ECB mengatakan euro digital akan memberikan kontrol Eropa atas sistem pembayarannya

Bank Sentral Eropa telah memperbarui dorongannya untuk euro digital sebagai cara untuk mengurangi ketergantungan Eropa pada penyedia pembayaran asing, dengan uji coba dijadwalkan pada tahun 2027 dan kemungkinan peluncuran pada tahun 2029.

Ringkasan

• Pejabat ECB Piero Cipollone mengatakan euro digital dapat memberikan Eropa lebih banyak kontrol atas infrastruktur pembayarannya dan mengurangi ketergantungan pada penyedia asing.
• ECB berencana untuk memulai uji coba euro digital pada tahun 2027, dengan 36 penyedia pembayaran terlibat dalam persiapan dan kemungkinan peluncuran publik pada tahun 2029.
• Cipollone mengatakan dua pertiga dari pembayaran kartu online di Italia bergantung pada skema kartu non-Eropa, sementara pedagang kecil dapat menghadapi biaya pemrosesan yang jauh lebih tinggi.
• Euro digital yang diusulkan akan mendukung pembayaran offline dan mencakup batasan kepemilikan dompet, sambil memungkinkan pengguna untuk membelanjakan lebih banyak melalui rekening bank yang terhubung.
• ECB hanya dapat membuat keputusan akhir tentang penerbitan euro digital setelah pembuat undang-undang Eropa menyetujui undang-undang yang diperlukan.

Dalam wawancara pada 24 Oktober dengan surat kabar keuangan Italia Milano Finanza, anggota Dewan Eksekutif ECB Piero Cipollone mengatakan Eropa membutuhkan infrastruktur pembayarannya sendiri untuk memastikan bahwa layanan keuangan penting dapat terus beroperasi tanpa sepenuhnya bergantung pada perusahaan yang berbasis di luar wilayah tersebut.

Cipollone membandingkan ketergantungan Eropa pada jaringan pembayaran asing dengan ketergantungan pada pemasok eksternal untuk energi dan pertahanan, berargumen bahwa pembayaran harus diperlakukan dengan pentingnya yang sama.

"Dalam beberapa tahun terakhir, Eropa telah belajar bahwa, untuk beberapa layanan penting, kita tidak dapat hanya bergantung pada pihak ketiga," katanya.

Namun, ia menjelaskan bahwa kedaulatan pembayaran Eropa tidak berarti mengecualikan penyedia internasional. ECB ingin memberikan konsumen dan bisnis pilihan lain yang beroperasi di infrastruktur yang dikendalikan di dalam Eropa.

Euro digital dapat mengurangi ketergantungan Eropa pada jaringan pembayaran asing

Cipollone menunjukkan penggunaan pembayaran digital yang semakin meningkat sebagai salah satu alasan utama mengapa Eropa membutuhkan alternatif untuk sistem pembayaran yang ada.

Di Italia, pembayaran online menyumbang 24% dari total pembayaran pada tahun 2024, dibandingkan hanya 6% pada tahun 2019. Menurut pejabat ECB, dua pertiga dari pembayaran kartu online ini bergantung pada skema kartu non-Eropa.

Ketergantungan ini tidak terbatas pada belanja online. Banyak negara zona euro kekurangan jaringan pembayaran domestik yang sebanding dengan Bancomat Italia, membuat pedagang bergantung pada penyedia internasional bahkan untuk pembelian yang dilakukan di toko fisik.

Cipollone mengatakan bisnis kecil menghadapi masalah lain karena biaya pemrosesan pembayaran mereka bisa hingga empat kali lebih tinggi daripada yang dibayar oleh pedagang besar.

Euro digital akan memperkenalkan opsi pembayaran Eropa dengan batas biaya yang ditetapkan secara hukum, yang diharapkan ECB dapat meningkatkan persaingan dan menurunkan biaya bagi pedagang dengan kekuatan tawar yang terbatas.

Bank sentral telah menandatangani perjanjian dengan badan standar Eropa untuk menggunakan spesifikasi pembayaran yang ada, mengurangi jumlah infrastruktur baru yang perlu dikembangkan oleh bank dan pedagang.

