BIS тестує «токенізовану валюту» для міжнародних платежів: 28 глобальних банків беруть участь, середній час завершення розрахунків — 80 секунд

Технологія токенізації переходить від концептуального підтвердження до глобальної фінансової інфраструктури. Під керівництвом Банку міжнародних розрахунків (BIS) проект «Project Agorá», в якому беруть участь кілька провідних банків світу, успішно завершив пілотне тестування міжнародних платежів з використанням «токенізованої валюти», обробивши близько 1 мільйона доларів США реальних фінансових транзакцій, і для завершення розрахунків знадобилося в середньому лише 80 секунд.

Цей тест об'єднав 5 центральних банків та 28 великих комерційних банків світу, включаючи JPMorgan Chase, Citi, UBS, Deutsche Bank та Standard Chartered, для спільного тестування життєздатності токенізованої валюти в міжнародних платежах, міжбанківських розрахунках та валютних операціях.

Згідно з доповіддю BIS, тестування Project Agorá охопило 6 основних валют, включаючи долар США (USD), євро (EUR), британський фунт (GBP), японську єну (JPY), швейцарський франк (CHF) та південнокорейську вону (KRW).

У цьому тестуванні використовувалися «токенізовані резерви центрального банку» та «токенізовані депозити комерційних банків» як активи для розрахунків, завершуючи різноманітні сценарії міжнародних платежів, такі як корпоративні платежі, міжбанківські грошові перекази та валютні (FX) операції.

BIS зазначає, що хоча прототип платформи ще не інтегровано безпосередньо з існуючими платіжними системами банків, усі транзакції в середньому все ще можуть бути завершені приблизно за 80 секунд, демонструючи потенціал токенізованої платіжної структури значно підвищити ефективність.

Токенізовані фінанси прискорюють впровадження, міжнародні платежі отримують нову модель

Запуск Project Agorá також відображає прискорене прийняття токенізованих технологій на глобальних фінансових ринках.

Останніми роками швидко розвиваються стейблкоїни та токенізація реальних активів (RWA), багато компаній з управління активами вже почали запускати токенізовані фонди грошового ринку, токенізовані фонди приватного кредитування, а стейблкоїни поступово використовуються підприємствами для міжнародних платежів та управління корпоративними фінансами.

На цьому фоні Project Agorá додатково досліджує, чи можна використовувати токенізовані технології для повного оновлення існуючої інфраструктури міжнародних платежів банків.

BIS підкреслює, що Project Agorá має суттєві відмінності від стейблкоїнів на ринку. Наразі основні стейблкоїни випускаються приватними установами, такими як Circle та Tether; тоді як токенізовані активи Project Agorá — це дві валюти з традиційної банківської системи:

• Резерви центрального банку (Central Bank Reserves): кошти, які використовуються комерційними банками для остаточних розрахунків між собою.
• Депозити комерційних банків (Commercial Bank Deposits): депозити, які підприємства та звичайні клієнти зберігають на своїх банківських рахунках.

Іншими словами, Project Agorá не створює нову платіжну валюту, а переносить існуючу банківську валюту на блокчейн, щоб підвищити ефективність міжнародних платежів.

Спільний реєстр замість багатоступеневих переказів, знижує витрати на міжнародні платежі

Сучасні міжнародні платежі зазвичай потребують проходження через кілька кореспондентських банків, які ведуть свої облікові записи, і лише після цього кошти можуть бути остаточно розраховані, тому процес займає багато часу та є дорогим.

Project Agorá використовує архітектуру спільного реєстру (Shared Ledger), що дозволяє записувати токенізовану валюту в одному дистрибутивному реєстрі, завдяки чому всі залучені банки можуть синхронно відстежувати права власності на активи та статус платежів, значно спрощуючи процес міжнародних платежів.

Валютні операції з синхронними розрахунками, знижують ризик розрахунків

Цей пілотний тест також підтвердив нову модель валютних розрахунків. У традиційних міжнародних валютних операціях зазвичай потрібно чекати, поки одна валюта буде завершена, перш ніж інша сторона сплатить відповідну валюту, що може призвести до ризику розрахунків, коли одна сторона вже сплатила, а інша — ні.

Project Agorá дозволяє банкам одночасно завершувати обмін двох валют, досягаючи ефекту майже синхронних розрахунків, що ефективно знижує ризик контрагента.

Крім того, залучені банки також зазначили, що нова платформа забезпечує вищу прозорість та можливість відстеження на всіх етапах процесу платежу, а також може працювати паралельно з існуючими платіжними системами, а не повністю їх замінювати, що допомагає фінансовим установам поступово впроваджувати токенізовану інфраструктуру.

Глобальна фінансова інфраструктура переходить до ери токенізації

Project Agorá є одним із багатьох глобальних проектів токенізації оптової торгівлі, що відображає активне дослідження центральними банками та великими комерційними банками того, як цифрові валюти можуть перетворити базову структуру фінансових ринків.

З розвитком токенізованої валюти, токенізованих депозитів та токенізованих реальних активів ринок загалом вважає, що в майбутньому міжнародні платежі, міжбанківські розрахунки та валютні операції поступово будуть керуватися технологією блокчейн, а токенізовані фінанси переходять від етапу тестування до реального комерційного застосування.

Цей контент надано лише для загальних інформаційних цілей і не є фінансовою, інвестиційною, юридичною чи податковою консультацією. Події, нагороди, онлайн-акцій або пов’язану інформацію, згадана тут, не слід розглядати як рекомендацію, прохання чи запрошення до купівлі, продажу, торгівлі чи інших операцій з криптоактивами. Криптоактиви є дуже волатильними та можуть призвести до збитків. Доступність послуг, продуктів WEEX та пов’язаних із ними подій може відрізнятися залежно від регіону. Ви несете відповідальність за забезпечення відповідності вашої участі чинному місцевому законодавству та нормативним актам.