بانک‌های بریتانیا به دنبال تسویه سریع‌تر هستند زیرا 71٪ انتظار دارند توکن‌سازی مالی را متحول کند

مؤسسات مالی بریتانیا تسویه سریع‌تر را به‌عنوان بزرگ‌ترین مزیت توکن‌سازی شناسایی کرده‌اند و 71٪ انتظار دارند که این فناوری خدمات مالی را متحول کند.

خلاصه

• 60٪ از پاسخ‌دهندگان به نظرسنجی، پرداخت‌ها و تسویه‌های سریع‌تر را به‌عنوان بزرگ‌ترین فرصت توکن‌سازی نام بردند.
• 41٪ به مدیریت بهتر وثیقه و نقدینگی اشاره کردند، طبق نظرسنجی سالانه لویدز.
• بانک‌های بریتانیا آزمایش‌هایی برای سپرده‌های توکن‌شده برای پرداخت‌های وام مسکن و خریدهای شبیه‌سازی‌شده در بازار انجام داده‌اند.
• مقامات ایالات متحده و بریتانیا توصیه کرده‌اند که آزمایش مشترکی برای دارایی‌های مالی توکن‌شده فرامرزی انجام شود.

گروه بانکی لویدز در بیانیه‌ای که در تاریخ 2 اکتبر منتشر کرد، گفت که دهمین نظرسنجی سالانه احساسات مؤسسات مالی خود را از 100 تصمیم‌گیرنده ارشد در بانک‌های بزرگ بریتانیا، بیمه‌گران، حامیان مالی و مدیران دارایی و ثروت انجام داده است.

توکن‌سازی می‌تواند سرمایه‌ای که در تسویه قفل شده را آزاد کند

برای پاسخ‌دهندگان، سرعت پرداخت در مقایسه با مدیریت وثیقه و نقدینگی که 41٪ از پاسخ‌ها را به خود اختصاص داده بود، در اولویت قرار داشت. لویدز گفت که زیرساخت دیجیتال می‌تواند زمان و منابع لازم برای انتقال پول و دارایی‌ها را کاهش دهد و سرمایه‌ای که در حین تکمیل معاملات قفل شده است را آزاد کند.

در توصیف بانک، توکن‌سازی نمایانگر دارایی‌هایی مانند نقد، اوراق قرضه و صندوق‌ها به‌صورت دیجیتالی بر روی زیرساخت بلاک‌چین است. لویدز گفت که این فناوری همچنین می‌تواند معاملات را زمانی که شرایط توافق شده برآورده شود، خودکار کند و کارهای عملیاتی مربوط به فرآیندهای مالی را کاهش دهد.

راب هیل، هم‌سرپرست بازارهای جهانی در لویدز، گفت که مرحله بعدی نیاز به این دارد که مؤسسات برنامه‌های جداگانه را به "زیرساختی که در مقیاس کار می‌کند" تبدیل کنند، که از "هم‌پذیری و استانداردهای مشترک لازم برای اتصال بازارهای دیجیتال و سنتی" پشتیبانی می‌کند.

در کنار توکن‌سازی، این نظرسنجی افزایش علاقه به فناوری‌های نوظهور را به‌طور کلی ثبت کرده است. لویدز گزارش داد که 77٪ اکنون سرمایه‌گذاری در فناوری‌های جدید را اولویت رشد می‌دانند، در مقایسه با 41٪ در سال 2025، در حالی که 64٪ برنامه‌ریزی می‌کنند که در 12 ماه آینده هزینه‌های سرمایه‌گذاری را افزایش دهند.

بانک‌های بریتانیا سپرده‌ها را در مؤسسات جداگانه آزمایش کرده‌اند

کارهای قبلی لویدز شامل یک معامله با Archax و شبکه Canton بود که در آن سپرده‌های توکن‌شده برای خرید یک اوراق قرضه دولتی توکن‌شده بریتانیا پرداخت شد. این بانک خرید را به‌عنوان اولین معامله عمومی بلاک‌چینی بریتانیا با استفاده از سپرده‌های توکن‌شده توصیف کرد.

به‌تازگی، crypto.news در تاریخ 24 سپتامبر گزارش داد که آزمایش‌های سپرده توکن‌شده بین بانکی بریتانیا شامل دو معامله وام مجدد بود که شامل لویدز، NatWest و Barclays می‌شد. طبق گزارش UK Finance، این آزمایش‌ها بررسی کردند که آیا نمایندگی‌های دیجیتال سپرده‌های پوند استرلینگ می‌توانند بین بانک‌های جداگانه منتقل شوند.

در طول معاملات وام مسکن، UK Finance گفت که وجوه در حین ادامه فرآیند ملک قفل شده و به‌طور خودکار پس از اتمام آن آزاد می‌شود. یک آزمایش جداگانه که شامل سه بانک، از جمله HSBC بود، خرید در یک بازار آنلاین را شبیه‌سازی کرد.

برای آن معامله بازار، پروژه پول را در حساب بانکی خریدار تا تأیید رسیدن کالاها محفوظ نگه داشت، طبق گزارش. هیچ کالای فیزیکی در طول شبیه‌سازی جابجا نشد.

