Le PDG de MoonPay demande d'abord à Claude de réserver un vol, puis intègre un portefeuille crypto dans la conversation

L'IA peut échanger des devises, réserver des repas et accéder à Kamino, les clés ne sont détenues par personne, la course aux paiements par intermédiaire a commencé.

Rédaction : Forbes

Compilation : AididiaoJP, Foresight News

Le fondateur et PDG de MoonPay, Ivan Soto-Wright, a d'abord essayé par lui-même : il a demandé à Claude de l'aider à réserver un vol. Le vol réservé, le billet obtenu et le paiement effectué. Tout cela sans quitter la conversation, ni ouvrir une page de paiement.

Le PDG a d'abord demandé à Claude de réserver son vol, et la prochaine étape est de vouloir le portefeuille des utilisateurs. Soto-Wright a déclaré aux journalistes : PayBox permet à des agents intelligents comme Claude et ChatGPT de détenir des cartes et des portefeuilles crypto et d'effectuer des paiements, sans qu'aucune partie ne contrôle la clé privée.

Ce n'est pas une simple démonstration. Cela correspond à une année entière où les entreprises de paiement et les fabricants de modèles se battent pour un espace - la conversation est passée de « donner des conseils » à « passer des commandes ». Celui qui parvient à intégrer l'argent en toute sécurité dans la boîte de dialogue sera plus proche de la prochaine génération de caisses.

Le dernier kilomètre manquant dans la boîte de dialogue

Au cours de l'année écoulée, Claude et ChatGPT ont déjà pu vérifier des vols, comparer des hôtels, établir des listes de courses et rédiger des mémos d'investissement. Le point de friction reste le même : au moment de payer, l'utilisateur doit encore ouvrir son navigateur, se connecter à son compte et cliquer sur confirmer. OpenAI a un jour proposé un paiement instantané dans la conversation, mais a ensuite réduit cette fonctionnalité ; de nombreux produits se sont arrêtés à « je vous ai trouvé, à vous de faire l'achat ».

PayBox vise à combler ce dernier kilomètre. Lancé le 29 juillet, l'accès se fait via paybox.sh. La position officielle est celle d'un coffre-fort de paiement pour l'IA : les agents peuvent effectuer des transactions sur l'Internet ouvert, sans que l'utilisateur ait à quitter la conversation ou à confier des fonds à l'IA ou à la plateforme. La méthode de connexion est un connecteur personnalisé dans Claude et ChatGPT. Le 31 août, ils ont également intégré Grok, et l'équipe a déclaré que l'intégration n'avait pris qu'environ deux jours - une fois que les connecteurs standardisés sont déployés, l'expansion du côté modèle sera rapide.

Les utilisateurs peuvent donner des instructions en langage naturel, par exemple « déposer 100 USD pour acheter PYUSD », « échanger 100 USD de PYUSD contre SOL », « transférer des fonds vers Robinhood Chain », « maximiser les rendements avec Aave », « aide-moi à réserver un vol », « réserve une table pour le dîner ce soir ». L'IA est responsable de la recherche, de la comparaison des prix et de la préparation des transactions, et l'utilisateur doit approuver avec une clé d'accès, seulement alors l'argent sera transféré.

Le lendemain du lancement, MoonPay a déclaré que le nombre d'inscriptions sur paybox.sh avait atteint 224 000, se qualifiant de « produit à la croissance la plus rapide dans le domaine de la crypto et de l'IA », affirmant même « qu'il pourrait saturer Claude ». Ce chiffre a été annoncé unilatéralement par l'entreprise, difficile à vérifier, mais cela indique au moins que l'intégration d'un portefeuille dans une interface déjà utilisée par des millions de personnes chaque jour est plus facile que de créer une application indépendante.

Un coffre-fort contenant à la fois des cartes et des portefeuilles en chaîne

PayBox contient deux types d'éléments nécessaires lorsque les agents intelligents dépensent réellement de l'argent. L'un est une carte de paiement : les agents peuvent initier un paiement, mais ne voient ni ne stockent le numéro de carte d'origine, les transactions de carte passent par l'accord commercial des agents de Visa. L'autre est un portefeuille crypto : l'utilisateur peut en créer un nouveau ou en importer un, les fonds provenant d'un portefeuille existant ou d'un dépôt par carte après une vérification d'identité unique avec MoonPay.

Le lancement initial prend en charge Solana, ainsi que Ethereum, Hyperliquid, Tempo, Base, Robinhood Chain, Arbitrum, Polygon et d'autres réseaux compatibles EVM. La couche de paiement utilise x402 - un standard de paiement machine initialement open source par Coinbase, maintenant géré par la x402 Foundation sous la Linux Foundation. Le serveur demande de l'argent aux agents via HTTP 402, et les agents règlent immédiatement en stablecoin, sans avoir besoin d'ouvrir un compte, de s'abonner ou de passer par une caisse. Lorsque la fondation sera officiellement opérationnelle en juillet 2026, les membres fondateurs incluront déjà Visa, Mastercard, American Express, Stripe, Shopify, AWS, Google, Circle, et MoonPay lui-même figure également sur la liste.

