EBC mówi, że cyfrowe euro da Europie kontrolę nad swoimi systemami płatniczymi

Europejski Bank Centralny wznowił swoje starania na rzecz cyfrowego euro jako sposobu na zmniejszenie zależności Europy od zagranicznych dostawców płatności, z planowanym pilotażem na 2027 rok i możliwym wprowadzeniem w 2029 roku.

Podsumowanie

• Urzędnik EBC Piero Cipollone powiedział, że cyfrowe euro może dać Europie większą kontrolę nad jej infrastrukturą płatniczą i zmniejszyć zależność od zagranicznych dostawców.
• EBC planuje rozpocząć pilotaż cyfrowego euro w 2027 roku, z 36 dostawcami płatności zaangażowanymi w przygotowania i możliwym publicznym wprowadzeniem w 2029 roku.
• Cipollone powiedział, że dwie trzecie płatności kartą online we Włoszech opiera się na nieeuropejskich schematach kartowych, podczas gdy mniejsi sprzedawcy mogą ponosić znacznie wyższe opłaty za przetwarzanie.
• Proponowane cyfrowe euro wspierałoby płatności offline i zawierałoby limity na przechowywanie portfeli, jednocześnie pozwalając użytkownikom na wydawanie większych kwot za pośrednictwem powiązanych kont bankowych.
• EBC może podjąć ostateczną decyzję o emisji cyfrowego euro dopiero po zatwierdzeniu niezbędnej legislacji przez europejskich ustawodawców.

W wywiadzie z 24 października dla włoskiej gazety finansowej Milano Finanza, członek zarządu EBC Piero Cipollone powiedział, że Europa potrzebuje własnej infrastruktury płatniczej, aby zapewnić, że niezbędne usługi finansowe mogą nadal działać bez całkowitego polegania na firmach spoza regionu.

Cipollone porównał zależność Europy od zagranicznych sieci płatniczych do jej zależności od zewnętrznych dostawców energii i obrony, argumentując, że płatności powinny być traktowane z taką samą wagą.

"W ostatnich latach Europa nauczyła się, że w przypadku niektórych niezbędnych usług nie możemy polegać tylko na stronach trzecich," powiedział.

Jednak wyjaśnił, że europejska suwerenność płatnicza nie oznacza wykluczania międzynarodowych dostawców. EBC chce dać konsumentom i firmom inną opcję, która działa na infrastrukturze kontrolowanej w Europie.

Cyfrowe euro może zmniejszyć zależność Europy od zagranicznych sieci płatniczych

Cipollone wskazał na rosnące wykorzystanie płatności cyfrowych jako jeden z głównych powodów, dla których Europa potrzebuje alternatywy dla istniejących systemów płatniczych.

We Włoszech płatności online stanowiły 24% wszystkich płatności w 2024 roku, w porównaniu do zaledwie 6% w 2019 roku. Według urzędnika EBC, dwie trzecie tych płatności kartą online opiera się na nieeuropejskich schematach kartowych.

Zależność ta nie ogranicza się tylko do zakupów online. Wiele krajów strefy euro nie ma krajowych sieci płatniczych porównywalnych z włoskim Bancomatem, co sprawia, że sprzedawcy są zależni od międzynarodowych dostawców nawet w przypadku zakupów dokonywanych w sklepach stacjonarnych.

Cipollone powiedział, że mniejsze firmy napotykają inny problem, ponieważ ich opłaty za przetwarzanie płatności mogą być do czterech razy wyższe niż te płacone przez dużych sprzedawców.

Cyfrowe euro wprowadziłoby europejską opcję płatności z prawnie ustalonymi limitami opłat, co, jak oczekuje EBC, poprawiłoby konkurencję i obniżyło koszty dla sprzedawców z ograniczoną siłą przetargową.

Bank centralny już podpisał umowy z europejskimi organami normalizacyjnymi w celu wykorzystania istniejących specyfikacji płatności, co zmniejsza ilość nowej infrastruktury, którą banki i sprzedawcy musieliby opracować.

