Nuova regola della BC sui criptoattivi: vigilanza contro il riciclaggio di denaro e le frodi

Con nuove richieste per il mercato dei criptoattivi, le piattaforme assumono un ruolo ancora più importante nell'identificazione di operazioni sospette e nella prevenzione di crimini finanziari.

Nuova Regolamentazione della Banca Centrale

A partire dal 1° gennaio 2027, il mercato dei criptoattivi avrà una nuova fase in Brasile, con una maggiore vigilanza. È quando entra in vigore la risoluzione BCB n. 584, della Banca Centrale. La misura amplia le regole di prevenzione alle frodi. Inoltre, stabilisce la ritenzione di determinate trasferimenti di attivi virtuali per almeno 24 ore prima della loro esecuzione.

La nuova regola riguarda i trasferimenti di criptoattivi destinati a aziende con sede all'estero che operano nel mercato degli attivi virtuali. Si applica anche ai portafogli controllati direttamente dagli utenti, noti anche come "autocustoditi". La ritenzione sarà applicata alle operazioni che superano l'equivalente di 10.000 USD. Questo considera sia un singolo trasferimento che il volume totale movimentato dal cliente nello stesso giorno. Il termine può anche essere applicato a operazioni al di sotto di questo valore. Ciò avverrà quando i meccanismi di gestione del rischio indicheranno la necessità di un'analisi aggiuntiva.

"È importante sottolineare che la regola non significa che ogni movimento di criptovalute sopra i 10.000 USD sarà bloccato per 24 ore, né significa che l'importo sarà stato confiscato o che il correntista avrà perso questo valore. Significa, in termini pratici, che durante questo periodo un broker, ad esempio, verificherà attentamente il profilo del cliente, le caratteristiche della transazione, la destinazione dei fondi e eventuali segnali di frode o irregolarità", valuta Rafael Valentini, avvocato specializzato in Diritto Penale e socio di FVF Avvocati.

Sebbene non rappresenti un blocco definitivo, la risoluzione parte dal presupposto che le istituzioni abbiano fino a 24 ore per valutare i profili dei clienti, le movimentazioni e possibili indicazioni di frodi o irregolarità. L'operazione sarà liberata solo dopo questa analisi. La creazione di una finestra di analisi può, quindi, aumentare le possibilità di identificare un'operazione sospetta. Questo avviene prima che il denaro progredisca verso altre fasi di un eventuale schema criminoso. La velocità è proprio una delle caratteristiche che rendono gli attivi digitali attraenti per le operazioni finanziarie. In pochi minuti, le risorse possono essere trasferite tra diversi portafogli e piattaforme. Possono anche andare a strutture situate al di fuori del paese.

"La ritenzione crea una sorta di 'finestra di sicurezza' tra la ricezione delle risorse e la loro uscita verso destinazioni considerate più difficili da rintracciare o recuperare. Inoltre, non sarà sufficiente frazionare i depositi in importi inferiori al parametro di 10.000 USD, poiché la barriera di sicurezza si applica all'intero trasferimento in quel periodo giornaliero", avverte l'avvocato.

Sfide e Prevenzione delle Frodi

Il rafforzamento della vigilanza, tuttavia, non significa necessariamente che il crimine finanziario scomparirà dall'ambiente dei criptoattivi. Una delle possibilità è che gruppi criminali cerchino alternative meno esposte ai meccanismi di controllo delle piattaforme regolamentate.

In questo senso, i portafogli autocustoditi, le operazioni decentralizzate e le piattaforme straniere possono guadagnare ulteriore rilevanza. La stessa nuova regolamentazione mira ai trasferimenti destinati a questi ambienti. Questo avviene proprio perché rappresentano una sfida aggiuntiva per i meccanismi tradizionali di controllo.

Un'altra sfida è il cosiddetto frazionamento delle operazioni. Ad esempio, una persona può tentare di dividere un movimento maggiore in più trasferimenti minori. L'obiettivo è sfuggire a un limite obiettivo. Pertanto, il monitoraggio non può dipendere solo dal valore di ciascuna transazione. Deve anche considerare l'insieme delle movimentazioni e il comportamento finanziario dell'utente. La nuova regolamentazione aumenta anche l'importanza dei meccanismi interni di prevenzione delle frodi. Questo si applica alle aziende che operano nel mercato dei criptoattivi.

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