Coinbase: Denda 3,25 juta euro di Irlandia untuk perlindungan dana klien yang tidak memadai

Dana yang tidak cukup terlindungi. Bank Sentral Irlandia mengumumkan pada 22 Oktober bahwa mereka menjatuhkan sanksi sebesar 3,25 juta euro terhadap Coinbase Ireland, karena pelanggaran dalam perlindungan dana klien dan pengawasan fungsi yang dialihdayakan. Kesepakatan yang dicapai sehari sebelumnya juga mencakup << teguran >>. Sanksi ini, yang diterima oleh perusahaan, masih harus dikonfirmasi oleh High Court Irlandia.

Poin Kunci

• Pelanggaran ini terkait dengan Coinbase Ireland, lembaga uang elektronik dari grup tersebut, antara November 2020 dan Agustus 2025.
• Regulator mengidentifikasi ketergantungan yang berlebihan pada grup Amerika dan pengawasan lokal yang tidak memadai.
• Kegagalan telah membuat akun yang dimaksudkan untuk melindungi dana klien kekurangan dana selama periode yang lama.
• Coinbase mengklaim telah memperbaiki masalah dan memastikan bahwa tidak ada klien yang mengalami kerugian finansial atau pemblokiran dana mereka.

Coinbase Ireland tidak cukup mengawasi perlindungan dana

Kasus ini berkaitan dengan layanan uang elektronik dari Coinbase Ireland. Entitas ini menerima mata uang dan menerbitkan saldo elektronik yang digunakan klien untuk membeli aset kripto di platform. Oleh karena itu, sanksi ini berkaitan dengan perlindungan dana tersebut, tanpa menunjukkan hilangnya bitcoin atau cryptocurrency lainnya.

Bank sentral mengidentifikasi beberapa kegagalan: ketergantungan yang berlebihan pada layanan grup Amerika, kurangnya kompetensi lokal untuk mengawasi mereka, dan kontrol internal yang tidak memadai. Kegagalan dalam desain sistem dan verifikasi telah membuat akun perlindungan kekurangan dana selama periode yang panjang.

Masalah ini melampaui dokumentasi administratif. Pemisahan bertujuan untuk memisahkan uang klien dari dana lainnya, untuk melindunginya terutama jika terjadi kegagalan lembaga. Namun, regulator mencatat bahwa aset telah dicampur dengan dana yang dipegang di tempat lain dalam grup, meskipun ada komitmen yang dibuat saat izin diperoleh pada 2019.

Mengalihkan fungsi tidak menghapus tanggung jawab dari entitas yang disetujui. Entitas tersebut harus mempertahankan kompetensi dan sumber daya yang diperlukan untuk memverifikasi operasi yang dilakukan atas namanya.

Coinbase mengakui pelanggaran dan menyatakan telah memperbaikinya

Coinbase menjelaskan bahwa mereka telah melaporkan sebagian besar masalah kepada bank sentral pada Januari 2024. Perusahaan menyatakan bahwa mereka telah sepenuhnya memperbaiki kegagalan, tanpa kerugian finansial bagi klien mereka atau ketidakmampuan untuk mengakses dana mereka.

Mereka juga menempatkan beberapa disfungsi dalam konteks ketegangan perbankan Amerika pada tahun 2023. Untuk melindungi klien dari risiko kebangkrutan bank mitra, Coinbase telah mengarahkan mereka ke akun lain. Namun, solusi ini menyebabkan pencampuran dengan dana entitas lain, yang bertentangan dengan persyaratan perlindungan yang berlaku.

Kesepakatan ini mencakup denda awal sekitar 4,65 juta euro, yang dikurangi menjadi 3,25 juta setelah pengurangan 30% terkait penyelesaian. Pemberlakuannya kini tergantung pada konfirmasi hukum.

Proses ini terjadi kurang dari setahun setelah sanksi Irlandia lainnya: 21,5 juta euro terhadap Coinbase Europe, pada November 2025, untuk pelanggaran pengawasan transaksi terhadap pencucian uang dan pendanaan terorisme. Ini adalah entitas lain dan kewajiban yang berbeda.

Ketiadaan kerugian yang dilaporkan tidak menghalangi penemuan regulator. Perlindungan klien bergantung pada dana yang dipisahkan dengan benar dan kontrol yang efektif, termasuk ketika operasi bergantung pada tim yang berada di luar negeri.

Konten ini disediakan hanya untuk tujuan informasi umum dan bukan merupakan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau pajak. Setiap acara, reward, promosi online, atau informasi terkait yang disebutkan di sini tidak boleh dianggap sebagai rekomendasi, ajakan, atau undangan untuk membeli, menjual, memperdagangkan, atau melakukan transaksi aset kripto apa pun. Aset kripto sangat fluktuatif dan dapat mengakibatkan kerugian. Ketersediaan layanan, produk, dan acara terkait WEEX dapat berbeda-beda di setiap wilayah. Anda bertanggung jawab untuk memastikan bahwa partisipasi Anda sesuai dengan hukum dan peraturan setempat yang berlaku.