EBC przygotowuje pilotaż cyfrowego euro z 36 dostawcami płatności

Przygotowania do cyfrowego euro trwają przed 12-miesięcznym pilotażem, który ma rozpocząć się w drugiej połowie 2027 roku.

EBC wybrał 36 dostawców usług płatniczych, w tym siedmiu z Włoch, do udziału w ćwiczeniu. Program będzie obejmował pracowników EBC i 19 krajowych banków centralnych dokonujących transakcji za pomocą wersji beta cyfrowego euro.

Uczestnicy przetestują płatności między osobami, zakupy w sklepach stacjonarnych oraz transakcje za pośrednictwem platform zakupów online i mobilnych.

Jak wcześniej informowało crypto.news, EBC zaprosił sprzedawców internetowych do udziału w pilotażu, a aplikacje są otwarte do 27 października.

Pilotaż pozwoli bankowi centralnemu zbadać, jak technologia sprawdza się w codziennych sytuacjach przed podjęciem ostatecznej decyzji o emisji. Beta cyfrowe euro nie będzie miało statusu prawnego środka płatniczego.

Cipollone powiedział, że EBC ma nadzieję, że europejscy ustawodawcy zatwierdzą niezbędne regulacje do końca 2026 roku. Rada Zarządzająca może zdecydować o emisji waluty dopiero po zakończeniu procesu legislacyjnego.

Jeśli regulacja zostanie przyjęta w tym roku, EBC spodziewa się, że będzie technicznie gotowy do ewentualnego uruchomienia w 2029 roku. Banki, dostawcy płatności i sprzedawcy będą potrzebować czasu na przygotowanie swoich systemów.

Płatności cyfrowym euro będą działać offline z limitami przechowywania

Proponowane cyfrowe euro umożliwiłoby ludziom dokonywanie płatności bez połączenia z internetem, w tym podczas przerw w dostawie prądu lub w obszarach o niestabilnym połączeniu.

Według Cipollone'a, użytkownicy mogliby realizować transakcje offline, zbliżając do siebie dwa urządzenia, podobnie jak w przypadku płatności zbliżeniowych kartą. Szczegóły transakcji pozostaną między płacącym a odbiorcą.

EBC wcześniej przedstawił swoje proponowane zabezpieczenia prywatności, chociaż banki nadal będą przeprowadzać weryfikację tożsamości i wymagane kontrole zgodności dla płatności online.

Użytkownicy będą mogli uzyskać dostęp do cyfrowych euro za pośrednictwem swoich istniejących aplikacji bankowych lub osobnej aplikacji dostarczonej przez Eurosystem. Banki i inni uprawnieni pośrednicy będą nadal zarządzać relacjami z klientami.

Cipollone potwierdził, że portfele cyfrowego euro będą miały limity przechowywania, aby chronić stabilność finansową, szczególnie w okresach stresu bankowego.

Jednak wydatki nie będą ograniczone. Jeśli zakup przekroczy dostępne saldo cyfrowego euro, pozostała kwota może być automatycznie pobrana z powiązanego konta bankowego.

EBC kontynuuje badania nad nowymi usługami płatniczymi

EBC przygotowuje wspólną infrastrukturę płatniczą budowaną przez europejskich dostawców, przy czym prywatne firmy będą mogły rozwijać usługi korzystając z tego systemu.

Ponad 70 operatorów już uczestniczyło w jego programach innowacyjnych, badając funkcje takie jak automatyczne cyfrowe paragony i płatności uruchamiane w momencie dostarczenia zakupów online.

Bank centralny otworzył następnie kolejny program testowy obejmujący agentów sztucznej inteligencji, mikropłatności i transakcje warunkowe.

Cipollone powiedział, że cyfrowe euro pozostanie instrumentem płatniczym obok gotówki i istniejących usług bankowych. Planowane środki bezpieczeństwa obejmują szyfrowanie, separację danych wrażliwych oraz regularne testy symulowanych cyberataków.

Infrastruktura będzie rozproszona w kilku regionach europejskich, aby usługi płatnicze mogły nadal działać, jeśli jedna część systemu stanie się tymczasowo niedostępna.