FCA công bố lộ trình AI có thể định hình tương lai của tiền kỹ thuật số

Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh (FCA) đã công bố một lộ trình dài 147 trang cảnh báo rằng các hệ thống AI tự động có thể biến đổi dịch vụ tài chính bán lẻ trong khi tăng cường nhu cầu về cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số có thể lập trình.

Tóm tắt

• FCA đã công bố một lộ trình dài 147 trang phác thảo cách mà AI có thể tự động hóa dịch vụ tài chính bán lẻ.
• Báo cáo xác định stablecoin và tiền gửi được mã hóa là cơ sở hạ tầng tiềm năng cho các thanh toán tức thì do AI điều khiển.
• Cơ quan quản lý cho biết các công ty phải giữ trách nhiệm con người khi việc áp dụng AI tự động gia tăng.

Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh đã phát hành một đánh giá chi tiết phác thảo cách mà trí tuệ nhân tạo đang vượt ra ngoài việc hỗ trợ người tiêu dùng để đưa ra quyết định tài chính thay mặt họ, đặt ra những câu hỏi mới về quy định, quản trị và tương lai của các khoản thanh toán kỹ thuật số.

Được chuẩn bị dưới sự lãnh đạo của giám đốc điều hành sắp mãn nhiệm Sheldon Mills, báo cáo "AI và tương lai của dịch vụ tài chính bán lẻ" mô tả một hệ thống tài chính nơi các đại lý AI liên tục quản lý tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm và thanh toán thay vì dựa vào chỉ dẫn của con người một cách thỉnh thoảng. Cơ quan quản lý cho biết sự chuyển đổi này yêu cầu các quy tắc được cập nhật để cân bằng đổi mới với bảo vệ người tiêu dùng.

Trong lời mở đầu của báo cáo, Mills viết: "Sự chuyển dịch trung tâm là từ hoạt động tài chính do con người dẫn dắt, theo từng giai đoạn, sang các dịch vụ được AI hỗ trợ, liên tục và được ủy quyền."

Được công bố sau khi FCA mở một cuộc đánh giá về AI tiên tiến vào tháng Giêng, báo cáo đưa ra bảy khuyến nghị cho chính sách tương lai. Trong số đó có việc tạo ra các giao thức đáng tin cậy cho tài chính đại lý và mở rộng Phòng thí nghiệm AI của cơ quan quản lý để giúp các công ty tài chính thử nghiệm các mô hình AI trong một môi trường được kiểm soát.

AI đại lý gia tăng nhu cầu về tiền có thể lập trình

Thay vì chỉ tập trung vào công nghệ chatbot hiện tại, FCA mô tả sự xuất hiện nhanh chóng của "AI đại lý", nơi phần mềm có thể thực hiện độc lập các nhiệm vụ tài chính trên một phổ tự chủ. Ở mức cao nhất, báo cáo cho biết, con người trở thành người quan sát trong khi các hệ thống AI liên tục quản lý các quyết định tài chính.

Theo FCA, hơn 20 mô hình AI tiên tiến đã được giới thiệu kể từ cuối năm 2025, tăng tốc phát triển dịch vụ tài chính tự động nhanh hơn nhiều so với những gì các kỳ vọng quy định trước đó đã dự đoán.

Mills cũng cảnh báo rằng các tổ chức tài chính đang vượt ra ngoài các hệ thống đề xuất. "Các công ty đang chuyển từ các hệ thống đề xuất hành động sang các hệ thống được trao quyền và đào tạo để thực hiện chúng, và người tiêu dùng sẽ sớm có các đại lý hành động thay mặt họ," ông viết.

Nghiên cứu được FCA trích dẫn cho thấy một trong năm người lớn ở Vương quốc Anh đã sẵn sàng cho phép AI đưa ra quyết định tài chính một cách tự động.

