ECB、デジタルユーロがヨーロッパの決済システムを制御する手段になると発表

欧州中央銀行（ECB）は、外国の決済プロバイダーへの依存を減らす手段としてデジタルユーロの推進を再開し、2027年にパイロットを予定し、2029年に可能な展開を目指しています。

要約

• ECBの公式ピエロ・チポローネは、デジタルユーロがヨーロッパに決済インフラのより大きな制御を提供し、外国プロバイダーへの依存を減らす可能性があると述べました。
• ECBは2027年にデジタルユーロのパイロットを開始する計画で、36の決済プロバイダーが準備に関与し、2029年に一般向けの展開が可能です。
• チポローネは、イタリアのオンラインカード決済の3分の2が非欧州のカードスキームに依存していると述べ、小規模な商人ははるかに高い処理手数料に直面する可能性があると指摘しました。
• 提案されたデジタルユーロはオフライン決済をサポートし、ウォレットの保有制限を含む一方で、ユーザーがリンクされた銀行口座を通じてより多くを支出できるようにします。
• ECBは、デジタルユーロの発行に関する最終決定を欧州の立法者が必要な法律を承認した後にのみ行うことができます。

10月24日にイタリアの金融新聞ミラノ・フィナンツァとのインタビューで、ECBの執行委員会メンバーであるピエロ・チポローネは、ヨーロッパが自国の決済インフラを必要としていると述べ、地域外の企業に完全に依存することなく重要な金融サービスが引き続き運営できるようにする必要があると強調しました。

チポローネは、ヨーロッパの外国決済ネットワークへの依存をエネルギーや防衛の外部供給者への依存に例え、決済も同じ重要性で扱うべきだと主張しました。

「近年、ヨーロッパは、いくつかの重要なサービスについて、第三者にのみ依存することはできないことを学びました。」と彼は述べました。

しかし、彼は欧州の決済主権が国際プロバイダーを排除することを意味しないと明確にしました。ECBは、消費者や企業にヨーロッパ内で制御されるインフラ上で運営される別の選択肢を提供したいと考えています。

デジタルユーロはヨーロッパの外国決済ネットワークへの依存を減らす可能性がある

チポローネは、デジタル決済の利用が増加していることが、ヨーロッパが既存の決済システムの代替手段を必要とする主な理由の一つであると指摘しました。

イタリアでは、オンライン決済が2024年の総決済の24%を占めており、2019年の6%から大幅に増加しています。ECBの公式によれば、これらのオンラインカード決済の3分の2が非欧州のカードスキームに依存しています。

この依存はオンラインショッピングに限られません。ユーロ圏の多くの国には、イタリアのバンコマットに匹敵する国内決済ネットワークが不足しており、商人は実店舗での購入でも国際プロバイダーに依存しています。

チポローネは、小規模な企業が別の問題に直面していると述べ、彼らの決済処理手数料は大規模な商人が支払うものの最大4倍になる可能性があると指摘しました。

デジタルユーロは、法的に確立された手数料の上限を持つヨーロッパの決済オプションを導入し、ECBは競争を改善し、交渉力の限られた商人のコストを下げることを期待しています。

中央銀行は、銀行や商人が開発する必要のある新しいインフラの量を減らすために、既存の決済仕様を使用するために欧州標準機関とすでに合意を結んでいます。

ECB、36の決済プロバイダーとのデジタルユーロパイロットを準備

デジタルユーロの準備は、2027年後半に開始される12か月のパイロットに向けて進行中です。

ECBは、イタリアから7社を含む36の決済サービスプロバイダーを選定し、この演習に参加させます。このプログラムには、ECBと19の国立中央銀行の従業員がデジタルユーロのベータ版を使用して取引を行うことが含まれます。

参加者は、個人間の決済、実店舗での購入、オンラインおよびモバイルショッピングプラットフォームを通じた取引をテストします。

以前にcrypto.newsが報じたように、ECBはオンライン商人にパイロットへの参加を呼びかけており、応募は10月27日まで受け付けています。

このパイロットにより、中央銀行は発行に関する最終決定を下す前に、技術が日常の状況でどのように機能するかを検討することができます。ベータ版のデジタルユーロは法定通貨の地位を持ちません。

チポローネ氏は、ECBが2026年末までに欧州の立法者が必要な規制を承認することを期待していると述べました。理事会は、立法プロセスが終了した後にのみ通貨を発行するかどうかを決定できます。

もしこの規制が今年採用されれば、ECBは2029年の可能な導入に向けて技術的に準備が整うと期待しています。銀行、決済プロバイダー、商人は、システムを準備するための時間がまだ必要です。

デジタルユーロの支払いはオフラインで行える制限付きウォレット

提案されているデジタルユーロは、インターネット接続なしで支払いを行うことを可能にし、停電時や接続が不安定な地域でも利用できます。

チポローネ氏によると、ユーザーは2つのデバイスを近づけることでオフライン取引を完了でき、これは非接触型カード決済に似ています。取引の詳細は、支払者と受取人の間に留まります。

ECBは以前に提案されたプライバシー保護策を概説していますが、銀行はオンライン決済のために身元確認と必要なコンプライアンスチェックを行う必要があります。

ユーザーは、既存の銀行アプリケーションやユーロシステムが提供する別のアプリを通じてデジタルユーロにアクセスできるようになります。銀行や他の認可された仲介者は、顧客関係を引き続き管理します。

チポローネ氏は、デジタルユーロのウォレットには金融の安定性を保護するための保有制限があることを確認しました。特に銀行のストレスが高まる時期には、これが重要です。

ただし、支出には上限は設けられません。購入が利用可能なデジタルユーロの残高を超えた場合、残りの金額は自動的にリンクされた銀行口座から引き落とされることになります。

ECBは新しい決済サービスの探求を続ける

ECBは、欧州のプロバイダーによって構築された共通の決済インフラを準備しており、民間企業はこのシステムを使用してサービスを開発できるようになります。

70以上のオペレーターがすでにその革新プログラムに参加しており、自動デジタル領収書やオンライン購入が配達された際にトリガーされる支払いなどの機能を検討しています。

中央銀行は、その後、人工知能エージェント、マイクロペイメント、条件付き取引をカバーする別のテストプログラムを開始しました。

チポローネ氏は、デジタルユーロは現金や既存の銀行サービスと並ぶ決済手段として残ると述べました。計画されているセキュリティ対策には、暗号化、機密データの分離、定期的なサイバー攻撃シミュレーションテストが含まれます。

インフラは、システムの一部が一時的に利用できなくなった場合でも決済サービスが引き続き運営できるように、いくつかの欧州地域に分散されます。