ECB mempersiapkan uji coba euro digital dengan 36 penyedia pembayaran

Persiapan untuk euro digital telah berlanjut menjelang uji coba selama 12 bulan yang dijadwalkan dimulai pada paruh kedua tahun 2027.

ECB telah memilih 36 penyedia layanan pembayaran, termasuk tujuh dari Italia, untuk berpartisipasi dalam latihan tersebut. Program ini akan melibatkan karyawan dari ECB dan 19 bank sentral nasional melakukan transaksi menggunakan versi beta dari euro digital.

Peserta akan menguji pembayaran antar individu, pembelian di toko fisik, dan transaksi melalui platform belanja online dan mobile.

Seperti yang dilaporkan sebelumnya oleh crypto.news, ECB telah mengundang pedagang online untuk berpartisipasi dalam uji coba, dengan aplikasi dibuka hingga 27 Oktober.

Uji coba ini akan memungkinkan bank sentral untuk memeriksa bagaimana teknologi berfungsi dalam situasi sehari-hari sebelum membuat keputusan akhir tentang penerbitan. Euro digital beta tidak akan memiliki status alat pembayaran yang sah.

Cipollone mengatakan bahwa ECB berharap para pembuat undang-undang Eropa akan menyetujui regulasi yang diperlukan pada akhir 2026. Dewan Gubernur hanya dapat memutuskan apakah akan menerbitkan mata uang setelah proses legislasi selesai.

Jika regulasi diadopsi tahun ini, ECB mengharapkan untuk siap secara teknis untuk kemungkinan peluncuran pada tahun 2029. Bank, penyedia pembayaran, dan pedagang masih memerlukan waktu untuk mempersiapkan sistem mereka.

Pembayaran euro digital akan berfungsi secara offline dengan batasan saldo dompet

Euro digital yang diusulkan akan memungkinkan orang untuk melakukan pembayaran tanpa koneksi internet, termasuk selama pemadaman listrik atau di daerah dengan konektivitas yang tidak dapat diandalkan.

Menurut Cipollone, pengguna dapat menyelesaikan transaksi offline dengan mendekatkan dua perangkat, mirip dengan pembayaran kartu tanpa kontak. Rincian transaksi akan tetap antara pembayar dan penerima.

ECB sebelumnya telah menguraikan langkah-langkah perlindungan privasi yang diusulkan, meskipun bank masih akan melakukan verifikasi identitas dan pemeriksaan kepatuhan yang diperlukan untuk pembayaran online.

Pengguna akan dapat mengakses euro digital melalui aplikasi perbankan yang ada atau aplikasi terpisah yang disediakan oleh Eurosystem. Bank dan perantara yang berwenang lainnya akan terus mengelola hubungan dengan pelanggan.

Cipollone mengonfirmasi bahwa dompet euro digital akan memiliki batasan saldo untuk melindungi stabilitas keuangan, terutama selama periode tekanan perbankan.

Namun, pengeluaran tidak akan dibatasi. Jika pembelian melebihi saldo euro digital yang tersedia, sisa jumlah dapat diambil secara otomatis dari rekening bank yang terhubung.

ECB terus menjelajahi layanan pembayaran baru

ECB sedang mempersiapkan infrastruktur pembayaran umum yang dibangun oleh penyedia Eropa, dengan perusahaan swasta dapat mengembangkan layanan menggunakan sistem tersebut.

Lebih dari 70 operator telah berpartisipasi dalam program inovasinya, memeriksa fitur-fitur seperti tanda terima digital otomatis dan pembayaran yang dipicu saat pembelian online dikirim.

Bank sentral sejak itu membuka program pengujian lain yang mencakup agen kecerdasan buatan, pembayaran mikro, dan transaksi bersyarat.

Cipollone mengatakan bahwa euro digital akan tetap menjadi instrumen pembayaran di samping uang tunai dan layanan perbankan yang ada. Langkah-langkah keamanan yang direncanakan termasuk enkripsi, pemisahan data sensitif, dan pengujian serangan siber yang disimulasikan secara teratur.

Infrastruktur akan didistribusikan di beberapa wilayah Eropa sehingga layanan pembayaran dapat terus beroperasi jika salah satu bagian dari sistem menjadi tidak tersedia untuk sementara.