Les scénarios de consommation connectés le jour du lancement incluent : AgentRes.dev pour réserver des restaurants, Purch.xyz pour faire des achats, BRIJ.fi pour réserver des vols. Du côté de la chaîne, il est possible d'échanger, de faire des transferts inter-chaînes, ou d'importer des fonds dans Aave. Le 27 août, ils se sont également connectés au protocole de prêt Kamino sur Solana, permettant aux utilisateurs qualifiés de faire des dépôts pour gagner des rendements et d'emprunter des USDC avec des garanties. Ce n'est pas un nouveau produit de prêt, mais simplement l'intégration du marché existant de Kamino dans la boîte de dialogue. Actuellement, cela n'est pas disponible aux États-Unis, au Royaume-Uni, dans l'UE et en Australie, et les actifs et les juridictions judiciaires seront encore restreints. Après l'intégration de Grok, ces restrictions n'ont pas été levées.

Les permissions sont divisées en deux niveaux. L'un est « demander à chaque fois », nécessitant une clé d'accès pour chaque transaction. L'autre est le « mode autonome », où l'IA ne peut agir que dans les limites et les règles définies par l'utilisateur. Le changement de permissions doit être approuvé à nouveau par l'utilisateur, et l'autorisation peut être révoquée à tout moment. L'entreprise souligne à plusieurs reprises une phrase : l'IA peut passer toute la journée à rechercher, comparer des prix et élaborer des plans, mais l'argent ne bouge que selon les règles de l'utilisateur.

La clé décomposée est le pivot de tout le récit

Les paiements par intermédiaire craignent trois choses : un reçu volé pouvant être utilisé partout, un numéro de carte qui, une fois divulgué, peut être utilisé à plusieurs reprises, et un système à point unique qui, s'il est compromis, peut transférer des fonds.

La réponse de PayBox est très précise. La clé du portefeuille est décomposée à l'aide de la cryptographie à seuil (MPC) et placée dans un environnement d'exécution de confiance (TEE) isolé par matériel. MoonPay, l'agent IA et le téléphone de l'utilisateur, aucune partie unique ne peut reconstituer la clé privée complète, ni signer une transaction seule. Si le téléphone est compromis, les morceaux manquants de la clé ne se trouvent pas au même endroit. Chaque approbation de clé d'accès n'est valable que pour une seule action, elle devient invalide après utilisation, et même si elle est interceptée, elle ne peut pas être répétée ni élargie à des permissions plus larges.

Cette infrastructure provient de l'acquisition par MoonPay en avril de cette année d'une société israélienne de gestion de clés, Sodot, pour environ 100 millions de dollars en actions. Sodot affirme protéger plus de 50 milliards de dollars d'actifs pour des entreprises de crypto, avec plus de 10 millions de portefeuilles. En ajoutant la plateforme de MoonPay, qui compte plus de 1700 clients d'entreprise, cela constitue l'infrastructure derrière chaque coffre-fort.

L'entreprise résume cette conception par « autonome mais non gardé ». Les produits existants obligent souvent les utilisateurs à faire un choix : pour permettre à un agent de passer des commandes, il faut confier des fonds à la plateforme, à l'agent ou à un portefeuille gardé. La conception de PayBox est telle que, y compris MoonPay et l'IA, personne ne peut utiliser unilatéralement des fonds ou des reçus. Il n'y a pas de terminal, pas de transfert de garde, et pas de marché fermé.

Cela n'est bien sûr pas sans risque. Les injections de mots-clés, les conversations de phishing et les attaques de la chaîne d'approvisionnement peuvent amener les utilisateurs à approuver de l'argent dans les « limites ». Le coffre-fort peut empêcher « le vol complet des clés », mais ne peut pas empêcher « une personne influencée par des discours de confirmer elle-même ». Le mode autonome déplace le pouvoir d'approbation vers l'avant, la commodité et le risque étant deux faces de la même pièce.

Cette année, MoonPay a en fait déplacé les paiements vers la conversation

PayBox n'est pas apparu soudainement. En mars 2026, l'entreprise a publié une norme de portefeuille ouverte pour les agents intelligents, soutenue par PayPal, la fondation Ethereum et la fondation Solana. En mai, il était possible d'acheter des devises dans ChatGPT, mais il fallait encore passer par la caisse. En juin, l'application de bureau MoonAgents a directement connecté Claude Code et Codex aux portefeuilles, aux échanges et aux marchés de prévision. En juin, ils ont également acquis Entendre, un agent de comptabilité AI, intégrant la réconciliation, le coffre-fort et la clôture des paiements en stablecoin dans leur portefeuille. Pendant ce temps, il y avait également une infrastructure de stablecoin pour les entreprises, ainsi qu'une carte virtuelle Mastercard pour permettre aux agents de dépenser des stablecoins.

