Pourquoi Coinbase mise gros sur la finance agentique

Brian Armstrong bullish sur la finance agentique

Coinbase veut construire une infrastructure financière pensée directement pour les intelligences artificielles. Baptisée AiFi, pour << Agentic Finance >>, cette nouvelle approche part d'un constat formulé par son PDG Brian Armstrong : les agents IA autonomes pourraient à terme générer davantage de transactions que l'ensemble des humains.

Or, les systèmes financiers traditionnels sont peu adaptés à ces nouveaux utilisateurs. Un logiciel ne peut ni ouvrir facilement un compte bancaire ni attendre plusieurs jours qu'un virement soit exécuté. Avec l'AiFi, Coinbase veut donc permettre aux agents IA de payer de manière autonome des données, des API ou encore de la puissance de calcul, tout en respectant les limites fixées par leur utilisateur.

La principale brique technique de cette stratégie est x402. Son nom vient du code HTTP 402, << Payment Required >>, imaginé dès les débuts du web mais très peu utilisé jusqu'ici.

Coinbase l'a adapté aux paiements en cryptomonnaies. Lorsqu'un agent demande une ressource payante, le serveur lui indique son prix. L'agent règle alors automatiquement la somme en USDC et reçoit la ressource après vérification du paiement. Le processus s'effectue directement entre logiciels, sans carte bancaire ni validation humaine.

Coinbase développe son écosystème pour les agents IA

Coinbase s'appuie notamment sur Base, son layer 2 construit sur Ethereum, où les paiements en USDC peuvent être effectués sans frais de gas. Un avantage important pour des agents susceptibles de multiplier les petites transactions.

Lancé en mai 2025, x402 a dépassé les 100 millions de transactions en environ neuf mois. En avril 2026, le projet est passé sous l'égide de la Linux Foundation, avec le soutien de Circle, Google, Microsoft, Stripe et Visa.

Autour de x402, Coinbase construit progressivement une infrastructure plus complète. Coinbase for Agents permet ainsi aux développeurs d'attribuer un portefeuille à un agent tout en définissant des limites précises sur ses dépenses et ses actions.

Le partenariat avec Amazon Web Services va dans le même sens. AgentCore Payments permet aux agents hébergés sur Amazon Bedrock AgentCore de trouver et payer automatiquement certains services sans nécessiter une infrastructure de paiement spécifique.

Des premiers usages apparaissent déjà. Travala permet par exemple de rechercher et réserver un hôtel depuis Claude, l'assistant d'Anthropic, avec un paiement en USDC réalisé depuis un portefeuille créé automatiquement.

Une adoption encore difficile à mesurer

Les chiffres de x402 doivent toutefois être interprétés avec prudence. Toutes les transactions enregistrées ne correspondent pas à des agents autonomes achetant des services. Le projet PING a par exemple généré plus de 150 000 transactions en un mois en demandant aux utilisateurs de payer un USDC pour créer un token, une mécanique davantage spéculative que véritablement liée à l'AiFi.

Un changement semble néanmoins se dessiner : la proportion des transactions x402 supérieures à un dollar serait passée de 49 % début 2025 à 95 % début 2026, tandis que les microtransactions expérimentales reculent.

Les principaux obstacles ne sont désormais plus seulement techniques. La responsabilité en cas de paiement erroné effectué par un agent reste notamment à déterminer. Les risques liés aux attaques par prompt injection, aux failles des smart contracts ou à la confidentialité des transactions constituent également des points de vigilance.

En Europe, MiCA encadre déjà les stablecoins comme l'USDC. Mais la responsabilité juridique liée aux décisions financières prises de manière autonome par un logiciel reste largement à définir.

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