Nowa zasada BC dotycząca kryptowalut: nadzór nad praniem pieniędzy i oszustwami

Z nowymi wymaganiami dla rynku kryptowalut, platformy odgrywają jeszcze ważniejszą rolę w identyfikacji podejrzanych operacji i zapobieganiu przestępstwom finansowym.

Nowa regulacja Banku Centralnego

Od 1 stycznia 2027 roku rynek kryptowalut w Brazylii wejdzie w nową fazę, z większym nadzorem. Wtedy wejdzie w życie uchwała BCB nr 584 Banku Centralnego. Środek ten rozszerza zasady zapobiegania oszustwom. Ponadto wprowadza zatrzymanie określonych transferów aktywów wirtualnych na co najmniej 24 godziny przed ich realizacją.

Nowa zasada obejmuje transfery kryptowalut przeznaczone dla firm z siedzibą za granicą, które działają na rynku aktywów wirtualnych. Dotyczy również portfeli kontrolowanych bezpośrednio przez użytkowników, znanych również jako "autokustodialne". Zatrzymanie będzie stosowane do operacji przekraczających równowartość 10 000 USD. Obejmuje to zarówno pojedynczy transfer, jak i całkowity wolumen transakcji klienta w tym samym dniu. Termin ten może być również stosowany do operacji poniżej tej kwoty, gdy mechanizmy zarządzania ryzykiem wskażą potrzebę dodatkowej analizy.

"Ważne jest, aby podkreślić, że zasada nie oznacza, że każda transakcja kryptowalutowa powyżej 10 000 USD zostanie zablokowana na 24 godziny, ani że kwota ta zostanie skonfiskowana lub że klient straci te środki. Oznacza to w praktyce, że w tym okresie broker, na przykład, dokładnie sprawdzi profil klienta, cechy transakcji, cel środków oraz ewentualne sygnały oszustwa lub nieprawidłowości," ocenia Rafael Valentini, prawnik specjalizujący się w prawie karnym i partner w FVF Advogados.

Pomimo że nie stanowi to ostatecznego zablokowania, uchwała zakłada, że instytucje mają do 24 godzin na ocenę profili klientów, transakcji i możliwych wskazówek dotyczących oszustw lub nieprawidłowości. Operacja zostanie zwolniona dopiero po tej analizie. Utworzenie okna analizy może zatem zwiększyć szanse na zidentyfikowanie podejrzanej operacji. Dzieje się to zanim pieniądze przejdą do innych etapów potencjalnego schematu przestępczego. Szybkość jest właśnie jedną z cech, które sprawiają, że aktywa cyfrowe są atrakcyjne dla operacji finansowych. W ciągu kilku minut środki mogą być transferowane między różnymi portfelami i platformami. Mogą być również kierowane do struktur znajdujących się poza krajem.

"Zatrzymanie tworzy rodzaj 'okna bezpieczeństwa' między otrzymaniem środków a ich wypłatą do miejsc uznawanych za trudniejsze do śledzenia lub odzyskania. Nie wystarczy również dzielić depozyty na kwoty poniżej 10 000 USD, ponieważ zabezpieczenie dotyczy całkowitej kwoty transferu w danym okresie dziennym," ostrzega prawnik.

Wyzwania i zapobieganie oszustwom

Zaostrzenie nadzoru nie oznacza jednak, że przestępczość finansowa zniknie z rynku kryptowalut. Jedną z możliwości jest to, że grupy przestępcze będą szukały alternatyw mniej narażonych na mechanizmy kontroli regulowanych platform.

W tym kontekście portfele autokustodialne, operacje zdecentralizowane i zagraniczne platformy mogą zyskać jeszcze większe znaczenie. Sama nowa regulacja celuje w transfery przeznaczone do tych środowisk. Dzieje się tak, ponieważ stanowią one dodatkowe wyzwanie dla tradycyjnych mechanizmów kontroli.

Innym wyzwaniem jest tzw. fragmentacja operacji. Na przykład, osoba może próbować podzielić większą transakcję na kilka mniejszych transferów. Celem jest uniknięcie określonego limitu. Dlatego monitorowanie nie może opierać się tylko na wartości każdej transakcji. Musi również uwzględniać zestaw transakcji i zachowanie finansowe użytkownika. Nowa regulacja zwiększa również znaczenie wewnętrznych mechanizmów zapobiegania oszustwom. Dotyczy to firm działających na rynku kryptowalut.

Niniejsza treść ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady finansowej, inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej. Wszelkie wydarzenia, nagrody, promocje online lub powiązane informacje, o których tu mowa, nie powinny być traktowane jako rekomendacja, zachęta ani zaproszenie do kupna, sprzedaży, wymiany lub innego rodzaju obrotu aktywami kryptograficznymi. Aktywa kryptograficzne charakteryzują się dużą zmiennością i mogą prowadzić do strat. Dostępność usług, produktów i powiązanych wydarzeń WEEX może się różnić w zależności od regionu. Użytkownik jest odpowiedzialny za upewnienie się, że jego udział jest zgodny z obowiązującymi lokalnymi przepisami i regulacjami.