BCE diz que euro digital dará à Europa controle sobre seus sistemas de pagamento

O Banco Central Europeu renovou seu impulso por um euro digital como uma forma de reduzir a dependência da Europa de provedores de pagamento estrangeiros, com um piloto programado para 2027 e um possível lançamento em 2029.

Resumo

• O oficial do BCE, Piero Cipollone, disse que o euro digital poderia dar à Europa mais controle sobre sua infraestrutura de pagamento e reduzir a dependência de provedores estrangeiros.
• O BCE planeja iniciar um piloto do euro digital em 2027, com 36 provedores de pagamento envolvidos nos preparativos e um possível lançamento público em 2029.
• Cipollone afirmou que dois terços dos pagamentos online com cartão na Itália dependem de esquemas de cartão não europeus, enquanto pequenos comerciantes podem enfrentar taxas de processamento muito mais altas.
• O euro digital proposto suportaria pagamentos offline e incluiria limites de saldo em carteiras, permitindo que os usuários gastem mais por meio de contas bancárias vinculadas.
• O BCE só pode tomar uma decisão final sobre a emissão do euro digital após a aprovação da legislação necessária pelos legisladores europeus.

Em uma entrevista em 24 de outubro ao jornal financeiro italiano Milano Finanza, o membro do Conselho Executivo do BCE, Piero Cipollone, disse que a Europa precisa de sua própria infraestrutura de pagamento para garantir que serviços financeiros essenciais possam continuar operando sem depender totalmente de empresas baseadas fora da região.

Cipollone comparou a dependência da Europa em relação às redes de pagamento estrangeiras à sua dependência de fornecedores externos para energia e defesa, argumentando que os pagamentos devem ser tratados com a mesma importância.

"Nos últimos anos, a Europa aprendeu que, para alguns serviços essenciais, não podemos depender apenas de terceiros", disse ele.

No entanto, ele esclareceu que a soberania de pagamento europeia não significa excluir provedores internacionais. O BCE quer dar aos consumidores e empresas outra opção que opere em uma infraestrutura controlada dentro da Europa.

O euro digital poderia reduzir a dependência da Europa em relação às redes de pagamento estrangeiras

Cipollone apontou para o crescente uso de pagamentos digitais como uma das principais razões pelas quais a Europa precisa de uma alternativa aos sistemas de pagamento existentes.

Na Itália, os pagamentos online representaram 24% do total de pagamentos em 2024, em comparação com apenas 6% em 2019. De acordo com o oficial do BCE, dois terços desses pagamentos online com cartão dependem de esquemas de cartão não europeus.

A dependência não se limita às compras online. Muitos países da zona do euro carecem de redes de pagamento domésticas comparáveis ao Bancomat da Itália, deixando os comerciantes dependentes de provedores internacionais mesmo para compras feitas em lojas físicas.

Cipollone disse que pequenas empresas enfrentam outro problema, pois suas taxas de processamento de pagamento podem ser até quatro vezes mais altas do que as pagas por grandes comerciantes.

O euro digital introduziria uma opção de pagamento europeia com limites de taxas legalmente estabelecidos, que o BCE espera melhorar a concorrência e reduzir custos para comerciantes com poder de negociação limitado.

O banco central já assinou acordos com órgãos de normas europeus para usar especificações de pagamento existentes, reduzindo a quantidade de nova infraestrutura que bancos e comerciantes precisariam desenvolver.

BCE prepara piloto do euro digital com 36 provedores de pagamento

Os preparativos para o euro digital continuaram antes de um piloto de 12 meses programado para começar na segunda metade de 2027.

O BCE selecionou 36 provedores de serviços de pagamento, incluindo sete da Itália, para participar do exercício. O programa envolverá funcionários do BCE e 19 bancos centrais nacionais realizando transações usando uma versão beta do euro digital.

Os participantes testarão pagamentos entre indivíduos, compras em lojas físicas e transações por meio de plataformas de compras online e móveis.

Como relatado anteriormente pela crypto.news, o BCE convidou comerciantes online a participar do piloto, com inscrições abertas até 27 de outubro.

O piloto permitirá que o banco central examine como a tecnologia se comporta em situações do dia a dia antes de tomar uma decisão final sobre a emissão. O euro digital beta não terá status de moeda legal.

Cipollone disse que o BCE espera que os legisladores europeus aprovem a regulamentação necessária até o final de 2026. O Conselho do Governador só pode decidir se emitirá a moeda após a conclusão do processo legislativo.

Se a regulamentação for adotada este ano, o BCE espera estar tecnicamente pronto para um possível lançamento em 2029. Os bancos, provedores de pagamento e comerciantes ainda precisariam de tempo para preparar seus sistemas.

Pagamentos em euro digital funcionariam offline com limites de saldo

O euro digital proposto permitiria que as pessoas fizessem pagamentos sem uma conexão com a internet, incluindo durante quedas de energia ou em áreas com conectividade instável.

De acordo com Cipollone, os usuários poderiam concluir transações offline aproximando dois dispositivos, semelhante aos pagamentos por cartão sem contato. Os detalhes da transação permaneceriam entre o pagador e o destinatário.

O BCE já delineou anteriormente suas propostas de salvaguardas de privacidade, embora os bancos ainda realizem a verificação de identidade e os controles de conformidade necessários para pagamentos online.

Os usuários poderiam acessar euros digitais por meio de seus aplicativos bancários existentes ou um aplicativo separado fornecido pelo Eurosystem. Os bancos e outros intermediários autorizados continuariam gerenciando os relacionamentos com os clientes.

Cipollone confirmou que as carteiras de euro digital teriam limites de saldo para proteger a estabilidade financeira, particularmente durante períodos de estresse bancário.

No entanto, os gastos não teriam um teto. Se uma compra excedesse o saldo disponível em euros digitais, o valor restante poderia ser retirado automaticamente de uma conta bancária vinculada.

BCE continua explorando novos serviços de pagamento

O BCE está preparando uma infraestrutura de pagamento comum construída por provedores europeus, com empresas privadas podendo desenvolver serviços utilizando o sistema.

Mais de 70 operadores já participaram de seus programas de inovação, examinando recursos como recibos digitais automáticos e pagamentos acionados quando as compras online são entregues.

O banco central desde então abriu outro programa de testes cobrindo agentes de inteligência artificial, micropagamentos e transações condicionais.

Cipollone disse que o euro digital permanecerá um instrumento de pagamento ao lado do dinheiro e dos serviços bancários existentes. As medidas de segurança planejadas incluem criptografia, separação de dados sensíveis e testes regulares simulados de ciberataques.

A infraestrutura seria distribuída por várias regiões europeias para que os serviços de pagamento pudessem continuar operando se uma parte do sistema se tornasse temporariamente indisponível.