CB przekazał dane o portfelach kryptowalutowych nielegalnych podmiotów za pierwsze półrocze

Bank Rosji w pierwszym półroczu 2026 roku przekazał do systemu informacyjnego dane o 2,6 tys. portfeli kryptowalutowych nielegalnych podmiotów — firm, projektów i indywidualnych przedsiębiorców związanych z nielegalną działalnością.

Na podejrzane portfele wpłynęło ponad 1 miliard rubli

Według oceny regulatora, całkowita kwota środków przyciągniętych na te adresy przekroczyła 1 miliard rubli w ekwiwalencie. Z tych danych korzystają organy ścigania i banki: pomagają one ocenić profil ryzyka klienta i przeprowadzać dochodzenia finansowe.

Bank centralny zwiększył uwagę na takie operacje w obliczu wzrostu schematów, w których kryptowaluta staje się wygodnym narzędziem do zbierania pieniędzy. W Rosji podobne kanały coraz częściej pojawiają się w kontrolach nielegalnych projektów finansowych.

Kryptowaluta stała się głównym kanałem dla piramid

Rozkład kanałów pozyskiwania środków wygląda następująco:

• Kryptowaluta — 74%
• Zagraniczne usługi płatnicze lub gotówka — 26%

Finansowa piramida w takich przypadkach często maskuje zbieranie pieniędzy jako inwestycje, pożyczki lub inne pseudo-finansowe produkty. Portfel kryptowalutowy umożliwia szybkie przyjmowanie przelewów, dlatego regulator śledzi takie adresy i przekazuje informacje do systemu, dostępnego dla banków i organów ścigania.

Schemat kryptopożyczek nadal rośnie

W pierwszym półroczu nielegalni pożyczkodawcy kontynuowali rozwój formatu „Kryptopożyczek”. Klientom oferuje się pożyczki w USDT lub w rublach po kursie.

Bank Rosji otrzymuje setki skarg dotyczących takich projektów. Strony są blokowane, ale oszuści uruchamiają nowe kopie zasobów i nadal przyciągają ludzi przez podobne strony.

Dlaczego wypłata kryptowaluty może zostać zablokowana

Wypłata kryptowaluty najczęściej jest blokowana z powodu podejrzeń o pranie pieniędzy, nieprzestrzegania KYC/AML, zgodności z listami sankcyjnymi, powiązań adresu z oszukańczymi schematami lub awarii technicznych po stronie serwisu.

Aby zminimalizować ryzyko blokady i bezpiecznie wypłacić kryptowalutę na kartę, najlepiej działać według jasnego schematu:

• Przejść weryfikację na wybranej platformie
• Korzystać z zaufanych serwisów i licencjonowanych pośredników, jeśli tego wymagają przepisy
• Sprawdzić limity, prowizje i wymagania banku dotyczące przychodzących przelewów
• Nie dzielić przelewów sztucznie i nie przeprowadzać operacji z podejrzanymi adresami
• Zachować dokumenty i historię transakcji, aby w przypadku kontroli potwierdzić źródło środków

Jak chronić portfel kryptowalutowy i zminimalizować ryzyko

Główna zasada bezpieczeństwa — nie przekazywać prywatnych kluczy i frazy seed osobom trzecim, nie przechowywać ich w otwartych notatkach, poczcie ani komunikatorach. Dla dużych kwot bezpieczniej jest używać portfela sprzętowego i trzymać kopię zapasową frazy seed oddzielnie od urządzenia.

Proste nawyki pomagają w ochronie przed phishingiem: sprawdzanie adresu strony przed wejściem, unikanie podejrzanych linków, nieinstalowanie nieznanych rozszerzeń i regularne aktualizowanie oprogramowania antywirusowego. Główne ryzyka dla właściciela — zmienność kursu, utrata dostępu do portfela, oszustwa, awarie techniczne i konsekwencje prawne wątpliwych operacji. Zmniejszają je kopie zapasowe, weryfikacja adresów przed przelewem, praca z zrozumiałymi serwisami i przechowywanie dokumentów dotyczących transakcji.

Jak śledzi się transakcje kryptowalutowe

Blockchain to otwarty rejestr operacji. Adresy i przelewy w nim są widoczne dla wszystkich, ale sam adres nie ujawnia imienia właściciela. Dlatego kryptowaluty uważane są za pseudo-anonimowe: transakcje są publiczne, a powiązania z osobą pojawiają się przez giełdy, usługi płatnicze, banki i dane dochodzeń. Takie zestawienie nazywa się deanonimizacją.

Do analizy wykorzystuje się blockchain analysis: specjalne serwisy grupują adresy, budują łańcuchy przelewów i oznaczają portfele związane z oszustwami, listami sankcyjnymi lub nielegalnymi projektami. W ten sposób organy ścigania mogą śledzić drogę środków od podejrzanego adresu do platformy, gdzie właściciel przechodzi identyfikację.

Nowe zasady dla rynku walut cyfrowych

Prezydent Władimir Putin 4 sierpnia podpisał ustawę „O walutach cyfrowych i prawach cyfrowych”. Dokument wprowadza w Rosji kompleksowe regulacje dotyczące obrotu kryptowalutami: od zakupu przez obywateli za pośrednictwem licencjonowanych pośredników po handel giełdowy, clearing i działalność cyfrowych depozytów.

Podejścia krajów różnią się: w UE kładzie się nacisk na licencjonowanie i przejrzystość dostawców usług, w USA kontrola jest rozdzielona między kilku regulatorów, a w Chinach handel kryptowalutami jest ściśle ograniczony. Rosyjski model również opiera się na kontroli pośredników i dostępie organów państwowych do informacji o transakcjach.

Główna część ustawy wejdzie w życie 1 września 2026 roku, chyba że dla niektórych norm ustalono inne terminy. Wymóg przeprowadzania transakcji z kryptowalutą tylko przez licencjonowanych pośredników wejdzie w życie 1 lipca 2027 roku.

Sam adres portfela kryptowalutowego jest ważny nie jako zbiór symboli, ale jako część operacji i dochodów, które mogą podlegać deklaracji podatkowej. Jeśli w przypadku takich operacji powstaje obowiązek podatkowy, dochody należy odzwierciedlić w deklaracji; naruszenie grozi roszczeniami podatkowymi, karami i kontrolami.

Na tle przygotowań nowych zasad kontrolę nad operacjami finansowymi prowadzi jednocześnie kilku uczestników:

• Bank Rosji
• Organy ścigania
• Banki
• Federalna Służba Podatkowa Rosji