a16z попередила про «війни гаманців»: як ШІ-агенти змінять онлайн-платежі

• a16z заявила про конкуренцію Stripe, PayPal і Shopify за платежі через ШІ-агентів.
• Використання віртуальних карток може позбавити користувачів бонусів, переваг карток і захисту покупок.
• Visa, Mastercard і American Express розробляють стандарти, які дозволять ШІ-агентам платити без прямого доступу до картки користувача.

Венчурна компанія Andreessen Horowitz (a16z) описала конкуренцію платіжних сервісів за інтеграцію з ШІ-агентами, які вже можуть бронювати готелі й купувати товари від імені користувачів. Згідно з матеріалом, головна боротьба розгортається не лише за можливість проводити платежі, а й за збереження бонусів, захисту покупок і відносин між клієнтами та продавцями.

AI agents can now book the hotel and order the cleats, as long as they're allowed to pay. That's set off the "wallet wars," with major players racing to connect to agents: -- Stripe's Link: 300M users -- Shopify's Shop Pay: 250M users -- PayPal: 400M+ users How your agent pays matters. If a wallet pays the store with its own stand-in card, the purchase goes through, but your card rewards, purchase protections, and relationship with the store can get lost along the way. Say your agent books a United flight on your airline credit card. If the wallet pays United with its own virtual card, the money moves, and your miles may never show up. Agents also have to pick the right card for each purchase, and when one books the wrong hotel dates, someone has to make it right. Where it's all headed: new open standards from Visa, Mastercard, and Amex. "The best of all worlds is a future where my agent can use my credit card, without having my credit card." Full piece from VGS's @terryangelos on the Wallet Wars: https://t.co/RvC0pSRjGH --- a16z (@a16z) October 15, 2026

За оцінкою a16z, розвиток агентної комерції створює новий ринок для платіжних платформ, але водночас порушує питання про те, хто відповідатиме за помилки ШІ та контролюватиме маршрутизацію платежів.

Stripe, PayPal і Shopify змагаються за ШІ-агентів

Щоб агент міг самостійно виконати покупку, йому потрібен доступ до платіжних інструментів користувача. Тому великі компанії намагаються інтегрувати свої сервіси з новими ШІ-помічниками.

Серед основних учасників конкуренції a16z називає:

• Stripe Link --- 300 млн користувачів;
• Shopify Shop Pay --- 250 млн користувачів;
• PayPal --- понад 400 млн користувачів.

Stripe і Shopify уже активно інтегрують платіжні рішення з ШІ-агентами, зокрема Muse від Meta та Instinct. PayPal, зі свого боку, має розгалужену мережу споживачів і продавців.

Однак доступ до платіжних даних не гарантує, що агент зможе здійснити покупку на умовах, яких очікує користувач. Наприклад, якщо ШІ бронює авіаквиток через кредитну картку з бонусною програмою авіакомпанії, але продавцю платить віртуальною карткою платіжного сервісу, користувач може не отримати бонусні милі. Так само можуть не зберегтися окремі переваги картки та захист покупок.

Це пов'язано з тим, що фактично відбуваються дві окремі операції: між користувачем і платіжним посередником та між посередником і продавцем. У результаті платіж проходить, але зв'язок між клієнтом і магазином може порушитися.

Від платіжних токенів до відкритих стандартів

Ще одна проблема --- вибір способу оплати. Якщо агент має доступ до кількох гаманців і карток, він повинен враховувати бонуси, уподобання користувача, умови продавця та захист транзакції. Тому, на думку a16z, агентам знадобляться не лише платіжні дані, а й чіткі правила вибору способу оплати.

Окреме питання --- відповідальність за помилки. Якщо користувач доручив агенту забронювати готель за $500, але той обрав неправильні дати, незрозуміло, хто має компенсувати збитки. Автор наголошує, що дозвіл на оплату, правильне виконання доручення та захист покупця --- різні завдання, які потребують окремих механізмів.

Як потенційний напрям розвитку a16z називає відкриті стандарти агентної комерції, над якими працюють платіжні системи Visa, Mastercard і American Express. Серед відповідних ініціатив --- Visa Intelligent Commerce, Mastercard Agent Pay та Amex ACE.

Нагадаємо, що Mastercard запустила сервіс для платежів між ШІ-агентами у червні 2026 року.

Такі стандарти мають дозволити агентам використовувати платіжні реквізити користувача без прямого доступу до його картки. Для цього гаманець створюватиме обмежений токен із правилами, наприклад лімітом витрат або дозволом на оплату лише конкретному продавцю. Водночас транзакція буде пов'язана з оригінальною карткою, що допоможе зберегти бонуси й права власника.

<Найкращий сценарій --- майбутнє, у якому мій агент може користуватися моєю кредитною карткою, не маючи самої кредитної картки>, --- підсумував автор.

Раніше ми писали, що Coinbase представила криптогаманці для ШІ-агентів, а MoonPay представила MoonPay Agents з доступом ШІ-агентам до гаманців із можливістю здійснювати транзакції через командний інтерфейс.

Цей контент надано лише для загальних інформаційних цілей і не є фінансовою, інвестиційною, юридичною чи податковою консультацією. Події, нагороди, онлайн-акцій або пов’язану інформацію, згадана тут, не слід розглядати як рекомендацію, прохання чи запрошення до купівлі, продажу, торгівлі чи інших операцій з криптоактивами. Криптоактиви є дуже волатильними та можуть призвести до збитків. Доступність послуг, продуктів WEEX та пов’язаних із ними подій може відрізнятися залежно від регіону. Ви несете відповідальність за забезпечення відповідності вашої участі чинному місцевому законодавству та нормативним актам.