگی مستقل «انتقال از طریق لینک» TipLink به‌سوی «پلتفرم پرداخت» FIN در حال حرکت است و از مرحله «سرگرم‌کننده» به‌سمت «کاربردی» و «قابل‌اتکا از نظر تجاری» پیش می‌رود.

اگر TipLink امکان «ارسال پول از طریق یک لینک» را برای کاربران فراهم کرده، FIN می‌خواهد این راحتی را به استاندارد روزمره تجارت جهانی تبدیل کند.

در حوزه استیبل‌کوین که روزبه‌روز شلوغ‌تر می‌شود، FIN به‌دلیل پیشینه کمی تیمش، جایگاه سازمانی روشن و سازگاری با امور مالی سنتی، پروژه‌ای است که ارزش توجه بلندمدت دارد.

FIN از برنامه خود برای راه‌اندازی یک پروژه آزمایشی با هدف‌گیری شرکت‌های واردات و صادرات خبر داده است. برای چنین شرکت‌هایی، کارایی پرداخت فرامرزی مستقیماً بر گردش زنجیره تأمین اثر می‌گذارد و سرویس «تسویه فوری» FIN می‌تواند کارایی صنعت پرداخت‌های فرامرزی را بیش از پیش افزایش دهد.

پیوند مقاله اصلی