Le 29 juillet, PayBox a été lancé avec Claude et ChatGPT. En août, ils ont intégré Cash App pour les dépôts et ont connecté Kamino au coffre-fort. Le 31 août, ils se sont étendus à Grok. Le chemin est clair : d'abord faire des dépôts, puis réaliser des transactions dans la conversation, puis intégrer les prêts et les rendements, et enfin déployer le même coffre-fort sur plus d'assistants.

L'entreprise a également une taille considérable. Fondée en 2019, elle sert plus de 30 millions d'utilisateurs dans 180 pays, avec plus de 1700 clients d'entreprise, couvrant les dépôts, les retraits, les transactions, le commerce et l'infrastructure des stablecoins. Les licences incluent la BitLicense de New York, une licence de fiducie à but limité de New York, une licence de transmission de monnaie dans plusieurs États américains, ainsi que l'autorisation MiCA de l'UE. L'ancienne présidente par intérim de la CFTC, Caroline Pham, a rejoint l'entreprise en tant que directrice juridique et administrative. Le récit réglementaire et le récit produit sont liés : une fois que les agents peuvent détenir des cartes et des devises, la conformité doit suivre.

Cette course ne concerne pas seulement MoonPay

À l'été 2026, les paiements par intermédiaire sont passés des PPT à la mise en ligne. Les organisations de cartes se tournent vers des réseaux sous licence : Visa promeut un protocole d'agent de confiance et des affaires intelligentes, Mastercard propose Agent Pay for Machines, remplaçant les numéros de carte par des reçus tokenisés. Les fabricants de modèles se concentrent sur le paiement : le protocole Agentic Commerce, open source par OpenAI et Stripe, gère le niveau du panier d'achat. L'AP2 de Google gère l'autorisation et la preuve d'intention. Coinbase gère le x402, qui traite « un paiement par requête HTTP ». Les règlements se font principalement en stablecoin.

Ces protocoles ne sont pas en conflit, mais se superposent à différents niveaux. Le x402 est responsable des paiements machine à faible montant, par transaction ; l'ACP gère le paiement des consommateurs ; l'AP2 s'assure que « cet argent est bien autorisé par le titulaire ». Gartner a donné un chiffre que les grandes entreprises utiliseront pour établir des budgets : d'ici 2028, les achats B2B initiés par des agents pourraient atteindre 15 000 milliards de dollars. D'un autre côté, des analyses indépendantes ont également exprimé des doutes - le nombre de transactions cumulées sur Base via x402 semble élevé, mais le montant réel des transactions quotidiennes pourrait être bien inférieur aux chiffres annoncés, une partie importante étant des transactions internes et des manipulations de volume.

La position choisie par MoonPay est assez délicate : elle ne construit pas de marché fermé, ni ne se limite à un bouton de paiement dans un modèle particulier, mais crée un coffre-fort non gardé qui peut être intégré à plusieurs assistants, reliant à la fois les voies de carte et de chaîne. La phrase d'Ivan Soto-Wright, déjà citée par de nombreux médias, est presque le slogan de tout le récit :

« Les cartes cachent l'argent, les téléphones cachent les cartes. Nous sommes maintenant à l'ère où l'argent disparaît dans la conversation. Des milliards d'agents intelligents vont bientôt être en ligne, chacun ayant besoin de détenir, de transférer et de dépenser des fonds en toute sécurité. Quelqu'un doit construire une couche de confiance pour ce monde. Nous venons de le faire. PayBox est le produit que MoonPay devait créer. »

La réservation de billets d'avion n'est qu'une porte d'entrée

La réservation de billets d'avion a été mise en avant dans le titre car elle est suffisamment quotidienne. Les utilisateurs peuvent comprendre « demander à Claude d'acheter un billet » plus facilement que « demander à un agent de maximiser les rendements sur Aave ». Mais ce que le produit veut vraiment ouvrir, c'est la suite : échanger des devises, faire des transferts inter-chaînes, entrer dans des pools de prêts, payer des commerçants, exécuter automatiquement dans les limites.

Actuellement, le taux de pénétration reste faible. Des fonctionnalités comme Kamino ne sont pas disponibles dans les principales juridictions, Grok nécessite que les utilisateurs ajoutent eux-mêmes des connecteurs, le mode autonome dépend de la gestion des risques personnels, et l'échelle réelle de l'utilisation commerciale de x402 ne correspond pas encore à la grande narration. Mais la direction est difficile à inverser. Les assistants ne sont plus seulement interrogés sur « quel vol est le moins cher », mais sur « aide-moi à acheter ».

Le PDG a déjà acheté un billet. Le produit est maintenant ouvert à Claude, ChatGPT et Grok. La question restante est très précise : lorsque la boîte de dialogue commence à toucher au portefeuille, les utilisateurs seront-ils prêts à céder le pouvoir d'approbation ; et si cette conception de « clés non détenues par une seule personne » peut, dans un véritable flux, maintenir l'équilibre entre commodité et perte de contrôle.