Neue Regelung der Zentralbank für Krypto-Assets: Überwachung gegen Geldwäsche und Betrug

Mit neuen Anforderungen für den Markt der Krypto-Assets übernehmen Plattformen eine noch wichtigere Rolle bei der Identifizierung verdächtiger Transaktionen und der Prävention von Finanzkriminalität.

Neue Regulierung der Zentralbank

Ab dem 1. Januar 2027 wird der Markt für Krypto-Assets in Brasilien eine neue Phase mit verstärkter Aufsicht erleben. An diesem Tag tritt die Resolution BCB Nr. 584 der Zentralbank in Kraft. Diese Maßnahme erweitert die Regeln zur Betrugsprävention. Darüber hinaus legt sie fest, dass bestimmte Überweisungen von virtuellen Assets mindestens 24 Stunden vor ihrer Ausführung zurückgehalten werden müssen.

Die neue Regelung betrifft Überweisungen von Krypto-Assets, die an im Ausland ansässige Unternehmen gerichtet sind, die im Markt für virtuelle Assets tätig sind. Sie gilt auch für Wallets, die direkt von Nutzern kontrolliert werden, auch bekannt als "Selbstverwahrte Wallets". Die Rückhaltung wird auf Transaktionen angewendet, die den Gegenwert von 10.000 USD übersteigen. Dies berücksichtigt sowohl eine einzelne Überweisung als auch das gesamte Volumen, das der Kunde am selben Tag bewegt. Die Frist kann auch auf Transaktionen unter diesem Betrag angewendet werden, wenn die Risikomanagementmechanismen eine zusätzliche Analyse erforderlich machen.

"Es ist wichtig zu betonen, dass die Regel nicht bedeutet, dass jede Bewegung von Kryptowährungen über 10.000 USD für 24 Stunden blockiert wird, noch bedeutet es, dass der Betrag beschlagnahmt wurde oder dass der Kontoinhaber diesen Betrag verloren hat. Praktisch bedeutet es, dass während dieses Zeitraums ein Broker beispielsweise das Profil des Kunden, die Merkmale der Transaktion, den Verwendungszweck der Mittel und mögliche Anzeichen von Betrug oder Unregelmäßigkeiten sorgfältig überprüft", bewertet Rafael Valentini, Anwalt für Strafprozessrecht und Partner bei FVF Advogados.

Obwohl es sich nicht um eine endgültige Blockade handelt, geht die Resolution davon aus, dass die Institutionen bis zu 24 Stunden Zeit haben, um Kundenprofile, Transaktionen und mögliche Anzeichen von Betrug oder Unregelmäßigkeiten zu bewerten. Die Transaktion wird erst nach dieser Analyse freigegeben. Die Schaffung eines Analysefensters kann daher die Chancen erhöhen, dass eine verdächtige Transaktion identifiziert wird. Dies geschieht, bevor das Geld in andere Phasen eines möglichen kriminellen Plans übergeht. Die Geschwindigkeit ist eine der Eigenschaften, die digitale Assets für Finanztransaktionen attraktiv machen. In wenigen Minuten können Mittel zwischen verschiedenen Wallets und Plattformen transferiert werden. Sie können sogar in Strukturen außerhalb des Landes gelangen.

"Die Rückhaltung schafft eine Art 'Sicherheitsfenster' zwischen dem Empfang der Mittel und deren Abfluss zu Zielen, die als schwieriger zu verfolgen oder zurückzuerhalten gelten. Es wird auch nicht ausreichen, die Einzahlungen in Beträgen unterhalb des Parameters von 10.000 USD zu fragmentieren, da die Sicherheitsbarriere auf die Gesamtheit der Übertragung in diesem täglichen Zeitraum angewendet wird", warnt der Anwalt.

Herausforderungen und Betrugsprävention

Die Verschärfung der Aufsicht bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass Finanzkriminalität im Bereich der Krypto-Assets verschwinden wird. Eine Möglichkeit ist, dass kriminelle Gruppen nach weniger exponierten Alternativen zu den Kontrollmechanismen regulierter Plattformen suchen.

In diesem Sinne könnten selbstverwahrte Wallets, dezentrale Transaktionen und ausländische Plattformen an Bedeutung gewinnen. Die neue Regulierung zielt auch auf Überweisungen ab, die an diese Umgebungen gerichtet sind. Dies geschieht gerade, weil sie eine zusätzliche Herausforderung für die traditionellen Kontrollmechanismen darstellen.

Eine weitere Herausforderung besteht im sogenannten Fragmentieren von Transaktionen. Zum Beispiel könnte eine Person versuchen, eine größere Bewegung in mehrere kleinere Überweisungen aufzuteilen. Das Ziel ist es, einem objektiven Limit zu entkommen. Daher kann die Überwachung nicht nur vom Wert jeder Transaktion abhängen. Sie muss auch das Gesamtbild der Transaktionen und das finanzielle Verhalten des Nutzers berücksichtigen. Die neue Regulierung erhöht auch die Bedeutung interner Mechanismen zur Betrugsprävention. Dies gilt für Unternehmen, die im Markt für Krypto-Assets tätig sind.

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