Cripto para asesores: Fortaleciendo defensas contra el fraude de IA

¡Feliz jueves, asesores!

En el boletín de hoy, Kriti Bansal examina el aumento del fraude impulsado por IA y proporciona un marco de controles financieros rigurosos para ayudar a los asesores a asegurar los activos de los clientes contra tácticas de suplantación sofisticadas.

Luego, en "Pregunte a un experto", Varun Choudhary, CEO de ORO, discute cómo los gestores de dinero pueden automatizar capas defensivas contra el fraude al hacer la transición a cuentas inteligentes programables y utilizar monitoreo automatizado para crear barandillas de seguridad programáticas a nivel de cuenta.

Feliz lectura.

La IA está cambiando el fraude cripto: la mejor defensa son los controles financieros tradicionales

A medida que la IA hace que la suplantación sea barata y convincente, la protección más fuerte de un asesor no es un mejor ojo para detectar falsificaciones, sino la verificación, la separación de funciones y la conciliación que ya conocen.

Durante la mayor parte de la historia de las criptomonedas, el fraude era un negocio de volumen: enviando suficientes mensajes de phishing, algunos tendrían éxito. Pero la inteligencia artificial ha cambiado la economía del fraude. El engaño ahora es más barato de producir, más personalizado y notablemente más convincente, y cada vez más, llega en la forma de alguien en quien su cliente ya confía.

La escala es significativa: el Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI reportó una pérdida récord de $20.9 mil millones en delitos cibernéticos en 2025, siendo la criptomoneda el canal de pago más común (FBI). Chainalysis estima que hasta $17 mil millones fluyeron hacia estafas de criptomonedas durante el mismo período, y encontró que las operaciones vinculadas a herramientas de IA eran aproximadamente 4.5 veces más rentables que aquellas sin ellas. El pago promedio por estafa más que se triplicó año tras año, alcanzando los $2,764.

Para los asesores, el instinto es mejorar en detectar falsificaciones. Esa es una estrategia poco probable de ser duradera: los videos sintéticos y el audio clonado ya son convincentes y continúan mejorando. La protección más confiable es aquella que los asesores ya entienden: el control financiero. El deber fiduciario de un asesor de salvaguardar los activos de los clientes y la regla de custodia de la SEC bajo la Ley de Asesores de Inversión no dependen de detectar un deepfake. Dependen de la verificación, la separación de funciones y la conciliación. En activos digitales, donde una transacción es irreversible una vez que se ha liquidado, esos controles importan más, no menos.

Controles que se mantienen

La conclusión

La IA no ha creado nuevas categorías de fraude, sino que ha reducido el costo de ejecutar las antiguas. Ese cambio coloca una mayor carga de prueba sobre todos los que manejan activos de clientes. Los asesores mejor posicionados para proteger a sus clientes no serán aquellos que se vuelvan más hábiles en identificar falsificaciones, sino aquellos que hagan de los controles financieros disciplinados una parte rutinaria de cómo se mantienen y mueven los activos digitales. En un entorno donde casi cualquier cosa puede ser imitada de manera convincente, un proceso verificado es lo único que no puede serlo. ¿Dónde está su práctica menos preparada?

- Kriti Bansal, vicepresidenta de finanzas y contabilidad, AlphaPoint

Pregunte a un experto

P. ¿Pueden los asesores trabajar con IA para garantizar que los clientes estén a salvo del fraude?

R. Sí, pero la IA debe apoyar a los asesores y no actuar como un tomador de decisiones autónomo. Puede señalar comportamientos inusuales de billetera, contratos sospechosos, patrones de phishing y aprobaciones riesgosas antes de que ocurra el daño. La mayor vulnerabilidad hoy en día es otorgar a los agentes de IA permisos de billetera directos y sin restricciones, lo que puede convertir al agente en un enorme vector de ataque para ingeniería social o datos en cadena erróneos.

P. ¿Cómo se ve la seguridad en tiempo real en la era de la IA?

R. En la era de la IA, la seguridad en tiempo real debe ser predictiva y proactiva, no reactiva. La seguridad en tiempo real significa advertencias antes de firmar, monitoreo continuo de billeteras, alertas instantáneas sobre actividades anormales y bloqueo de aprobaciones riesgosas antes de que los fondos puedan moverse.

P. ¿Cómo puede un gestor de dinero automatizar una capa de defensa que actúe como un monitor de amenazas continuo?

R. Los gestores de dinero deben alejarse de las billeteras externas heredadas y hacer la transición a cuentas inteligentes programables como ERC-4337 o EIP-7702. Esta transición permite escribir barandillas de seguridad programáticas automatizadas directamente a nivel de cuenta. Pueden usar monitoreo automatizado para billeteras, aprobaciones, riesgos de contratos, patrones de transacciones y límites de exposición, con escalamiento humano para cualquier cosa inusual.

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