Khi các hệ thống AI này trở nên có khả năng thực hiện nhiều giao dịch mà không cần sự chấp thuận của con người, báo cáo lưu ý rằng cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống có thể gặp khó khăn trong việc hỗ trợ hoạt động tài chính với tốc độ máy móc. Bởi vì stablecoin và tiền gửi ngân hàng được mã hóa hoạt động trên các mạng sổ cái phân phối có thể lập trình, chúng có thể thanh toán giao dịch ngay lập tức thông qua việc thực hiện tự động thay vì dựa vào các quy trình thanh toán truyền thống kéo dài nhiều ngày.

Do đó, báo cáo xác định các hình thức tiền kỹ thuật số có thể lập trình là cơ sở hạ tầng có thể hỗ trợ dịch vụ tài chính tự động nếu việc áp dụng tiếp tục.

Trách nhiệm con người vẫn là trung tâm bất chấp tự động hóa

Bên cạnh các cơ hội công nghệ, FCA dành sự chú ý đáng kể cho quản trị và trách nhiệm pháp lý. Nó cảnh báo rằng các công ty không thể ủy quyền trách nhiệm cho các thuật toán ngay cả khi các hệ thống AI thực hiện các quyết định tài chính một cách độc lập.

Các thành viên trong ngành được tham khảo trong quá trình đánh giá đã nhấn mạnh sự không chắc chắn ngày càng tăng về trách nhiệm pháp lý. Theo báo cáo, một giám đốc điều hành cho rằng các thị trường tài chính có thể cuối cùng yêu cầu một "bài kiểm tra Turing" để phân biệt giữa các quyết định của con người thực sự và hoạt động thuật toán tự động.

Bình luận về việc công bố, Emma Banymandhub, giám đốc điều hành của Hiệp hội Thanh toán, cho biết đánh giá củng cố nhu cầu các công ty giải quyết quản trị trước khi AI tự động trở nên phổ biến.

"Đánh giá của Mills từ FCA củng cố rằng các công ty nên coi AI đại lý là một vấn đề trách nhiệm và quản trị ngay bây giờ, đồng thời cung cấp sự tự tin lớn hơn để đổi mới một cách có trách nhiệm khi việc áp dụng AI gia tăng."

Cô cũng thêm rằng AI mang lại cơ hội đáng kể cho dịch vụ tài chính, nhưng thành công lâu dài của nó phụ thuộc vào trách nhiệm rõ ràng, quản trị hợp lý và duy trì lòng tin của người tiêu dùng.

Trước khi báo cáo được phát hành, Mills cũng đã nói với Financial Times rằng trách nhiệm không thể được chuyển giao cho phần mềm. "Bạn cần một con người chịu trách nhiệm cho những gì họ đang làm," ông nói, nhấn mạnh quan điểm của FCA rằng quản lý vẫn phải chịu trách nhiệm ngay cả khi dịch vụ tài chính ngày càng tự động hóa.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung này chỉ được cung cấp nhằm mục đích xây dựng thương hiệu và cung cấp thông tin chung, không phải là lời khuyên về tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế. Mọi sự kiện, phần thưởng, sự kiện trực tuyến hoặc thông tin liên quan được đề cập trong nội dung này không được xem là khuyến nghị, chào mời hoặc lời mời mua, bán, giao dịch hoặc thực hiện bất kỳ hoạt động nào khác liên quan đến tài sản crypto hay sử dụng bất kỳ dịch vụ nào. Tài sản crypto có mức biến động cao và có thể dẫn đến thua lỗ. Dịch vụ và các sự kiện trực tuyến của WEEX có thể không khả dụng tại tất cả khu vực và phải tuân theo các luật, quy định và điều kiện đủ điều kiện hiện hành. Bạn có trách nhiệm bảo đảm việc sử dụng các dịch vụ của WEEX tuân thủ luật pháp địa phương và tự đánh giá cẩn thận các rủi ro trước khi tham gia bất kỳ hoạt động nào liên quan đến crypto.