Le prochain milliard de clients est l'IA : les stablecoins bouleversent le marché

[Mexique = Correspondant Shim Young-jae] Il est prévu que le "prochain milliard d'utilisateurs" du marché des actifs numériques (cryptomonnaies) de New York ne soit pas constitué d'humains, mais d'agents d'intelligence artificielle (IA). Avec l'augmentation des transactions où l'IA achète elle-même des données, des ressources informatiques et des outils en ligne, les stablecoins émergent comme un moyen de paiement pour les microtransactions entre machines. Coinbase met en avant son protocole de paiement pour agents d'IA, "x402", tandis que Visa, Mastercard, Cloudflare et MoonPay s'engagent également dans la construction d'infrastructures de paiement connexes.

L'IA achète des données via API... USDC s'empare du marché initial

Selon un rapport de CoinDesk du 22 (heure locale), les agents d'IA commencent à acheter des données, des ressources informatiques et des interfaces de programmation d'applications (API) en exécutant plusieurs étapes sur instruction de l'utilisateur. Alors que le commerce électronique traditionnel était centré sur les paiements par carte des humains, un nouveau marché se forme où les logiciels paient directement d'autres logiciels.

Le x402 développé par Coinbase en est un exemple représentatif. Lorsque l'agent d'IA demande des données ou des services spécifiques, le vendeur présente le prix et les informations de paiement. L'agent reçoit le produit après avoir complété le paiement. Il n'est pas nécessaire pour l'humain de créer un compte séparé ou d'entrer des informations de carte.

Selon Coinbase, le x402 a traité plus de 165 millions de paiements cumulés cette année, avec un volume de transactions dépassant 50 millions de dollars. Lincoln Mer, responsable des produits IA chez Coinbase, a estimé que près de 99 % des paiements x402 sont effectués en USDC, un stablecoin lié au dollar.

Les transactions concernent principalement des services numériques tels que les appels API, les données et les ressources informatiques, plutôt que des produits physiques comme des chaussures ou des voyages. Les données publiées par Coinbase en avril indiquent que l'écosystème x402 comprend plus de 480 000 agents. En se basant sur le nombre et le montant des transactions publiées, le montant moyen des paiements est d'environ 30 cents. La plupart des transactions ont eu lieu sur le réseau de couche 2 de Coinbase, Base.

Mer a déclaré : "La pertinence produit-marché actuelle réside dans les paiements entre agents et API", ajoutant que "les agents d'IA se déplaçant rapidement sur Internet nécessitent un mode de paiement standardisé".

Cependant, la taille du marché reste encore petite. Selon CoinDesk, le x402 a traité environ 24 millions de dollars au cours des 30 derniers jours. Cela équivaut à peu près au montant traité par Visa en une minute. Mer a décrit la situation actuelle comme l'"ère Napster/LimeWire" des paiements par agents. Bien que des cas d'utilisation émergent rapidement, la structure économique finale n'est pas encore établie.

Les petits paiements sont en stablecoins, les gros paiements par carte : une compétition "multi-rails"

Les stablecoins attirent l'attention dans les paiements par agents d'IA car ils sont adaptés aux transactions de faible montant et à haute fréquence. Selon Mer, le coût des paiements supporté par les commerçants de cartes est d'environ 2 à 4 %. Lorsque le montant des transactions diminue, comme pour les appels API de quelques cents, les frais fixes s'ajoutent, rendant les paiements par carte moins économiquement viables.

Stephanie Cohen, directrice des stratégies chez Cloudflare, a déclaré à CoinDesk : "Les stablecoins sont particulièrement adaptés aux paiements très petits et fréquents que les agents d'IA devraient effectuer initialement, comme les appels API, les données, les inférences et le contenu".

Cloudflare a lancé ce mois-ci le "Cloudflare Wallet" et "cloudflare.pay". L'utilisateur dépose des fonds dans son portefeuille principal et accorde une limite distincte à l'agent d'IA, puis détermine le montant maximum de paiement avec le vendeur approuvé. Dans la plage définie, l'IA peut effectuer des paiements sans demander l'autorisation à chaque fois. L'entreprise prévoit d'utiliser une méthode pour regrouper plusieurs petits paiements et les enregistrer sur la blockchain, ainsi que d'utiliser un système d'entiercement.

Circle teste également un produit de paiement de faible montant, "NanoPayments", utilisant l'USDC. MoonPay a proposé une méthode pour connecter les cartes et les portefeuilles d'actifs numériques à Claude et ChatGPT via son produit "PayBox" lancé le 29 du mois dernier. L'utilisateur peut approuver chaque transaction avec un mot de passe ou donner une autonomie à l'agent dans une certaine limite.

Les sociétés de cartes ne se retirent pas de la compétition. Mastercard développe "Agent Pay for Machine" et "Vouchers vérifiables". Lorsque l'utilisateur définit la portée et la limite d'achat de l'agent, le vendeur vérifie cela avant de fournir le service.

Sapan Matloy, vice-président senior des services de tokenisation et de paiement chez Mastercard, a déclaré à CoinDesk : "Le commerce par agents sera un environnement où plusieurs réseaux de paiement seront utilisés ensemble", ajoutant que "les stablecoins ne remplaceront pas les systèmes de paiement existants, mais les compléteront".

Les cartes ont déjà l'avantage d'être acceptées par des millions de commerçants et d'avoir des systèmes de crédit, de remboursement et de gestion des litiges en place. En revanche, les stablecoins sont compétitifs dans les transactions inefficaces traitées par les réseaux de cartes existants, comme les appels API de quelques dizaines de cents.

En fin de compte, le marché des paiements par agents d'IA est plus susceptible de se diviser en réseaux de paiement selon l'usage, plutôt que d'être dominé par un seul type de paiement, que ce soit les stablecoins ou les cartes. Les stablecoins ont un avantage initial dans les paiements entre machines de faible montant, mais les cartes conservent encore un avantage dans les dépenses élevées comme les voyages et les achats.

La question restante est celle du contrôle et de la responsabilité. Cela est dû au fait que l'IA peut mal interpréter les instructions de l'utilisateur ou suivre des ordres malveillants. Coinbase, Cloudflare, Mastercard et MoonPay conçoivent des dispositifs de sécurité communs, tels que des limites de solde, des vendeurs approuvés, des limites de transaction et l'approbation humaine pour les transactions importantes.

Bryce Ferguson, co-fondateur et PDG de Turnkey, a déclaré à CoinDesk : "Il est nécessaire de restreindre les autorisations de portefeuille pour éviter que les agents d'IA ne causent des dommages". Il a comparé le marché actuel à la phase initiale des voitures autonomes, où le conducteur plaçait les mains sur le volant.

Pour que l'économie où l'IA effectue des paiements de manière autonome se concrétise, il faut également résoudre les inconvénients liés à l'ouverture de portefeuilles et au chargement de fonds. Mer a expliqué qu'en fin de compte, il envisage une structure où l'utilisateur peut dire à l'IA : "Crée un portefeuille d'agent Coinbase" et l'IA téléchargerait les programmes nécessaires sur Internet, guidant l'utilisateur à travers la connexion et le chargement de fonds.

Ce contenu est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, juridique ou fiscal. Les événements, récompenses, promotions en ligne ou informations mentionnées ici ne doivent pas être considérés comme une recommandation, une sollicitation ou une invitation à acheter, vendre, trader ou effectuer toute autre opération sur des actifs crypto. Les actifs crypto sont très volatils et peuvent entraîner des pertes. La disponibilité des services, produits et événements liés à WEEX peut varier selon les régions. Veuillez vous assurer que votre participation respecte les lois et réglementations locales applicables.