HSBC et Standard Chartered réalisent la première transaction de dépôt tokenisé sur le registre blockchain de SWIFT
HSBC et Standard Chartered réalisent la première transaction en direct grâce à la collaboration SWIFT
Il a été annoncé que la première transaction de dépôt tokenisé transfrontalière entre HSBC et la banque Standard Chartered a été mise en service sur le registre blockchain de SWIFT (Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales).
Cette transaction a eu lieu environ six semaines après le lancement du service géré. Les deux banques exploitent chacune leur propre infrastructure de dépôt tokenisé indépendante et échangent des messages de paiement via une couche d'orchestration partagée fournie par SWIFT. Cela a permis de démontrer un modèle garantissant l'interopérabilité entre les institutions financières tout en maintenant des registres individuels et des systèmes de conformité existants.
Mécanisme de la transaction et traitement final par les systèmes de paiement existants
Dans cette transaction, la conciliation et le netting (compensation) des dettes interbancaires ont été effectués sur le registre partagé de SWIFT (basé sur Hyperledger Besu).
Le netting a permis de réduire les montants à régler à la seule différence, ce qui devrait optimiser la liquidité nécessaire pour le règlement et réduire les coûts de conciliation. Cependant, il n'y a pas eu de mouvement commun de jetons de dépôt ni de règlement des fonds sur la chaîne. Le transfert réel des fonds a été effectué via des systèmes externes tels que le système de règlement brut en temps réel (RTGS) existant.
Ainsi, le traitement des messages et des conciliations se fait en continu (24 heures sur 24, 365 jours par an) sur la blockchain, tandis que le règlement final dépend des infrastructures bancaires commerciales établies, créant une structure hybride.
Initiatives de tokenisation des deux banques et tendances des 17 banques participantes
HSBC étend son service de dépôt tokenisé de Hong Kong et Singapour vers le Royaume-Uni, les États-Unis et les Émirats Arabes Unis, offrant des transferts multidevises 24 heures sur 24 aux entreprises dans chaque pays.
D'autre part, la banque Standard Chartered a également progressé dans la construction d'une infrastructure de tokenisation grâce à des partenariats avec Ant International et à sa participation au projet Agorá dirigé par la BRI (Banque des règlements internationaux).
Cette démonstration fait partie d'un projet pilote mené par SWIFT, auquel participent 17 grandes banques de six continents, dont Citigroup, BNP Paribas, UBS et Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG).
Défis et perspectives d'avenir
L'annonce ne fournit pas de données quantitatives telles que le montant des transactions, les paires de devises ou la vitesse de traitement, et ce résultat ne conduit pas immédiatement à une utilisation commerciale, restant un jalon initial.
Pour une adoption réelle dans la finance d'entreprise, il est nécessaire de surmonter des défis tels que la réalisation d'un "règlement final continu" sans restrictions horaires et l'élaboration de règles communes à travers les juridictions.
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