O prazo fixo continua sem recuperação: o que se ganha ao investir R$1.200.000

O prazo fixo tradicional continua sendo uma das ferramentas de poupança mais escolhidas pelos poupadores, embora seu rendimento ainda esteja longe dos níveis que oferecia meses atrás. Após as sucessivas mudanças na política monetária do Banco Central e a desregulamentação das taxas mínimas para depósitos, cada instituição financeira define livremente a taxa de juros que paga aos seus clientes, o que gera diferenças importantes entre bancos e também entre as operações realizadas em agências e por canais eletrônicos.

Nesse cenário, aqueles que buscam preservar o valor de suas economias costumam comparar o rendimento do prazo fixo com outras opções de curto prazo, como os fundos de investimento ou as carteiras virtuais que remuneram o saldo disponível. A escolha depende não apenas da taxa oferecida, mas também da liquidez, já que o prazo fixo obriga a imobilizar o dinheiro durante todo o período acordado.

Durante o primeiro semestre de 2026, as taxas pagas pelos prazos fixos continuaram se ajustando ao novo cenário econômico. Após os altos níveis registrados durante 2024 e parte de 2025, os rendimentos começaram a diminuir gradualmente à medida que a inflação mostrou uma desaceleração e o Banco Central reduziu sua taxa de política monetária.

A eliminação da taxa mínima obrigatória para os depósitos fez com que cada banco adotasse sua própria estratégia comercial. Algumas instituições privadas decidiram oferecer rendimentos mais competitivos para atrair novos clientes, enquanto outras mantiveram taxas mais conservadoras.

Como consequência, hoje existem diferenças de vários pontos percentuais entre bancos para um mesmo prazo fixo de 30 dias. Por isso, antes de investir, é aconselhável consultar o simulador de cada instituição ou usar os comparadores publicados pelo Banco Central, que permitem conhecer as taxas vigentes para clientes e não clientes.

No caso do Banco Nacional, um investimento de R$1.200.000 a 30 dias oferece resultados diferentes dependendo do canal escolhido para constituir o depósito.

Se realizado em uma agência:

• a entidade paga uma Taxa Nominal Anual (TNA) de 15,50%, com um ganho de R$15.287,68.

Por outro lado, se o prazo fixo for constituído por meios eletrônicos:

• a TNA sobe para 19% e o rendimento aumenta para R$18.739,72.

A comparação entre o prazo fixo tradicional e as carteiras virtuais se tornou cada vez mais frequente. Enquanto o depósito bancário garante uma taxa fixa desde o momento da constituição, as carteiras costumam investir o dinheiro em fundos de investimento, cujo rendimento pode variar diariamente.

A principal vantagem do prazo fixo é a previsibilidade. O poupador sabe desde o início quanto receberá ao vencimento e o rendimento não muda mesmo que o mercado tenha movimentos durante esses 30 dias. As carteiras digitais, por outro lado, oferecem disponibilidade imediata do dinheiro. Os fundos podem ser usados para fazer pagamentos ou transferências a qualquer momento, sem necessidade de esperar o vencimento de um investimento.

No entanto, o rendimento das contas remuneradas depende da evolução diária dos fundos de investimento e não está garantido. Pode estar acima ou abaixo da taxa de um prazo fixo, dependendo das condições do mercado.

Antes de decidir onde investir, é importante considerar o objetivo da poupança. Se o dinheiro não será utilizado durante um mês e se busca saber exatamente quanto será obtido ao vencimento, o prazo fixo continua sendo uma alternativa simples e de baixo risco. Se, por outro lado, a prioridade é manter a disponibilidade imediata dos fundos, as carteiras digitais podem oferecer uma maior flexibilidade.

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