مدفوعات العملات المستقرة سريعة. لكن لديها مشكلة تكلفة

تحويل 200 دولار عبر العملات المستقرة يمكن أن يكلف حوالي 60 سنتًا، أو ما يقرب من 18 دولارًا. كان هذا هو الفرق في تجربة بنك إيطاليا عبر عشرة مسارات دفع دولية. شراء وسحب الرموز كان له نصيب كبير من النفقات؛ بينما كانت تكلفة نقلها على البلوكشين تمثل جزءًا صغيرًا فقط.

هذا ليس مبلغًا صغيرًا. يمكن أن تكون التكلفة كبيرة بالنسبة لشخص يتلقى راتبه بالعملات المستقرة. يمكن أن تصل المدفوعات إلى محفظة تشفير بينما لا يزال الإيجار بحاجة إلى مغادرة حساب مصرفي.

وجد استطلاع آخر أجرته BVNK، مزود بنية العملات المستقرة الذي استحوذت عليه Mastercard، أن المستقلين، وعمال الوظائف المؤقتة، وبائعي الأسواق تلقوا حوالي 35% من دخلهم عبر العملات المستقرة.

لقد ثبتت فائدة العملات المستقرة عبر الصناعات اليوم. لكن السؤال الأصعب هو كم من المال يبقى عندما يصل إلى مكان مفيد.

أين تتزايد رسوم العملات المستقرة

يمكن أن تتضمن المدفوعات شراء العملات المستقرة، ونقلها، وبيعها مقابل العملة المحلية. يمكن أن تحمل كل مرحلة رسومًا. يمكن أن يقلل فرق سعر الصرف أيضًا من المبلغ المدفوع، حتى عندما تكون رسوم النقل المعلنة صفرًا.

تغطي دراسة إيطالية تتراوح بين 0.30% - ما يقرب من 9% تلك الرحلة بالكامل عبر المسارات التي تم أخذ عينات منها. إنها ليست رسوم سحب متوسطة عالمية.

تبحث الأبحاث التي نشرتها BIS بالمثل في كيفية تأثير تكاليف التحويل والسحب على تنافسية العملات المستقرة مقابل البنوك وخدمات التكنولوجيا المالية.

تحدث تايلور بوسونغ من RedotPay في TOKEN2049 عن الاحتكاك المتبقي. تقدم RedotPay بطاقات فعلية ورقمية للمستخدمين لإنفاق العملات المستقرة في أكثر من 130 مليون تاجر، لذا لديهم رؤى قوية حول نقاط الألم.

"لا يزال الانطلاق والهبوط مكلفين للغاية."

كان مثاله شخصًا يسحب رأس المال لشراء كبير، مثل دفعة أولى. القدرة على شراء البقالة ببطاقة ممولة بالعملات المستقرة لا تجعل بالضرورة سحبًا أكبر ميسورًا.

تسهيل مدفوعات العملات المستقرة

قبل أن يتمكن المستلمون من مقارنة التكاليف، قد يتعين عليهم التنقل عبر عناوين المحافظ، وشبكات البلوكشين، والرموز المنفصلة المستخدمة لدفع رسوم الشبكة. هذه قرارات غير مألوفة لوضعها بين شخص وكسبه.

وصف الرئيس التنفيذي لشركة KAST، وهي تطبيق عالمي للمال مدعوم بالعملات المستقرة، الهدف:

"اجعل حركة الأموال بسيطة كما تسمح العملات المستقرة بينما تبدو تجربة المستخدم مثل Web2،" قال راغولان باثي.

هذا يعني إجراءات مألوفة، مثل إرسال الأموال إلى رقم هاتف. يعتمد شرحه على ملاحظة أبسط:

"ما يهتم به الناس هو المال، وليس الأداة الموجودة أسفلها."

واجهة أبسط تزيل العمل من العميل. وراءها، لا يزال يتعين على شخص ما ترتيب التحويل والتسليم.

بالنسبة للشركات التي تعتمد مدفوعات العملات المستقرة، فإن هذا التمييز مهم جدًا إذا أرادوا التوسع ومعالجة المشكلة التي تواجه قاعدة المستهلكين المتزايدة. يمكن أن تترك عملية الرواتب المريحة الموظفين بمهمة جعل رواتبهم قابلة للإنفاق.

عندما يمكن أن تقدم العملات المستقرة قيمة أفضل

بعض المستلمين يريدون الاحتفاظ بالدولارات الرقمية. يحتاج آخرون إلى العملة المحلية على الفور. هذه الخيارات تغير الحساب.

شخص يمتلك بالفعل عملات مستقرة يحتاج إلى مقارنة تكاليف الإنفاق والسحب. يجب على شخص يبدأ بأموال عادية أيضًا حساب تكلفة شرائها.

تعتبر البدائل مهمة أيضًا. كانت تكلفة التحويل العالمية المتوسطة للربع الثالث من عام 2025 وفقًا للبنك الدولي 6.36%، بينما كان مؤشر مشغل تحويل الأموال الرقمي فقط 3.54%.

تظهر هذه المعايير التاريخية لماذا يمكن أن يؤدي مقارنة العملات المستقرة فقط مع التحويلات المكلفة إلى تضليل.

المقارنة المفيدة تتبع نفس المبلغ إلى نفس الوجهة، العملة وطريقة الدفع.

ما الذي يمكن أن يجعل السحب أرخص؟

يرى بوسونغ أن التنظيم جزء من الإجابة:

"يسمح لمقدمي خدمات الانطلاق والهبوط بالتفاوض على صفقات أفضل، ثم يدفع السوق التنافسي إلى خفض سعر الوظائف الأساسية،" قال رئيس الشؤون المؤسسية في RedotPay.

هذه اقتراح للاختبار مقابل ما يتلقاه العملاء بالفعل. تعتبر الشروط التجارية الأفضل مهمة عندما تصبح سعر صرف أفضل، أو رسوم سحب أصغر أو مبلغ نهائي أكبر.

بالنسبة للعامل الذي يدفع الإيجار أو شركة تدفع الموردين، الاختبار هو في الواقع كم يصل، ومدى سرعة وصوله، وما إذا كان المستلم يمكنه استخدامه. تصبح وعد الأموال الأسرع ذات معنى عندما تبقى المدخرات طوال الرحلة بأكملها.