Lavado de dinero: Pakistán crea una unidad de investigación de criptomonedas dentro de su policía federal

La vara después de la zanahoria. Dieciocho meses después de haber iniciado su gran giro pro-cripto, Islamabad se equipa para la caza de capitales sucios. La Agencia Federal de Investigación (FIA), la policía federal de Pakistán, ha establecido una unidad de investigación completamente dedicada a las criptomonedas, con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en la mira. Este es el componente represivo de una estrategia nacional que, hasta ahora, había multiplicado los gestos de apertura hacia los activos digitales.

Puntos clave {#h-puntos-clave}

• La FIA, la policía federal paquistaní, ha creado una unidad de investigación de criptomonedas dentro de su nuevo centro de comando NC3, enfocándose en el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
• La regulación sigue en manos de la PVARA, regulador permanente desde la Ley de Activos Virtuales de 2026, que otorga las primeras licencias a los intercambios.
• Tercero en el índice de adopción de Chainalysis 2025, Pakistán ha levantado su prohibición bancaria y ha firmado un acuerdo sobre el stablecoin USD1 de World Liberty Financial.
• Una fatwa del seminario Jamia Darul Uloom Karachi cuestiona el estatus de "riqueza" de las criptomonedas en la ley islámica, complicando los planes del gobierno.

El director de la rama antiterrorista de la FIA, Muhammad Athar Waheed, reveló la iniciativa al diario Dawn. La nueva unidad está alojada dentro del Centro Nacional de Comando y Control (NC3), un centro de mando recién operativo que agrupa en una misma plataforma el arsenal anti-criminalidad financiera de la agencia: unidad anti-lavado, oficina de investigación sobre monedas virtuales, punto de coordinación con Interpol, inteligencia de fuentes abiertas, patrullas cibernéticas e investigaciones en la dark web.

La distribución de roles es clara: la unidad de la FIA investigará el uso criminal de las criptomonedas, mientras que la regulación de los activos digitales sigue siendo el dominio exclusivo de la Autoridad Reguladora de Activos Virtuales de Pakistán (PVARA), el regulador del mercado creado en 2025. Athar Waheed también ha invitado a otras dos agencias, la Agencia Nacional de Investigación de Delitos Cibernéticos y la Fuerza Antidrogas, a establecer unidades similares para contrarrestar el uso de criptomonedas en la ciberdelincuencia y el tráfico de drogas. Nuevas reglas también están en preparación para cerrar las investigaciones en plazos fijos.

Tercero en el índice mundial de adopción 2025 de Chainalysis, Pakistán se encuentra entre las naciones donde las criptomonedas se han difundido más ampliamente entre la población. El gobierno ha optado por acompañar el movimiento en lugar de combatirlo: levantamiento de una prohibición bancaria de ocho años, creación de la PVARA, proyecto de reserva estratégica en Bitcoin y 2,000 megavatios de electricidad reservados para la minería y centros de datos dedicados a la inteligencia artificial.

El marco se precisó en marzo con la Ley de Activos Virtuales de 2026: la PVARA se convierte en regulador permanente, autorizada a emitir licencias a los intercambios y custodios, mientras que los operadores no autorizados ahora enfrentan multas de hasta 50 millones de rupias (aproximadamente 179,000 dólares) y cinco años de prisión. Desde abril, el banco central incluso permite a los bancos comerciales abrir cuentas para plataformas licenciadas. En el ámbito diplomático, Islamabad firmó en enero un protocolo de acuerdo con una filial de World Liberty Financial, la empresa de criptomonedas de la familia Trump, para explorar el uso de su stablecoin USD1 en pagos transfronterizos.

Sin embargo, esta dinámica sufrió un golpe en junio. El seminario Jamia Darul Uloom Karachi, una de las instituciones religiosas más influyentes del país, decretó que las criptomonedas no constituyen una "riqueza" (maal) según la ley islámica, y por lo tanto no pueden servir como medio de pago válido. Una fatwa firmada por el muy respetado mufti Taqi Usmani, que arroja una sombra sobre todos los planes gubernamentales en un país donde la opinión de los eruditos religiosos tiene un gran peso.

El presidente de la PVARA, Bilal bin Saqib, no tardó en reaccionar. Pidió al seminario que diferenciara entre los tokens puramente especulativos y los instrumentos respaldados por activos reales, como los stablecoins completamente colateralizados o los sukuk (bonos conformes a la finanza islámica) registrados en blockchain. Afirma haber tenido desde entonces una "discusión constructiva" con el mufti Taqi Usmani, y expresa su ambición ante Reuters:

"Pakistán puede liderar el mundo en finanzas digitales conformes a la sharia."

Bilal bin Saqib, presidente de la PVARA

Mientras se espera un posible aggiornamento teológico, la máquina administrativa no se ralentiza: la PVARA está procesando las primeras solicitudes de licencia de los intercambios, los bancos están abriendo sus puertas a los actores licenciados, y la FIA ahora cuenta con el brazo armado que le faltaba en su dispositivo anti-lavado.

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