ЄЦБ заявляє, що цифрове євро надасть Європі контроль над її платіжними системами

Європейський центральний банк поновив свої зусилля щодо цифрового євро як способу зменшення залежності Європи від іноземних постачальників платіжних послуг, з пілотним проектом, запланованим на 2027 рік, та можливим запуском у 2029 році.

Резюме

• Офіційний представник ЄЦБ П'єро Чіполлоне заявив, що цифрове євро може надати Європі більше контролю над її платіжною інфраструктурою та зменшити залежність від іноземних постачальників.
• ЄЦБ планує розпочати пілотний проект цифрового євро у 2027 році, з 36 постачальниками платіжних послуг, залученими до підготовки, та можливим публічним запуском у 2029 році.
• Чіполлоне зазначив, що дві третини онлайн-платежів картками в Італії залежать від неєвропейських платіжних схем, тоді як менші торговці можуть стикатися з набагато вищими комісіями за обробку.
• Запропоноване цифрове євро підтримуватиме офлайн-платежі та включатиме обмеження на зберігання гаманців, дозволяючи користувачам витрачати більше через пов'язані банківські рахунки.
• ЄЦБ може ухвалити остаточне рішення про випуск цифрового євро лише після того, як європейські законодавці затвердять необхідне законодавство.

У інтерв'ю, яке відбулося 24 жовтня з італійською фінансовою газетою Milano Finanza, член Виконавчої ради ЄЦБ П'єро Чіполлоне заявив, що Європі потрібна власна платіжна інфраструктура, щоб забезпечити безперервну роботу основних фінансових послуг без повної залежності від компаній, що базуються за межами регіону.

Чіполлоне порівняв залежність Європи від іноземних платіжних мереж з її залежністю від зовнішніх постачальників енергії та оборони, стверджуючи, що платежі повинні мати таку ж важливість.

"В останні роки Європа навчилася, що для деяких основних послуг ми не можемо покладатися лише на третіх осіб," - сказав він.

Однак він уточнив, що європейський платіжний суверенітет не означає виключення міжнародних постачальників. ЄЦБ хоче надати споживачам та підприємствам ще один варіант, який працює на інфраструктурі, контрольованій в Європі.

Цифрове євро може зменшити залежність Європи від іноземних платіжних мереж

Чіполлоне вказав на зростаюче використання цифрових платежів як одну з основних причин, чому Європі потрібна альтернатива існуючим платіжним системам.

В Італії онлайн-платежі становили 24% від загальної кількості платежів у 2024 році, порівняно з лише 6% у 2019 році. За словами представника ЄЦБ, дві третини цих онлайн-платежів картками залежать від неєвропейських платіжних схем.

Залежність не обмежується лише онлайн-шопінгом. Багато країн єврозони не мають національних платіжних мереж, які можна порівняти з італійським Bancomat, залишаючи торговців залежними від міжнародних постачальників навіть для покупок у фізичних магазинах.

Чіполлоне зазначив, що менші підприємства стикаються з ще однією проблемою, оскільки їхні комісії за обробку платежів можуть бути в чотири рази вищими, ніж ті, що сплачують великі торговці.

Цифрове євро запровадить європейський платіжний варіант з юридично встановленими верхніми межами комісій, які, за очікуваннями ЄЦБ, покращать конкуренцію та знизять витрати для торговців з обмеженою переговорною силою.

Центральний банк вже підписав угоди з європейськими органами стандартизації для використання існуючих платіжних специфікацій, зменшуючи обсяг нової інфраструктури, яку банкам і торговцям потрібно буде розробити.

ЄЦБ готує пілотний проект цифрового євро з 36 постачальниками платіжних послуг

Підготовка до цифрового євро продовжується напередодні 12-місячного пілотного проекту, запланованого на другу половину 2027 року.

ЄЦБ обрав 36 постачальників платіжних послуг, включаючи семеро з Італії, для участі в проекті. Програма передбачатиме залучення працівників ЄЦБ та 19 національних центральних банків для здійснення транзакцій за допомогою бета-версії цифрового євро.

Учасники протестують платежі між особами, покупки в фізичних магазинах та транзакції через онлайн- та мобільні торговельні платформи.

Як раніше повідомляло crypto.news, ЄЦБ запросив онлайн-торговців взяти участь у пілотному проекті, заявки приймаються до 27 жовтня.

Пілотний проект дозволить центральному банку перевірити, як технологія працює в повсякденних ситуаціях, перш ніж ухвалити остаточне рішення про випуск. Бета-версія цифрового євро не матиме статусу законного платіжного засобу.

Циполлоне зазначив, що Європейський центральний банк (ЄЦБ) сподівається, що європейські законодавці ухвалять необхідні регуляції до кінця 2026 року. Правління може вирішити, чи випускати валюту, лише після завершення законодавчого процесу.

Якщо регуляція буде ухвалена цього року, ЄЦБ очікує, що буде технічно готовий до можливого запуску у 2029 році. Банкам, постачальникам платежів та торговцям все ще знадобиться час для підготовки своїх систем.

Цифрові євро-платежі працюватимуть офлайн з обмеженнями на зберігання

Запропоноване цифрове євро дозволить людям здійснювати платежі без підключення до Інтернету, зокрема під час відключень електроенергії або в районах з ненадійним з'єднанням.

За словами Циполлоне, користувачі зможуть завершувати офлайн-транзакції, наближаючи два пристрої один до одного, подібно до безконтактних карткових платежів. Деталі транзакції залишаться між платником і отримувачем.

ЄЦБ раніше окреслив свої пропозиції щодо захисту конфіденційності, хоча банки все ще проводитимуть перевірку особи та необхідні перевірки відповідності для онлайн-платежів.

Користувачі зможуть отримати доступ до цифрових євро через свої існуючі банківські додатки або окремий додаток, наданий Євросистемою. Банки та інші уповноважені посередники продовжать управляти відносинами з клієнтами.

Циполлоне підтвердив, що цифрові євро-гаманці матимуть обмеження на зберігання для захисту фінансової стабільності, особливо під час періодів стресу в банківській системі.

Однак витрати не будуть обмежені. Якщо покупка перевищить доступний баланс цифрових євро, залишок може бути автоматично знято з прив'язаного банківського рахунку.

ЄЦБ продовжує досліджувати нові платіжні послуги

ЄЦБ готує спільну платіжну інфраструктуру, створену європейськими постачальниками, з приватними компаніями, які можуть розробляти послуги, використовуючи цю систему.

Більше ніж 70 операторів вже взяли участь у його програмах інновацій, вивчаючи такі функції, як автоматичні цифрові квитанції та платежі, які ініціюються під час доставки онлайн-покупок.

Центральний банк відкрив ще одну програму тестування, що охоплює агентів штучного інтелекту, мікроплатежі та умовні транзакції.

Циполлоне зазначив, що цифрове євро залишиться платіжним інструментом поряд з готівкою та існуючими банківськими послугами. Заплановані заходи безпеки включають шифрування, розділення чутливих даних та регулярне тестування на симульовані кібератаки.

Інфраструктура буде розподілена по кількох європейських регіонах, щоб платіжні послуги могли продовжувати працювати, якщо одна частина системи тимчасово стане недоступною.