Hypothekenkredit UVA: Wie viel muss man verdienen, um eine Wohnung für 100.000 USD zu kaufen?

Die Rückkehr der UVA-Hypothekenkredite hat erneut die Möglichkeit eröffnet, eine eigene Wohnung zu erwerben. Dennoch erfordert die Genehmigung durch die Bank weit mehr als nur die Fähigkeit, eine monatliche Rate zu zahlen; es ist auch notwendig, über einen erheblichen Betrag an US-Dollar zu verfügen, bevor man mit dem Kauf beginnt.

Für eine Wohnung im Wert von 100.000 USD könnte der Käufer zwischen 28.000 USD und 40.000 USD für die Anzahlung und damit verbundene Kosten benötigen. Hinzu kommt die Einkommensanforderung, die in einer Simulation mit einer ersten Rate von 780.000 $ verlangen könnte, dass der Haushalt 3,12 Millionen pro Monat nachweist.

Der Prozentsatz hängt von der jeweiligen Institution ab, aber Banken finanzieren in der Regel nicht den vollen Wert der Immobilie. Zum Beispiel erlaubt die Banco Nación, bis zu 75% des Kaufpreises oder der Bewertung zu finanzieren, wobei der niedrigere der beiden Werte berücksichtigt wird. Bei einer Wohnung im Wert von 100.000 USD bedeutet dies, dass der Käufer mindestens 25.000 USD aus eigener Tasche aufbringen muss, nur um den Preis zu decken.

Dennoch umfasst dieser Betrag nicht die Kosten, die während des Kaufprozesses anfallen. Die Maklerin Cecilia Fariña schätzt, dass man, nachdem alle Kosten berücksichtigt wurden, am besten zwischen 28.000 und 40.000 USD zur Verfügung hat, also zwischen 28% und 40% des Wertes der Immobilie. Der endgültige Betrag hängt vom Prozentsatz ab, der von der Bank finanziert wird, der Gerichtsbarkeit, in der der Kauf erfolgt, und den spezifischen Bedingungen des Darlehens.

Die Anzahlung ist nur ein Teil des Geldes, das verfügbar sein muss, da der Kauf einer Immobilie auch eine Reihe von Kosten mit sich bringt, die normalerweise nicht im Hypothekenkredit enthalten sind. Für eine Immobilie im Wert von 100.000 USD sind die Schätzungen:

• Notarkosten, Stempelgebühren und Notariatsgebühren: zwischen 3,5% und 5%, etwa 3.500 bis 5.000 USD
• Immobiliengebühren: zwischen 3% und 4% zuzüglich Mehrwertsteuer, etwa 3.600 bis 4.800 USD
• Bewertung: zwischen 150 und 300 USD, abhängig von der Institution
• Bankgebühren, Verwaltungsgebühren und Versicherungen: variieren je nach gewähltem Darlehen.

Nicht alle Banken erheben die gleichen Gebühren. Banco Nación informiert beispielsweise, dass derzeit keine Gebühr für die Bewertung der Immobilie im Rahmen ihrer Hypothekenlinie erhoben wird. Daher sollte man vor der Auswahl einer Immobilie die Gesamtkosten der Transaktion berechnen und nicht nur, wie viel Geld die Bank als Anzahlung verlangt.

Sobald die US-Dollar gesammelt sind, tritt der zweite große Filter auf, das monatliche Einkommen des Haushalts. Bei den UVA-Krediten der Banco Nación darf die Anfangsrate nicht mehr als 25% des anrechenbaren Einkommens der Antragsteller betragen. Das bedeutet, dass für jede Rate von 100.000 $ ein Einkommen von 400.000 $ nachgewiesen werden muss.

Wenn die erste Rate beispielsweise 500.000 $ beträgt, müsste der Haushalt 2 Millionen monatlich nachweisen. Die Banken erlauben auch unter bestimmten Bedingungen, die Einkünfte eines Paares zu addieren, sodass die Anforderung nicht unbedingt von einer einzelnen Person erfüllt werden muss. Banco Nación berücksichtigt bis zu zwei Hauptantragsteller und erlaubt auch die Einbeziehung von bis zu zwei Mitdarlehensnehmern, die Eltern, Kinder oder Geschwister sein können, solange sie die von der Institution geforderten Bedingungen erfüllen.

Für eine Wohnung im Wert von 100.000 USD platziert eine Simulation, die auf Bedingungen von Institutionen wie Banco Nación, Banco Ciudad und BBVA basiert, die erste Rate bei 780.000. Wenn die Bank verlangt, dass diese Verpflichtung 25% des Familieneinkommens nicht überschreitet, müsste der Antragsteller nachweisen: 780.000 ÷ 0,25 = 3.120.000 monatlich.

Das bedeutet, dass ein Haushalt ein Einkommen von 3,12 Millionen pro Monat benötigen würde, um diese Anforderung unter diesen Bedingungen zu erfüllen. Die Zahl liegt 320.000 über dem geschätzten durchschnittlichen Nettoeinkommen der argentinischen Haushalte von 2,8 Millionen pro Monat für das erste Quartal 2026.

Die endgültige Rate hängt davon ab, wie viel Geld beantragt wird, wie viele UVA finanziert werden, die gewählte Laufzeit, der angewandte Zinssatz und das Kreditprofil des Käufers. Darüber hinaus ist das Kapital dieser Kredite in Einheiten des Erwerbswerts (UVA) ausgedrückt, die mit dem CER aktualisiert werden und die Preisentwicklung begleiten.

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