Acheter des cryptomonnaies au Brésil : un guide explique les règles, les risques et les bonnes pratiques

L'avancement de la réglementation des crypto-actifs au Brésil et le regain d'intérêt pour le Bitcoin ont amené de plus en plus de Brésiliens à rechercher des informations sur la manière d'acheter, de vendre et de stocker des cryptomonnaies en toute sécurité.

Pour orienter les investisseurs débutants, l'AVO (Apprentissage Virtuel OnilX) a préparé un guide explicatif. De plus, ce guide regroupe les principaux concepts sur le fonctionnement de ce marché, les aspects légaux, fiscaux et les précautions nécessaires avant de réaliser le premier investissement.

Scénario du Marché des Cryptomonnaies

L'intérêt pour le sujet accompagne un scénario de renforcement du marché mondial. Par exemple, pendant une grande partie de juillet, le Bitcoin a été négocié entre 58 000 et 66 000 USD. Il a terminé le mois près de 64 000 USD dans un mouvement de consolidation après la volatilité enregistrée au premier semestre. De plus, pendant la même période, les ETF spot de Bitcoin ont de nouveau affiché un solde net positif, avec environ 403 millions USD de nouveaux apports. Cela indique une reprise de la demande institutionnelle pour l'actif.

Pour Cleverson Pereira, Responsable de l'Éducation chez AVO, la croissance de l'intérêt des Brésiliens pour les cryptomonnaies renforce l'importance de l'éducation financière avant de prendre une décision. "Le premier pas pour ceux qui souhaitent investir dans les cryptomonnaies n'est pas d'ouvrir un compte chez un courtier, mais de comprendre comment fonctionne ce marché. La connaissance réduit les erreurs, aide l'investisseur à reconnaître les risques et évite les décisions prises uniquement en raison de la hausse momentanée des prix", évalue-t-il.

Qu'est-ce que les Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont des actifs numériques enregistrés sur une blockchain. Cette technologie fonctionne comme un livre de comptes distribué protégé par cryptographie. Dans ce sens, parmi les principaux actifs négociés figurent le Bitcoin (BTC), l'Ethereum (ETH), la Solana (SOL), le XRP, la Cardano (ADA) et les stablecoins, comme l'USDT, l'USDC et le BRZ. Les valeurs de ces stablecoins suivent celles des monnaies fiduciaires, comme le dollar et le réal. En effet, actuellement, les stablecoins concentrent une grande partie du volume négocié par les investisseurs brésiliens, en particulier l'USDT.

Réglementation au Brésil

Au Brésil, acheter, vendre et posséder des cryptomonnaies est une activité légale. Par conséquent, le secteur a commencé à avoir des règles spécifiques après la publication de la Loi n° 14.478/2022. Celle-ci est connue sous le nom de Cadre Légal des Crypto-actifs. Depuis lors, la Banque Centrale a réglementé et supervisé les entreprises qui offrent des services liés aux actifs virtuels. Parallèlement, le Service des Impôts a élargi les exigences de déclaration et de rapport concernant certaines opérations impliquant des crypto-actifs. Cela inclut les transactions effectuées sur des échanges étrangers, conformément à la législation en vigueur.

Comment Commencer à Investir

Pour ceux qui souhaitent commencer à investir, le processus est généralement simple. L'investisseur ouvre un compte sur une plateforme d'échange, effectue un dépôt via PIX. Ensuite, il achète la quantité désirée de cryptomonnaies. Il convient de souligner qu'il n'est pas nécessaire d'acheter un Bitcoin entier, il est possible d'investir dans de petites fractions de l'actif. Une autre alternative est d'investir par le biais d'ETF de cryptomonnaies négociés à la B3. Ce mode est recommandé pour ceux qui souhaitent une exposition au marché sans détenir directement les actifs dans un portefeuille numérique.

Coûts, Fiscalité et Conservation

Avant l'achat, les experts recommandent d'analyser soigneusement les coûts impliqués. En plus des frais facturés par les courtiers, il peut exister des spreads entre l'achat et la vente, des frais de retrait. Il y a aussi des frais de la blockchain elle-même pour les transferts entre portefeuilles. Il est également important de comprendre que les bénéfices réalisés lors de la vente peuvent être soumis à imposition conformément à la législation en vigueur. De plus, il existe des obligations accessoires exigées par le Service des Impôts.

Un autre aspect fondamental concerne la garde des actifs. L'investisseur peut conserver ses cryptomonnaies sur la plateforme de courtage ou les transférer vers un portefeuille numérique sous son contrôle. Cette modalité est connue sous le nom d'autocontrôle. Bien que cette alternative offre une plus grande autonomie sur les actifs, elle nécessite une attention accrue. En effet, la perte de la clé privée signifie généralement la perte définitive de l'accès aux cryptomonnaies.

Attention aux Arnaques

En plus des fluctuations naturelles du marché, les investisseurs doivent également être vigilants face aux arnaques. Les promesses de rentabilité garantie, les faux courtiers, les systèmes de Ponzi, les faux profils sur les réseaux sociaux et les prétendus robots d'investissement demeurent parmi les fraudes les plus courantes impliquant des crypto-actifs. C'est pourquoi il est recommandé d'utiliser des plateformes fiables, d'activer l'authentification à deux facteurs et de conserver des enregistrements des opérations. Il est également important de se méfier de toute promesse de profit élevé sans risque.

Responsabilité de l'Investisseur

"Les cryptomonnaies peuvent faire partie d'une stratégie d'investissement, mais il n'existe pas de retour garanti. L'investisseur doit connaître son profil, diversifier son portefeuille et n'investir que des ressources compatibles avec sa capacité financière. Plus important que de trouver le meilleur moment pour acheter, c'est d'investir de manière consciente et sécurisée", souligne Cleverson Pereira.

Un autre point souvent méconnu des investisseurs est que le Bitcoin n'est pas garanti par la Banque Centrale. Il n'est également pas couvert par le Fonds de Garantie des Dépôts (FGC). Cela signifie que les pertes éventuelles dues à la dévaluation des actifs sont de la responsabilité de l'investisseur lui-même. De même, ceux qui choisissent l'autocontrôle doivent protéger soigneusement leurs clés privées pour éviter la perte définitive des ressources.

Éducation Financière et Numérique

À mesure que la réglementation brésilienne évolue et que l'accès aux actifs numériques devient plus large, l'importance de l'éducation financière et numérique croît également. Ainsi, comprendre le fonctionnement des cryptomonnaies, connaître les règles fiscales, adopter de bonnes pratiques de sécurité et investir selon son propre profil sont des mesures fondamentales. Elles sont essentielles pour participer à ce marché de manière responsable.

Guide pour acheter des cryptomonnaies en toute sécurité

• Choisissez une plateforme d'échange fiable avec des processus d'identification des clients.
• Activez l'authentification à deux facteurs (2FA).
• Connaissez tous les frais avant d'investir.
• Comprenez les règles fiscales et de déclaration.
• Investissez uniquement des ressources compatibles avec votre profil financier.
• Conservez les preuves de toutes les opérations.
• Méfiez-vous des promesses de rentabilité garantie.
• Évaluez si vous souhaitez conserver les actifs sur la plateforme de courtage ou dans votre propre portefeuille.