Kredyty w dolarach: BCRA ogłosił, jak będzie wyglądał schemat umożliwiający bankom zwiększenie pożyczek dla firm

Banco Central (BCRA) szczegółowo opisał ramy regulacyjne, które będą towarzyszyć rozszerzeniu kredytów w dolarach dla firm, ogłoszonemu w czwartek przez ministra gospodarki, Luisa Caputo. Władze monetarne ustanowią nowe zasady dla finansowania udzielanego z depozytów w walutach obcych, po zmianie artykułu 23 Dekretu 905/02.

Środek ten "pozwoli na rozszerzenie przeznaczenia kredytu w dolarach w ramach określonych limitów i wymogów ostrożnościowych, mając na celu zachowanie solwencji i płynności systemu finansowego", wskazał BCRA w komunikacie.

Centralnym punktem jest to, że pożyczki przeznaczone dla klientów, którzy wcześniej nie byli uwzględniani w regulacjach, nie mogą przekraczać łącznie 15% depozytów w walutach obcych każdego banku. Oznacza to, że będzie to limit indywidualny dla każdej instytucji, a nie procent obliczany na podstawie całkowitych depozytów systemu.

BCRA precyzuje, że te finansowania będą miały surowsze traktowanie ostrożnościowe niż inne kredyty o podobnych cechach. W zakresie kapitału minimalny wymóg będzie równy 125% wymogu stosowanego do porównywalnych finansowań.

Ponadto, dla limitów ekspozycji kredytowej, te pożyczki "będą liczone jako 1,25 razy ekspozycja, która by przysługiwała" bez tego specjalnego traktowania. W praktyce, finansowanie w wysokości 100 USD będzie liczone jako ekspozycja w wysokości 125 USD w momencie obliczania, do jakiego stopnia bank może skoncentrować pożyczki w jednym kliencie lub grupie ekonomicznej.

Instytucje będą również musiały ocenić zdolność do spłaty firm w kontekście "scenariuszy zmiany kursu walutowego o różnej wielkości". Wymóg ten ma na celu zmniejszenie ryzyka, że firma z przychodami głównie w pesos nie będzie w stanie spłacić zadłużenia w dolarach, jeśli dolar wzrośnie.

"Te środki mają na celu wzmocnienie pokrycia ryzyk podejmowanych przez instytucje finansowe oraz ustanowienie bardziej restrykcyjnych limitów ekspozycji dla finansowań objętych nowym reżimem", podkreślił Central.

Według komunikatu BCRA, nowa regulacja rozszerza dozwolone cele dla zastosowania depozytów w walutach obcych w celu "zwiększenia dostępnego finansowania dla inwestycji prywatnych".

BCRA podkreślił, że skierowanie oszczędności krajowych w dolarach przez system bankowy pozwala na zwiększenie oferty kredytowej, pobudzenie aktywności gospodarczej, produktywności i zatrudnienia, a także zmniejszenie zależności od finansowania zewnętrznego.

W tym kontekście organ wskazał, że w gospodarkach bimonetarnych głębsza interwencja finansowa przyczynia się do zmniejszenia niedoboru między oszczędnościami krajowymi a inwestycjami prywatnymi. Jednak ostrzegł, że ekspansja finansowania musi rozwijać się "w sposób zrównoważony", chroniąc solwencję i płynność systemu oraz ograniczając ryzyko związane z niedopasowaniem walutowym pożyczkobiorców.

Wśród szczegółów nowej regulacji rząd wyjaśnił, że utrzymuje obowiązek likwidacji tych pożyczek na Wolnym Rynku Walutowym (MLC), co ma stanowić dodatkowe źródło dewiz.

Decyzja ta uzupełnia zapowiedź ministra Caputo, który stwierdził, że ma na celu stworzenie zachęt, aby dolary spoza systemu finansowego trafiały do banków i mogły być przekształcane w finansowanie dla firm.

Dla szefa Ministerstwa Finansów jest to środek, który "zostanie dobrze przyjęty przez przemysł i system finansowy". Oficjalna perspektywa jest taka, że dzięki temu rozszerzeniu kręgu beneficjentów finansowania w dolarach zwiększy zatrudnienie i pomoże ożywić gospodarkę.

Niniejsza treść ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady finansowej, inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej. Wszelkie wydarzenia, nagrody, promocje online lub powiązane informacje, o których tu mowa, nie powinny być traktowane jako rekomendacja, zachęta ani zaproszenie do kupna, sprzedaży, wymiany lub innego rodzaju obrotu aktywami kryptograficznymi. Aktywa kryptograficzne charakteryzują się dużą zmiennością i mogą prowadzić do strat. Dostępność usług, produktów i powiązanych wydarzeń WEEX może się różnić w zależności od regionu. Użytkownik jest odpowiedzialny za upewnienie się, że jego udział jest zgodny z obowiązującymi lokalnymi przepisami i regulacjami.