Os três grandes megabancos do Japão concluem a emissão conjunta de stablecoins e a prova de conceito para pagamentos internacionais—preparando-se para a emissão voltada para empresas

Os três grandes megabancos do Japão anunciaram que concluíram um experimento de prova de conceito para a emissão conjunta de stablecoins em ienes e pagamentos transfronteiriços (internacionais) em colaboração com o Mitsubishi UFJ Trust and Banking Corporation e a TISI Corporation.

Esta iniciativa contou com a participação do Mizuho Bank, do Mitsubishi UFJ Bank e do Sumitomo Mitsui Banking Corporation. O objetivo é reduzir o tempo e os custos associados às transferências internacionais e pagamentos entre empresas, visando a eficiência operacional e a modernização dos processos de pagamento utilizando contratos inteligentes, entre outros.

Resumo do modelo de emissão conjunta e da prova de transferência internacional

O experimento foi realizado com base em um esquema adotado como parte do projeto PIP (Hub de Provas de Conceito de Fintech e Projeto de Modernização de Pagamentos) da Agência de Serviços Financeiros.

De acordo com o comunicado conjunto, especificamente, foi celebrado um contrato fiduciário em que os três megabancos atuam como "comitentes conjuntos" e o Mitsubishi UFJ Trust Bank como "fiduciário", emitindo stablecoins como "direitos fiduciários específicos" (stablecoins do tipo fiduciário) de acordo com a Lei de Pagamentos. Este formato se qualifica como um meio de pagamento eletrônico, com medidas de proteção legal claras que diferem de ativos criptográficos comuns.

O caso de uso do experimento prevê transferências e pagamentos entre a sede da Mitsubishi Corporation no Japão e suas filiais no exterior. Além do processo de emissão, circulação e resgate das stablecoins em moeda fiduciária, foram verificadas a conformidade técnica com as medidas contra lavagem de dinheiro (AML) e financiamento do terrorismo (CFT), bem como a segurança e confiabilidade dos diversos sistemas.

Características da infraestrutura técnica e da rede

A estrutura de base do sistema utiliza tecnologia de blockchain com alta segurança e alta capacidade de processamento.

Parte da infraestrutura combina tecnologias como a plataforma de ativos digitais Progmat, liderada pelo MUFG (Mitsubishi UFJ Financial Group), e a rede Avalanche, além de sistemas fornecidos pelo Sumitomo Mitsui Banking Corporation e construídos pela TISI, avançando na construção de uma rede digital em ienes liderada por bancos com alta confiabilidade.

Além disso, no mercado de blockchain doméstico, existem soluções de transferência internacional que utilizam a RippleNet e XRP da Ripple, mas a stablecoin liderada por instituições financeiras não visa substituir ou eliminar diretamente essas opções.

Espera-se que uma rede gerida por bancos, que exige governança rigorosa para pagamentos entre empresas, complemente outras necessidades de transferências internacionais que são atendidas por redes abertas existentes, formando um ecossistema complementar.

Perspectivas para comercialização e desafios futuros

Com base nos resultados do experimento, os bancos participantes obtiveram uma percepção clara sobre a viabilidade do modelo de emissão conjunta e a infraestrutura operacional. Os bancos já estabeleceram um conselho dedicado para discutir operações e governança, visando iniciar transações comerciais reais até o ano fiscal de 2026.

Na fase de implementação, espera-se que os depósitos bancários sirvam como ativos de lastro, permitindo a circulação segura entre empresas e usuários que completaram o KYC (Conheça seu Cliente) no banco.

No futuro, será necessário garantir a conformidade com a regulamentação, medidas de proteção ao usuário, operação estável do sistema e medidas de cibersegurança, além de acelerar a colaboração com diversas áreas de negócios, incluindo a plataforma de pagamentos comerciais TradeWaltz, e considerar a tokenização de depósitos e ativos financeiros em blockchain.

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