L'IA oblige à diversifier la garde de Bitcoin

• La règle 80-15-5 suggère 80 % en autocustodie froide, 15 % en portefeuille chaud et 5 % sur des échanges.
• En août, l'écosystème Bitcoin a subi des piratages comme ceux de Coldcard, ZEUS Wallet et Boltz.

Aucune méthode pour conserver des bitcoins (BTC) n'est une garantie absolue et chacune d'elles comporte ses risques. Cette certitude est devenue plus difficile à ignorer au cours du dernier mois.

Entre la fin juillet et août, une série d'attaques a frappé différentes couches de l'écosystème Bitcoin, des portefeuilles physiques aux services d'échange, laissant une leçon centrale : faire confiance à un seul schéma de garde est en soi un point d'exposition.

Au cours de cette période, au moins cinq plateformes et produits de l'écosystème Bitcoin ont subi des incidents de sécurité liés à l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) par des attaquants. Parmi eux, le vol de plus de 2 000 bitcoins (BTC) dans les portefeuilles matériels Coldcard, la fermeture indéfinie du service d'échange Boltz et du bot d'échange entre pairs LNP2Pbot, ainsi que l'attaque du portefeuille ZEUS.

Ce 22 août, lors de l'événement Latam Digital Assets Conf organisé à Buenos Aires par l'équipe de Croissance, Azul María Alonso, la responsable de la Croissance Régionale chez le fabricant de portefeuilles matériels Tangem, a parlé en exclusivité avec CriptoNoticias de la manière de répartir la détention de bitcoin entre plusieurs méthodes de garde pour réduire le risque de dépendre d'une seule.

La règle 80-15-5 pour répartir la détention de bitcoin

Alonso a proposé lors de l'entretien une formule concrète pour répartir la détention de bitcoin et de cryptoactifs entre différentes méthodes de garde, la fameuse règle 80-15-5. C'est une règle éprouvée par des fonds de trésorerie, a expliqué la dirigeante de Tangem sur l'origine de cette proportion.

Le chiffre indique que 80 % des fonds devraient être en autocustodie froide, c'est-à-dire dans un portefeuille matériel déconnecté d'internet dont les clés privées sont contrôlées uniquement par l'utilisateur.

Les 15 % restants, selon Alonso, devraient être destinés à un portefeuille chaud, connecté à internet et plus agile pour interagir avec des protocoles de finances décentralisées (DeFi).

Le 5 % final peut rester sur un échange, une plateforme centralisée où les clés privées sont sous le contrôle de l'entreprise et non de l'utilisateur. Cela vous permet d'opérer rapidement, de changer votre bitcoin en monnaie locale de manière agile, a déclaré Alonso, mentionnant le cas de l'Argentine comme exemple d'un marché où cette liquidité est particulièrement utile.

Alonso a précisé que la règle 80-15-5 n'est pas une norme fixe, mais une recommandation flexible. Prenez-le ou laissez-le, a-t-elle résumé à propos de la répartition. Dans le cas particulier du portefeuille Tangem, qui permet d'opérer avec d'autres réseaux et de générer des rendements sans quitter la même application, elle a proposé que le pourcentage en autocustodie puisse dépasser 80 % sans perdre l'accès à l'écosystème DeFi.

L'autocustodie reste l'option la plus sûre, selon Alonso

Azul Alonso a suggéré que le concept d'autocustodie pourrait évoluer dans les prochaines années à mesure que de nouveaux acteurs institutionnels rejoignent le marché. Maintenant, différents acteurs entrent en jeu, il y a les ETF, toute l'institutionnalisation, a-t-elle déclaré, en référence aux fonds et à de nombreux véhicules institutionnels qui donnent une exposition au bitcoin sans que l'investisseur final contrôle les clés.

Malgré l'arrivée de ces nouveaux acteurs institutionnels, Alonso a soutenu que sa position sur l'autocustodie ne change pas. Il n'y a rien de plus sûr que d'avoir vos fonds en autocustodie, a-t-elle affirmé, ajoutant que dépendre d'un tiers implique de ne pas savoir quelles sont ses véritables intentions avec ces fonds.

Alonso a soutenu cette position avec des épisodes précédents de plateformes qui gardent des fonds de tiers :

L'histoire se prouve elle-même encore et encore, pendant des années, de nombreux cas d'entreprises qui détiennent des fonds et ensuite les retraits sont suspendus ou elles déclarent faillite et les fonds des utilisateurs restent gelés.

Azul María Alonso, directrice de la Croissance Régionale de Tangem.

Cependant, la recommandation d'Alonso se heurte à un fait de la vie réelle : la manière dont la plupart des propriétaires de bitcoin aux États-Unis gèrent leurs fonds aujourd'hui, selon l'enquête 2025 du Nakamoto Project. Selon cette étude, 58,8 % des propriétaires américains conservent leur bitcoin sur un échange, tandis que seulement 23,7 % les détiennent en auto-garde.

En termes absolus, cette proportion équivaut à environ 10,9 millions de personnes, soit à peine 4,21 % des adultes du pays, sur un total de 48,4 millions de propriétaires de bitcoin recensés par l'étude.

L'écart entre la recommandation de l'industrie des portefeuilles matériels et le comportement réel des utilisateurs n'est pas nouveau, mais la vague d'attaques par IA rend cette situation plus urgente à résoudre.

Bien que ce que font les détenteurs de BTC américains avec leurs monnaies n'expose pas un comportement global, c'est une preuve que de nombreuses personnes font encore confiance à des tiers, plutôt qu'à des solutions d'auto-garde.

Les alternatives pour garder le bitcoin et les cryptomonnaies révèlent une tension centrale entre sécurité et praticité : l'auto-garde réduit la dépendance aux tiers, mais exige également que l'utilisateur assume la responsabilité de ses clés et de ses procédures de sécurité.

La règle 80-15-5 proposée par Alonso propose une manière de répartir ce risque, plutôt que de le concentrer dans une seule méthode, bien qu'il soit également inévitable que les gens utilisent leur temps pour s'informer et s'éduquer sur la manière de conserver les fonds en bitcoin, afin de prendre ensuite des décisions éclairées.

Les récentes attaques montrent que aucune couche de l'écosystème n'est exempte de risques, donc diversifier la garde peut être une stratégie pour limiter l'impact d'un éventuel échec. Dans ce scénario, la décision ne concerne pas uniquement où garder les bitcoins, mais aussi quel risque l'utilisateur est prêt à assumer et comment il répartit son exposition.

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