Crypto: Hơn 10.000 khiếu nại chống lại các hạn chế của ngân hàng Anh

Tham vọng crypto gặp khó khăn tại quầy ngân hàng. Stand With Crypto UK đã ghi nhận 10.092 khiếu nại được nộp bởi 9.803 người trong 90 ngày, liên quan đến các khoản thanh toán đến các nền tảng crypto bị chặn hoặc hạn chế. Báo cáo của họ, << Blocked: Britain's Crypto Access Problem >>, nhấn mạnh những khó khăn trong việc tiếp cận các sàn giao dịch tại Vương quốc Anh. Những lời chứng này được thu thập thông qua một công cụ vận động, tuy nhiên, chúng chỉ là một chỉ số của sự không hài lòng, chứ không phải là một phép đo toàn diện về các từ chối của ngân hàng.

Điểm chính

• Stand With Crypto UK ghi nhận hơn 10.000 khiếu nại trong ba tháng, từ các nỗ lực tự nguyện.
• NatWest giới hạn các khoản thanh toán crypto ở mức 1.000 bảng mỗi ngày và 5.000 bảng trong vòng ba mươi ngày.
• Santander áp dụng giới hạn 1.000 bảng cho mỗi giao dịch và 3.000 bảng trong vòng ba mươi ngày.
• Các nghĩa vụ hoàn trả cho các vụ lừa đảo tăng cường động lực để kiểm soát các khoản chuyển khoản, mà không áp đặt một sự chặn chung đối với các nền tảng crypto.

Hơn 10.000 khiếu nại để truy cập các nền tảng crypto

Báo cáo của Stand With Crypto UK tập hợp các nỗ lực của khách hàng đối mặt với các hạn chế của ngân hàng. Tổ chức này, bảo vệ ngành tài sản kỹ thuật số, trình bày những kết quả này như một vấn đề tiếp cận vượt ra ngoài các tranh chấp đơn lẻ.

Tuy nhiên, phạm vi cần được làm rõ. Những khiếu nại này không phải là quyết định của người hòa giải tài chính, cũng không phải là kết quả của một cuộc khảo sát đại diện cho tất cả khách hàng tại Vương quốc Anh. Số lượng của chúng phụ thuộc vào sự tham gia vào chiến dịch và quy mô của các tổ chức liên quan. Do đó, nó không cho phép tính toán tỷ lệ từ chối các khoản thanh toán.

Các hạn chế thì, ngược lại, được tài liệu hóa tốt. Tại NatWest, các khoản thanh toán đến các sàn giao dịch vẫn bị giới hạn ở mức 1.000 bảng mỗi ngày và 5.000 bảng trong vòng ba mươi ngày. Một khoản chuyển dưới mức trần cũng có thể bị kiểm tra thêm.

Santander UK quy định một mức tối đa là 1.000 bảng cho mỗi giao dịch và 3.000 bảng trong vòng ba mươi ngày. Các giới hạn này chủ yếu liên quan đến các khoản chuyển khoản thực hiện từ các ứng dụng, dịch vụ trực tuyến hoặc tại quầy.

Tuy nhiên, không phải tất cả các chính sách đều giữ nguyên kể từ năm 2023. Trang hiện tại của Chase UK cho phép các khoản thanh toán từ ứng dụng của họ đến một tài khoản do khách hàng tại một công ty Anh được đăng ký tại FCA nắm giữ. Nó quy định các mức trần là 1.000 bảng mỗi ngày và 5.000 bảng trong vòng ba mươi ngày, trong khi từ chối các giao dịch mua crypto bằng thẻ. Do đó, việc nói về một lệnh cấm hoàn toàn vẫn không chính xác ngày hôm nay.

Chi nhánh Anh của vận động hành lang crypto chỉ trích hành vi của một số ngân hàng -- Nguồn: Tài khoản X

Việc phòng ngừa lừa đảo làm phức tạp việc tiếp cận crypto

Các ngân hàng chủ yếu viện dẫn các rủi ro lừa đảo để biện minh cho những kiểm soát này. Kể từ 7 tháng 10 năm 2024, quy định của Anh yêu cầu hoàn trả cho một số vụ lừa đảo liên quan đến chuyển khoản được phép, gọi là APP: nạn nhân tự xác nhận một khoản thanh toán sau khi bị lừa.

Sự bảo vệ này có thể lên đến 85.000 bảng cho mỗi hồ sơ. Nó liên quan đến các chuyển khoản của Anh đủ điều kiện thực hiện qua Faster Payments hoặc CHAPS, theo điều kiện. Nó không phải là một bảo hiểm chung bao trùm các khoản đầu tư hoặc tổn thất trong tiền điện tử.

Quy định này tăng cường động lực tài chính của các tổ chức để phát hiện các vụ lừa đảo. Tuy nhiên, nó không giải thích một mình tất cả các hạn chế: NatWest đã công bố các mức trần của mình từ tháng 3 năm 2023, trước khi nó có hiệu lực.

Cuộc tranh luận đặt ra hai mục tiêu hợp pháp: bảo vệ khách hàng khỏi lừa đảo và cho phép họ sử dụng tiền của mình cho các giao dịch hợp pháp. Đối với người dùng, việc đăng ký một nền tảng với FCA không đảm bảo rằng ngân hàng của họ sẽ chấp nhận khoản thanh toán.

Nội dung này chỉ được đưa ra nhằm mục đích cung cấp thông tin chung, không phải là lời khuyên về tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế. Mọi sự kiện, phần thưởng, ưu đãi trực tuyến hoặc thông tin liên quan được đề cập trong nội dung này không được xem là khuyến nghị, chào mời hoặc lời mời mua, bán, giao dịch hoặc thực hiện bất kỳ hoạt động nào khác liên quan đến tài sản crypto. Tài sản crypto có độ biến động cao và có thể dẫn đến thua lỗ.Tính khả dụng của các dịch vụ, sản phẩm và sự kiện liên quan của WEEX có thể khác nhau tùy theo khu vực. Bạn có trách nhiệm bảo đảm việc tham gia của mình tuân thủ các luật và quy định hiện hành tại địa phương.