متخصصان درباره نیاز به آموزش مالی در عصر فین‌تک هشدار می‌دهند

پیشرفت فین‌تک دسترسی به اعتبار، پرداخت‌های دیجیتال و سرمایه‌گذاری‌ها را در آرژانتین گسترش داده است، اما همچنین یک چالش روزافزون را نمایان کرده است: بهبود آموزش مالی کاربران برای جلوگیری از تصمیمات نادرست در زمینه بدهی و تقویت کیفیت سیستم. این یکی از محورهای اصلی پنل "سرمایه‌گذاری از منظر اخلاقی" بود که در دومین روز از بیستمین کنگره اقتصاد و مدیریت، که توسط دانشکده علوم اقتصادی برگزار شد، انجام شد.

بحث در زمانی انجام می‌شود که اکوسیستم فین‌تک به شدت در حال گسترش است. ماریانو جیرافا، مدیر رسانه‌های پرداخت از اتاق فین‌تک آرژانتین، اشاره کرد که این بخش در حال حاضر بیش از ۴۰۰ شرکت را در کشور گرد هم آورده و به طور قابل توجهی دسترسی به خدمات مالی را گسترش داده است. به گفته او، بیش از ۴۰ میلیون نفر دارای CBU یا CVU هستند، هشت نفر از هر ده نفر پرداخت‌ها را از طریق روش‌های دیجیتال انجام می‌دهند و بیش از ۱۰ میلیون نفر در حال حاضر یک اعتبار فین‌تک دارند.

تشخیص مشترک متخصصان این بود که فناوری همچنان موانع ورود به بازار سرمایه و اعتبار را کاهش خواهد داد، اما این گسترش به تنهایی کافی نیست. برای اینکه رشد پایدار باشد، آنها هشدار دادند که نیاز به دانش بیشتر کاربران، ارزیابی‌های اعتباری بهتر و ارتباطات واضح‌تر از سوی شرکت‌ها وجود دارد.

اعتبار دیجیتال و معوقات

این پنل به‌وسیله سزار آلبورنو، معاون دانشکده، مدیریت شد و همچنین شامل شرکت مارتین ریرا، رئیس فروش Addalítica، و آنا لاپلاس از Balanz Academy بود.

سخنرانان بر این نکته توافق کردند که فین‌تک‌ها امکاناتی را فراهم کرده‌اند که سیستم بانکی سنتی ارائه نمی‌داد، اما همچنین اذعان کردند که آموزش مالی به یک چالش مرکزی در زمینه استفاده بیشتر از کیف پول‌های مجازی و افزایش معوقات تبدیل شده است.

ریرا، متخصص در تحول دیجیتال، هوش مصنوعی و مدیریت ریسک‌های مالی، گفت که معوقات نمی‌توانند تنها به دلیل گسترش کیف پول‌ها یا فین‌تک‌ها توضیح داده شوند. این موضوع همچنین باید از منظر توان اقتصادی افراد و دانش آنها درباره نحوه عملکرد اعتبار مورد بررسی قرار گیرد.

"وقتی کسی یک مسواک برقی را در ۲۰ قسط می‌خرد، برخی از آنها به این فکر نمی‌کنند که در حال پرداخت پنج برابر قیمت آن هستند، بلکه به این فکر می‌کنند که می‌توانند آن را بخرند،" او مثال زد.

وام‌های بیشتر، اما با کیفیت بهتر

یکی از نقاط توافق بزرگ این بود که دسترسی به تأمین مالی باید با اطلاعات واضح همراه باشد. به گفته جیرافا، آموزش مالی نباید تنها بر عهده کسی باشد که وام می‌گیرد، بلکه باید شامل همه بازیگران سیستم باشد.

"آموزش مالی باید شامل همه بازیگرانی باشد که دخالت می‌کنند. نباید تنها بر عهده فردی باشد که وام می‌گیرد،" او مطرح کرد.

در این راستا، او گفت که آرژانتین نیاز به افزایش حجم اعتبار دارد، اما با معیارهای بهتری برای اعطا. "نیاز به رشد در تعداد وام‌ها وجود دارد، اما وام‌های بهتری، یعنی به افرادی که می‌توانند آن را پرداخت کنند و نه فقط برای ارائه وام،" او تأکید کرد.

این هشدار به یک تعادل حساس برای بخش اشاره دارد: ادامه گسترش دسترسی به تأمین مالی بدون فشار به کاربران برای رسیدن به سطوح بدهی که بعداً نتوانند آن را حفظ کنند.

سرمایه‌گذاری تنها به معنای پس‌انداز در دلار نیست

این پنل همچنین به رشد افرادی که در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و سایر ابزارهای بازار سرمایه سرمایه‌گذاری می‌کنند، پرداخت.

