Kredite: Neues Lastschriftverfahren startet, aber Banken erwarten geringe Nutzung

Ab kommenden Montag tritt ein neues System zur Einziehung von Darlehensraten in Kraft, das als Lastschriftverfahren (CCT) bezeichnet wird. Es besteht im Wesentlichen aus einer Genehmigung des Kreditnehmers, dass eine Bank oder ein nicht-finanzieller Kreditgeber den Betrag der Rate von einem bestimmten Konto abbucht.

Die Verordnung, die das CCT ins Leben rief, wurde am 2. März vom BCRA unterzeichnet und gab den Akteuren des erweiterten Finanzsystems bis zum 31. August Zeit, ihre Systeme online zu bringen. Das heißt, es wurde entworfen, bevor die Krise der Schuldner begann. Tatsächlich werden die 6 Millionen Menschen, die derzeit Probleme haben, ihre Kredite zu bezahlen, keine Änderungen in ihrer Situation erfahren.

Das neue System legt fest, dass die Einrichtung, die den Kredit gewährt, nur die Rate von dem Konto abbuchen kann, auf dem der Kredit ausgezahlt wurde. Dieses Verfahren ersetzt das DEBIN, das bis jetzt gültig war, aber für Betrügereien anfällig war. In diesem Fall gab die Person ihre CBU-Nummer an eine andere Person oder Firma weiter, damit diese die geschuldeten Beträge von ihrem Konto einziehen konnte.

Quellen aus privaten Banken, die von Ámbito konsultiert wurden, bestätigten, dass das CCT ab diesem Montag betriebsbereit sein wird, obwohl sie der Meinung sind, dass es eine begrenzte Reichweite haben wird.

Hauptmerkmale

• Es erlaubt nur die Einziehung von festen und gleichbleibenden Raten während der gesamten Vertragslaufzeit.
• Es begrenzt das Verhältnis von Rate zu Einkommen auf 30% zum Zeitpunkt der Kreditvergabe, um eine Überschuldung zu verhindern.
• Es legt Obergrenzen für die Einziehungsversuche jeder Rate fest: einen ersten Versuch und bis zu zwei Wiederholungsversuche nach 48 und 96 Stunden, um missbräuchliche Praktiken zu vermeiden.
• Es garantiert die explizite und einmalige Zustimmung des Kunden, um sein Konto vor der Durchführung der Abbuchungen der Raten abzubuchen.
• Es verlangt von den Kreditgebern, dass sie ihre Kunden am Werktag vor der Abbuchung informieren.
• Es sichert die Möglichkeit, die Zustimmung sofort zu widerrufen, sowohl gegenüber dem Kreditgeber als auch gegenüber dem Anbieter des abzubuchenden Kontos.
• Es beschränkt die Nutzung auf finanzielle Institutionen und nicht-finanzielle Kreditgeber (PNFC), die vom BCRA zugelassen sind.
• Es definiert ein Vergütungssystem mit einem Mindesttarif von 0,6%, der von den Kreditgebern zu zahlen ist und proportional unter den Teilnehmern verteilt wird, um den Wettbewerb und das Angebot des Dienstes zu fördern.
• Es weist die Verantwortung im Falle von Betrug dem Kreditgeber zu, um die Anreize für eine verantwortungsvolle Nutzung des neuen Einzugsmechanismus auszurichten.

Geringe Nutzung durch Banken

Quellen aus dem Bankensektor bestätigten gegenüber Ámbito, dass das System am Montag in Betrieb genommen wird. Sie gaben jedoch an, dass eine geringe Reichweite erwartet wird, da nur Schulden von den Konten eingezogen werden können, auf denen die Kredite eingezahlt wurden. Es ist wahrscheinlich, dass die meisten Institutionen es nicht nutzen werden, da sie nicht bereit sind, Auszahlungen auf Konten vorzunehmen, die von anderen Institutionen betrieben werden.

Die Banken sind der Meinung, dass im Allgemeinen die CVU-Konten von virtuellen Geldbörsen kein verfügbares Guthaben haben. Dies geschieht, weil die Menschen das Geld auf Geldmarktkonten überweisen, um eine Rendite zu erzielen. Wenn eine Geldbörse oder eine Bank einen Kredit auf das Konto einer Geldbörse einzahlen möchte, könnte es sein, dass das Konto zum Zeitpunkt der Abbuchung keine Mittel hat.

Die Banken weisen darauf hin, dass der Mechanismus hauptsächlich für Finanzinstitute nützlich sein könnte, die bereits ihre Kredite auf Bankkonten einzahlen. Jetzt können sie anstelle der freiwilligen Überweisung des Schuldners den Betrag direkt vom Konto abbuchen, obwohl sie schätzen, dass die Nutzung nicht massenhaft sein wird.

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