ЦБ передав силовикам дані про криптогаманці нелегалів за півроку

Банк Росії за перше півріччя 2026 року направив в інформаційну систему дані про 2,6 тис. криптогаманців нелегалів — компаній, проектів і індивідуальних підприємців, пов'язаних з незаконною діяльністю.

На підозрілі гаманці надійшло більше 1 млрд рублів

За оцінкою регулятора, загальний обсяг коштів, залучених на ці адреси, перевищив 1 млрд рублів в еквіваленті. Цими даними користуються правоохоронні органи та банки: вони допомагають оцінювати ризик-профіль клієнта та проводити фінансові розслідування.

Центральний банк посилив увагу до таких операцій на фоні зростання схем, де криптовалюта стає зручним інструментом для збору грошей. В Росії подібні канали все частіше фігурують у перевірках незаконних фінансових проектів.

Криптовалюта стала головним каналом для пірамід

По каналах залучення коштів розклад виглядає так:

• Криптовалюта — 74%
• Іноземні платіжні сервіси або готівка — 26%

Фінансова піраміда в таких випадках часто маскує збір грошей під інвестиції, позики або інші псевдофінансові продукти. Криптовалютний гаманець дозволяє швидко приймати перекази, тому регулятор відстежує такі адреси і передає відомості в систему, доступну банкам і правоохоронцям.

Схема криптозаймів продовжує рости

В першому півріччі нелегальні кредитори продовжили розвивати формат «Криптозаймів». Клієнтам пропонують отримати позику в USDT або в рублях за курсом.

Банк Росії отримує по таких проектах сотні скарг. Сайти блокуються, але шахраї запускають нові копії ресурсів і продовжують залучати людей через схожі сторінки.

Чому вивід криптовалюти можуть заблокувати

Вивід криптовалюти найчастіше блокують через підозри в відмиванні грошей, недотримання KYC/AML, збіги з санкційними списками, зв'язок адреси з шахрайськими схемами або технічні збої на стороні сервісу.

Щоб знизити ризик блокування і безпечно вивести криптовалюту на карту, краще діяти за зрозумілою схемою:

• Пройти верифікацію на вибраній платформі
• Використовувати перевірені сервіси і ліцензованих посередників, якщо цього вимагають правила
• Перевірити ліміти, комісії і вимоги банку до вхідних переказів
• Не дробити перекази штучно і не проводити операції з підозрілими адресами
• Зберігати документи і історію угод, щоб при перевірці підтвердити джерело коштів

Як захистити криптогаманець і знизити ризики

Головне правило безпеки — не передавати приватні ключі і seed-фразу третім особам, не зберігати їх в відкритих нотатках, пошті або месенджерах. Для великих сум безпечніше використовувати апаратний гаманець і тримати резервну копію seed-фрази окремо від пристрою.

Від фішингу допомагають прості звички: перевіряти адресу сайту перед входом, не переходити за сумнівними посиланнями, не встановлювати невідомі розширення і регулярно оновлювати антивірус. Основні ризики для власника — волатильність курсу, втрата доступу до гаманця, шахрайство, технічні збої і юридичні наслідки сумнівних операцій. Знизити їх допомагають резервні копії, перевірка адрес перед переказом, робота з зрозумілими сервісами і зберігання документів по угодах.

Як відстежують криптовалютні транзакції

Блокчейн — це відкритий реєстр операцій. Адреси і перекази в ньому видимі всім, але сам адреса не розкриває ім'я власника. Тому криптовалюти вважають псевдоанонімними: транзакції публічні, а зв'язок з людиною з'являється через біржі, платіжні сервіси, банки і дані розслідувань. Таке співвідношення називають деанонімізацією.

Для аналізу використовують blockchain analysis: спеціальні сервіси групують адреси, будують ланцюги переказів і відзначають гаманці, пов'язані з шахрайством, санкційними списками або незаконними проектами. Так правоохоронці можуть прослідкувати шлях коштів від підозрілого адреси до майданчика, де власник проходить ідентифікацію.

Нові правила для ринку цифрових валют

Президент Володимир Путін 4 серпня підписав закон «Про цифрові валюти і цифрові права». Документ вводить в Росії комплексне регулювання обігу криптовалют: від покупки громадянами через ліцензованих посередників до біржових торгів, клірингу і роботи цифрових депозитаріїв.

Підходи країн різняться: в ЄС роблять акцент на ліцензуванні і прозорості постачальників послуг, в США контроль розподілений між кількома регуляторами, а в Китаї торгівля криптовалютами жорстко обмежена. Російська модель також будується навколо контролю посередників і доступу держорганів до інформації про угоди.

Основна частина закону почне діяти з 1 вересня 2026 року, якщо для окремих норм не встановлені інші терміни. Вимога проводити угоди з криптовалютою тільки через ліцензованих посередників запрацює з 1 липня 2027 року.

Сам по собі адреса криптогаманця важливий не як набір символів, а як частина операцій і доходів, які можуть підпадати під податкове декларування. Якщо по таких операціях виникає податкова обов'язок, доходи потрібно відображати в декларації; порушення загрожує податковими претензіями, штрафами і перевірками.

На фоні підготовки нових правил контроль за фінансовими операціями ведуть одразу кілька учасників:

• Банк Росії
• Правоохоронні органи
• Банки
• Федеральна податкова служба Росії