آنا لاپلاس اهمیت تمایز بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را مورد تأکید قرار داد. او بیان کرد که پس‌انداز در دلار لزوماً به معنای سرمایه‌گذاری نیست، بنابراین توصیه کرد که ابتدا اهداف، افق زمانی و پروفایل ریسک را مشخص کنیم.

از گزینه‌های موجود، او به اوراق قرضه، سهام، سیدیرز، ETFها و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک اشاره کرد. در مورد آخرین مورد، او تأکید کرد که این صندوق‌ها می‌توانند به عنوان یک دروازه ورودی ساده برای کاربران به دلیل نقدینگی و سهولت دسترسی عمل کنند.

هوش مصنوعی: داده‌ها، حاکمیت و تحول فرهنگی

قسمت دوم این نشست به تأثیر هوش مصنوعی بر شرکت‌ها اختصاص داشت. این پنل شامل مارتین سیارریلو، استراتژیست فناوری اجرایی مایکروسافت؛ خوان پابلو مونگینی، رهبر فروش متخصص AI و Cloud آمازون وب سرویس؛ ناتالیا اسکلتر، مدیر عامل گوگل کلود؛ و باربارا میچالا، مدیر ارشد پلتفرم AI در مرکادو لیبره بود.

بحث به توافق واضحی رسید: هوش مصنوعی نباید فقط به عنوان یک ابزار در نظر گرفته شود، بلکه باید به عنوان یک استراتژی برای تحول فرآیندها، فرهنگ سازمانی و ایجاد ارزش برای کسب‌وکار در نظر گرفته شود.

سیارریلو گفت: "ارزش واقعی هوش مصنوعی در بازتعریف فرآیندها نهفته است" و تأکید کرد که تحول دیجیتال در درجه اول یک چالش فرهنگی است. این شامل بازنگری در نحوه کار، چگونگی اتخاذ تصمیمات و اینکه چه وظایفی می‌توانند دوباره طراحی شوند، می‌باشد.

حاکمیت و کیفیت داده‌ها

یکی دیگر از محورهای بحث حاکمیت بود. متخصصان هشدار دادند که پیشرفت سیستم‌های عاملی نوع مسئولیتی را که شرکت‌ها باید بر عهده بگیرند، تغییر می‌دهد. بر خلاف ابزارهای اولیه هوش مصنوعی که تصمیم نهایی به وضوح در دستان یک فرد بود، عوامل می‌توانند با استقلال بیشتری عمل کنند.

به همین دلیل، شرکت‌ها باید مشخص کنند که چه داده‌هایی می‌توانند توسط این سیستم‌ها استفاده شوند، چه اقداماتی می‌توانند انجام دهند و تحت چه قواعد داخلی.

کیفیت داده‌ها به عنوان شرط پیش‌نیاز برای هر استراتژی هوش مصنوعی مطرح شد. "هوش مصنوعی به اندازه داده‌هایی که از آن تغذیه می‌شود، هوشمند است"، اسکلتر گفت و توصیه کرد که ابتدا اطلاعات موجود را مرتب کرده و سپس به سمت موارد استفاده مشخص و قابل مدیریت پیش برویم.

پنلیست‌ها همچنین پیشنهاد کردند که از رویکردهای "همه یا هیچ" اجتناب کنند. به جای پیاده‌سازی هوش مصنوعی به‌طور عمومی، توصیه کردند که ابتدا مشکلات اصلی بهره‌وری و سرعت در هر سازمان شناسایی شود.

پروفایل جدید استعداد

تأثیر هوش مصنوعی بر اشتغال نیز در این گفتگو مطرح شد. سخنرانان بر این نکته تأکید کردند که فناوری نیاز به حرفه‌ای‌ها را از بین نمی‌برد، بلکه قابلیت‌های ارزشمندتر را تغییر می‌دهد.

تفکر انتقادی، خلاقیت، قضاوت، درک کسب‌وکار، توانایی برای بازطراحی فرآیندها و مهارت در کار با فناوری، مهارت‌هایی خواهند بود که روز به روز اهمیت بیشتری پیدا می‌کنند.

"هوش مصنوعی عمل را انجام می‌دهد و ما قضاوت را انجام می‌دهیم"، مونگینی مطرح کرد. در همین راستا، اسکلتر گفت که تفاوت حرفه‌ای در این خواهد بود که چه سوالاتی باید پرسیده شود، ارزیابی پاسخ‌های تولید شده توسط هوش مصنوعی و تعیین اینکه آیا آنچه تولید می‌کند واقعاً ارزش افزوده دارد یا خیر.

آنها تأکید کردند که این فرصت تنها به شرکت‌های بزرگ محدود نخواهد بود. اسکلتر پتانسیل برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط را که "90 درصد اقتصاد را به حرکت در می‌آورند" و همچنین برای حرفه‌ای‌های مستقل که می‌توانند به آنها در بهینه‌سازی فرآیندها و بهبود بهره‌وری کمک کنند، بدون نیاز به ایجاد ساختارهای بزرگ، مورد تأکید قرار داد.