ابتکار UK Finance شامل Barclays، HSBC، لویدز، NatWest، Nationwide و Santander است و از Quant، EY و Linklaters حمایت می‌کند. این گروه صنعتی قصد دارد شرکتی، کتاب قوانین و چارچوب حکمرانی ایجاد کند، در حالی که بانک‌های شرکت‌کننده برنامه‌ریزی می‌کنند که سه انتشار اوراق قرضه دیجیتال را در سه‌ماهه اول سال 2027 انجام دهند که می‌توانند با استفاده از سپرده‌های توکن‌شده تسویه شوند.

لویدز از USDC برای تسویه تعهدات با ویزا استفاده کرده است

در گزارشی در تاریخ 1 اکتبر درباره آزمایش تسویه ویزا توسط لویدز، این بانک گفت که در یک آزمایش هفت‌روزه، 750,000 دلار از تعهدات پرداخت زنده را با استفاده از USDC تسویه کرده است.

طبق گفته لویدز، این تعهدات از طریق شعبه بازارهای شرکتی آن در جزیره جرسی ثبت شده، به USDC تبدیل شده که از طریق Archax به‌دست آمده و به ویزا در ایالات متحده منتقل شده است. وجوه در کمتر از یک ساعت به ویزا رسید، از جمله در طول معاملات خارج از ساعات کاری عادی و در طول آخر هفته.

گزارش‌ها حاکی از آن است که بانک، گره کانتون خود را اداره می‌کرد در حالی که ویزا تسویه‌حساب را در یک بلاک‌چین عمومی جداگانه پشتیبانی می‌کرد. این ترتیب، انتقالات را در محیط‌های مختلف بلاک‌چین آزمایش کرد و نیازی به استفاده هر دو نهاد از یک شبکه مشابه نبود.

پیتر لفت، رئیس دارایی‌های دیجیتال لویدز، گفت که پرداخت‌های زنده به بانک اجازه داد تا قابلیت‌ها را در یک محیط واقعی معامله بررسی کند. لویدز گفت که تسویه‌حساب سریع‌تر می‌تواند اطمینان را در مورد زمان‌های ورود بهبود بخشد و نقدینگی را که در انتظار تکمیل پرداخت‌ها در طول تعطیلات و آخر هفته‌ها است، کاهش دهد.

برنامه‌های انگلستان شامل گیل‌های دیجیتال و همکاری با ایالات متحده

در تاریخ 18 مه، بانک انگلستان پیشنهاد کرد که ساعات تسویه‌حساب RTGS و CHAPS به سمت دسترسی تقریباً 24 ساعته در 7 روز هفته گسترش یابد، مشروط به مشاوره و آمادگی صنعت.

گزارش 13 ژوئیه در مورد برنامه توسعه توکن‌سازی انگلستان، استراتژی‌ای را که توسط دولت پشتیبانی می‌شود، تشریح کرد که تخمین می‌زند پذیرش می‌تواند تا 33 میلیارد پوند، تقریباً 44 میلیارد دلار، به تولید ناخالص سالانه تا سال 2035 اضافه کند.

پیش‌بینی‌های این استراتژی به پذیرش، مقررات و تأمین سهم انگلستان از بازار جهانی دارایی‌های توکن‌شده بستگی دارد، طبق گزارش. گروه کاری آن شامل 54 شرکت و نه گروه اقدام است که به مسائلی مانند تسویه‌حساب، وثیقه، استانداردهای قانونی و دسترسی به بازار می‌پردازد.

این طرح خواستار یک معامله ریپو توکن‌شده از ابتدا تا انتها تا بهار 2027 و یک اوراق قرضه دولتی دیجیتال اولیه تا اوایل 2027 است، طبق استراتژی. معاملات ریپو شامل اوراق بهاداری است که در برابر وام‌گیری کوتاه‌مدت وثیقه‌گذاری می‌شوند.

برای نهادهای آمریکایی، کار فراآتلانتیکی شامل آزمایش‌های پیشنهادی و هماهنگی‌های نظارتی است. گزارشی در تاریخ 12 اوت در مورد توصیه‌های مالی توکن‌شده ایالات متحده و انگلستان، گروهی از بخش خصوصی را توصیف کرد که به مدت یک سال فعالیت خواهد کرد، معاملات فرامرزی را آزمایش کرده و شیوه‌های فنی و نظارتی را با مقامات به اشتراک می‌گذارد.

طبق توصیه‌های ژوئیه، SEC، CFTC، نهاد رفتار مالی و بانک انگلستان به بررسی رویکردهای مشترک به قطعیت تسویه‌حساب، رفتار نظارتی و زیرساخت بازار خواهند پرداخت. گروه کاری همچنین توصیه کرد که بررسی شود آیا استیبل‌کوین‌ها و صندوق‌های بازار پول توکن‌شده می‌توانند به عنوان وثیقه حاشیه‌ای در مراکز مقابله مرکزی واجد شرایط باشند، با هرگونه مجوز نیاز به تصمیمات جداگانه از سوی نهادهای مربوطه دارد.